Előfordul, hogy rövid időn belül van szükségünk egy nagyobb pénzösszegre, ám nem tudunk, vagy nem áll szándékunkban az állami támogatások egyikével sem élni. Ebben a helyzetben jelenthet segítséget egy személyi kölcsön, amivel át tudjuk hidalni a pénzügyi nehézségeket.
Cikkünkben két hitelösszegre, 4,5 és 6 millió forintra vizsgáltuk meg, hogy a legutóbb közzétett, júniusi nettó mediánbérrel, 223 287 forinttal, milyen feltételek mellett lehet egy személyi hitelt felvenni. A számításunkban 60 és 72 hónapos futamidőre vizsgáltuk meg az ajánlatokat, illetve feltételeztük, hogy a hiteligénylő vállalná a jövedelemátutalást a folyósító bankba.
Milyen feltételekkel lehet felvenni 4,5 millió forintot?
Egy 4,5 millió forintos, 60 hónapos, azaz 5 éves futamidőre felvett személyi hitelt a Bank360 kalkulátora alapján már 9,37 százalékos THM-mel igényelhetünk a mediánbérrel számolva. Az említett THM az MKB Mosoly Személyi kölcsönéhez tartozik, aminek a havi törlesztőrészlete 93 391 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 5 603 460 forint.
Ugyanezekkel a feltételekkel a Cofidis Minősített Fogyasztóbarát személyi hitelének a THM-e 10,60 százalék, a havi törlesztője 95 977 forint, a teljes visszafizetendő összege 5 752 620 forint. A CIB Bank Előrelépő személyi kölcsönével a THM 11,73 százalék, a havi törlesztőrészlet 98 161 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig ennél a hitelnél 5 889 660 forint.
Ha ugyanúgy 4,5 millió forintra, de egy évvel hosszabb, 72 hónapos futamidőre nézzük meg a hiteleket, akkor az MKB Bank ajánlatának havi törlesztőrészlete 81 093 forint, míg a teljes visszafizetendő összeg 5 838 696 forint.
A Cofidis fogyasztóbarát kölcsönének kicsit nagyobb lesz a THM-e ebben az esetben 10,80 százalék, míg az ajánlat havi törlesztőrészlete 84 047 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 6 051 384 forint lesz. A CIB Előrelépő kölcsönének THM-e továbbra is 11,73 százalék, a havi törlesztőrészlet 85 982 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 6 190 704 forint.
Milyen feltételekkel lehet hozzájutni egy 6 millió forintos kölcsönhöz?
A mediánbérrel a jtm-korlát miatt (azaz hogy egy személyi kölcsön esetén a jövedelmünk felét teheti ki az adósságtörlesztés), nem vehetünk fel egy 6 millió forint összegű személyi kölcsönt 60 hónapra adóstárs bevonása nélkül. Segítséget jelenthet még a futamidő növelése is.
6 millió forintot 5 éves futamidőre ugyanis 124 521 forintért tudunk felvenni az MKB Mosoly személyi kölcsönével, aminek a teljes visszafizetendő összege 7 471 260 forint, a THM-e pedig 9,37 százalék. A törlesztőrészlet nagysága miatt legalább nettó 249 042 forint jövedelemmel kell rendelkeznie annak, aki ezt a hitelt venné fel.
A Cofidis hitelajánlatának 127 836 forint a havi törlesztője, a teljes visszafizetendő összege pedig 7 670 160 forint, 10,60 százalékos THM mellett. A jtm-korlát miatt ez a hitel 255 672 forintos nettó jövedelemtől lenne elérhető. A CIB kölcsönének a havi törlesztőrészlete 130 882 forint, ami 261 764 forint elvárt jövedelem minimumot jelent. A hitelajánlat teljes visszafizetendő összege 7 852 920 forint, 11,73 százalékos THM mellett.
A nettó 250 ezer forint felett keresőknek sok bank kedvezőbb feltételekkel biztosítja a hiteleit, emiatt az itt részletezett ajánlatoknál olcsóbban is hitelhez juthat az, akinek meghaladja a fizetése ezt az összeget. A Bank360 személyi kölcsön kalkulátorával többek között ezt is kiszámolhatjuk.
72 hónapos futamidőre a mediánbér mellett már 9,37 százalékos THM-mel találunk hitelajánlatot 6 millió forintra. Az MKB Bank ajánlatának havi törlesztője 108 123 forint, a teljes visszafizetendő összege 7 784 856 forint. 10,80 százalékos THM-mel vehetünk fel egy ekkora összegű kölcsönt a Cofidis fogyasztóbarát hitelével, aminek a havi törlesztőrészlete 112 062 forint, a teljes visszafizetendője pedig 8 068 446 forint. A CIB ajánlatának 114 643 forint a törlesztője 11,73 százalékos THM és 8 254 296 forint teljes visszafizetendő összeg mellett.
Ahogy 60 hónapnál, úgy 72 hónapnál is a jtm-korlátba ütközik az igénylés, ha nem tudjuk igazolni a havi törlesztőrészlet kétszeresét, így egy 6 millió forintos kölcsönt az átlagbérrel nem, vagy csak nehezen lehet csak felvenni. Amennyiben az időfaktor kevésbé jelent akadályt, ekkora összegnél már érdemes lehet elgondolkodni egy szabad felhasználású jelzáloghitel felvételén, ami 20 éves futamidőre, 10 éves kamatperiódussal már 6,51 százalékos THM-től elérhető a Bank360 kalkulátora alapján.
