Az egészségpénztárak kapcsán az emberek többsége elsősorban az egészségügyi szolgáltatásokra asszociál, jóllehet a pénztárak többsége – például az OTP Egészségpénztár - úgynevezett önsegélyező pénztári szolgáltatásokat is nyújt. Ez a kategória számos szolgáltatási formát foglal magába, a gyerekek születéséhez, neveléséhez kapcsolódó szolgáltatásoktól kezdve a munkanélküliségi ellátásokon át egészen a lakáscélú jelzáloghitelek törlesztésének támogatásáig. Mi most ezzel az utóbbi szolgáltatással fogunk részletesebben foglalkozni – nézzük meg, éves szinten hogyan spórolható meg akár egyhavi törlesztőrészlet is.
Az egészségpénztári számlára befizetett összegből nem csupán egészségügyi ellátásokat, hanem többek között családi támogatásokat is finanszírozhatnak a pénztártagok. Ezek egyike a meglévő lakáshitel törlesztésére igényelhető támogatás, amelynek maximális összege 2025-ben 43 620 forint, de ezen belül legfeljebb a hitel (fejenkénti) törlesztőrészlete.
Mindez a gyakorlatban azt jelenti, ha például a havi törlesztőrészlet összege 50 ezer forint, akkor fejenként 25 ezer forint használható fel erre a célra az egészségpénztári egyenlegből.
A lakáshitel törlesztőjének önsegélyező szolgáltatás keretén belüli elszámolása már csak azért is megéri, mert így könnyebben összejöhet az a havi 62 500 – éves szinten 750 ezer – forint befizetés, amellyel elérhető a 20 százalékos szja-visszatérítésre vonatkozó 150 ezer forintos plafon.
A támogatás egyaránt fordítható banki és munkáltatói lakásvásárlási, lakásfelújítási és lakásépítési hitelek törlesztésére is. Sőt, az lakástakarékkal kombinált jelzáloghitelekhez is igényelhető.
Mekkora hitel törlesztőjéhez lehet ez elegendő?
A Bank360 kalkulátorával végzett kalkuláció szerint 10 millió forint jelzáloghitel 20 éves futamidő mellett jelenleg akár már 6,99 százalékos éves kamattal is felvehető, ami 77 470 forintos havi törlesztőrészletet jelent (THM 7,22%). Ebben az esetben tehát igénybe vehető a maximális, havi 43 620 forintos támogatás.
Ezt úgy tudnánk igénybe venni, hogy havonta befizetnénk a pénztári számlára a fenti – illetve azon túl a pénztár működési költségét fedező - összeget, amelynek a következő évben visszaigényelnénk a 20 százalékát. Ez az összeg például az OTP Egészségpénztár esetében – a működési költségek levonása után – éves szinten 75 577 forint lenne, tehát kis híján egy egész havi törlesztőrészletet spórolhatnánk vele, amennyiben a fenti hitelből indulunk ki.
Most további könnyítést kaptak a pénztártagok
Az egészségpénztári számlára befizetett összeget sokáig csak az ún. 180 napos várakozási idő letelte után lehetett családi támogatásokra, köztük a szóban forgó lakáshitel támogatásra felhasználni. Mindez azonban a napokban megváltozott, ugyanis az Országgyűlés által elfogadott jogszabályváltozás értelmében ez a várakozási idő megszűnik. Ezáltal számos, eddig csak a féléves várakozást követően igénybe vehető szolgáltatás válik azonnal felhasználhatóvá a tagok és a munkáltatók befizetéseiből.
A jelenlegi változás a lakáscélú jelzáloghitel törlesztőrészletének elszámolásán túl az alábbi önsegélyező szolgáltatásokat érinti pozitívan:
- gyerekszületéssel kapcsolatos ellátások (GYED) kiegészítése,
- gyerekszületés, örökbefogadás esetén egyszeri kifizetés,
- gyerekgondozást segítő ellátások (GYES, GYET) kiegészítése,
- nevelési-év kezdési, tanévkezdési költségek elszámolása,
- felsőoktatási intézményben tanulók költségtérítése,
- idősgondozás térítése,
- temetési költség elszámolása.
A fentieken túl további változást jelent, hogy mostantól "digitális taneszközökre" (pl. laptopra, asztali számítógépre, monitorra, nyomtatóra, szkennerre) is felhasználhatók lesznek az egészségpénztári megtakarítások a beiskolázási támogatás keretein belül. (A bővítés az okostelefonokra nem vonatkozik.)
Az eddigi korlátozás eltörlése, valamint a szolgáltatások körének bővítése tehát még több potenciális pénztártag számára teheti vonzóvá az egészségpénztárakat. Arról nem is beszélve, hogy a 180 napos korlátozás eltörlése a pénztárak számára is jelentős adminisztrációs könnyebbséget jelent.
