Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Hír

Mit jelent az MNB vállalati hitelmoratóriuma?

2020-03-18|Frissítve: 2022-01-18

A koronavírus gazdaságra gyakorolt azonnali hatása miatt - komplett szektorok nullázzák le bevételeiket akár hónapokra - a Magyar Nemzeti Bank azt javasolja a bankoknak, hogy hirdessenek hitelmoratóriumot a vállalkozások esetében. Vagyis a legsúlyosabb időszakban legalább a hiteltörlesztés ne jelentsen a társaságok számára terhet.

 

De mit is jelent ez?

 

A kkv-szektor hitelállománya - ezt méri részletesen a jegybank - 2008 végén 4377 milliárd forint volt. A pénzügyi válság következtében ez az állomány 2011 végére egészen 3600 milliárd forint alá zuhant, és a hitelezés csak nagyon lassan tudott magára találni. A 2008-as szintet nominálisan 2018 második negyedévében haladta meg az állomány, ami azt jelenti, hogy tíz év alatt sikerült újra a válság előtti szintre jutni. Azóta folyamatosan bővül a hitelezés. A legfrissebb adatok szerint 2019 év végén 5122 milliárd forintot tett ki a vállalati hitelállomány a kkv-k körében. 

 

Bár a nagyvállalatok sokkal nagyobb hiteltömeget mozgatnak meg, a magyarországi bankok zömmel a kkv-kat hitelezik. A nagyvállalatok hitelezését ugyanis az anyacégek koordinálják, így a szükséges összeget vagy az anyavállalat maga biztosítja, vagy a hitelezési procedúrát központilag intézik. Így a bankok számára a kkv-szektor állapota és helyzete kiemelten fontos. A teljes vállalati szektor hitelállománya az év végén meghaladta a 14 ezer milliárd forintot, ebből nyújtott a bankszektor a kkv-knak 5122 milliárdot.

 

Vállalati hitelállomány

Fertőzés

 

A fertőzés a bankok esetében azt jelenti, hogy elkezd emelkedni a rossz, azaz nem teljesítő hitelek aránya és értéke a teljes portfólión belül. Az egyes bankok eltérő kockázatot vállalnak a hitelezéskor, van amelyik szigorúbb, van amelyik enyhébb követelményeket határoz meg. Kedvező időszakban természetesen az jár jobban, amelyik enyhébb szabályok mentén hitelez, hiszen jóval népszerűbb lesz a vállalkozások körében. Ám ha kedvezőtlen időszak következik, akkor valószínűleg több lesz a problémás hitel az állományban, ami később még gondot okozhat. 

 

Fontos megjegyezni, hogy a mostani helyzet egyáltalán nem volt előre várható, egyik hónapról a másikra áll le a gazdaság világszerte. Vagyis várhatóan olyan vállalkozói hitelek is bedőlhetnek, amelyek reális várakozások szerint nem rejtenének kockázatot. Mindazonáltal lesznek olyan bankok, amelyeknél több problémás hitellel kell majd foglalkozni. 

 

Nemteljesítési arány

 

A legfrissebb adatok szerint a vállalatok körében alacsony a nem teljesítők aránya. Az utolsó negyedévben nagyjából a céges hitelek 4 százaléka volt problémás - ebbe a statisztikába a nagyvállalatok is beletartoznak. Vállalatméret szerint nem volt jelentős különbség: a nagyvállalatok 4,1%, a kis- 4,2%, a közepes vállalatok pedig 3,6 százalékos mutatóval zárták az évet.

 

Ugyanez az arány 2015 utolsó és 2016 első negyedévében 15 százalék felett volt. Vagyis a nemteljesítő hitelek - köszönhetően egyebek mellett a Növekedési Hitelprogramnak (NHP) és az NHP+-nak - jelentősen visszaestek. Ugyanakkor a 2008. utáni időszak arra figyelmeztet, hogy egy előre ki nem számítható krízis felboríthatja a számításokat.

Nem teljesítő vállalati hitelek aránya

Moratórium

 

Éppen ezért a bankok és a vállalkozások számára is különösen fontos, hogy a hitelek ne dőljenek be tömegével. A bankok felmondhatják ugyan a nem teljesítő hitelekhez kapcsolódó szerződéseket, de ez számukra sem előnyös, hiszen végeredményben nem jutnak a pénzükhöz. A vállalkozások esetében pedig könnyen belátható, hogy egy felmondott hitelszerződés akár a cég végét is jelentheti.

 

Éppen ezért mind a bank, mind a cégek érdeke, hogy valamilyen módon megoldás szülessen a nemteljesítő hitelek törlesztésével kapcsolatban. Ez lehet a fizetési ütemezés átalakítása, türelmi idő nyújtása vagy a teljes hitelszerződés átalakítása. 

 

Az MNB javaslata arról szól, hogy valamennyi vállalati hitel esetében életbe lépjen a moratórium, azaz a törlesztés felfüggesztése 2020 év végéig. Ideális esetben néhány nagyon kemény hónapot kell várni és a gazdaság megszabadulhat a béklyóitól. 

 

FRISSÍTÉS! Március 18-án délután jelentette be Orbán Viktor miniszterelnök, hogy a vállalkozások máig megkötött hiteleinek a tőke- és kamatfizetési kötelezettségét az év végéig felfüggesztik. A rövid lejáratú vállalkozói hiteleket 2020. június 30-ig meghosszabbítják.

A koronavírus által különösen érintett szektorokban (turizmus, vendéglátás, szórakoztatóipar, sport, kultúra, taxiszolgáltatás) 2020. június 30-ig elengedik a munkáltatók járulékfizetési kötelezettségét.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Jöhet a lakossági törlesztési moratórium a koronavírus miatt? Ez történt március 17-én a bankszektorban
2020-03-17

Jöhet a lakossági törlesztési moratórium a koronavírus miatt? Ez történt március 17-én a bankszektorban

A Bank360.hu csapata folyamatosan figyelemmel kíséri azokat az információkat, amelyek a koronavírus járvány terjedésével összefüggésben hatással vannak a pénzügyi szektorra. Rövid összefoglalónk következik a március 17-én, kedden történtekről.

Elolvasom
Jön a lakossági és a vállalati fizetési moratórium - ez történt március 18-án koronavírus fronton
2020-03-18

Jön a lakossági és a vállalati fizetési moratórium - ez történt március 18-án koronavírus fronton

A Bank360.hu csapata folyamatosan figyelemmel kíséri azokat az információkat, amelyek a koronavírus járvány terjedésével összefüggésben hatással vannak a pénzügyi szektorra. Rövid összefoglalónk következik a március 18-án, szerdán történtekről.

Elolvasom
Az idén nem nő a késedelmes hitelek állománya
2020-03-20

Az idén nem nő a késedelmes hitelek állománya

A lakossági hitelmoratóriumot az év végéig kell alkalmazniuk a bankoknak. Ez azt jelenti, hogy az elkövetkező hónapokban nem kell a lakosságnak törlesztőt fizetnie - ha valaki mégis szeretne törleszteni, megteheti. Az intézkedés oka, hogy a gazdaság leállása miatt senkinek se kelljen azzal szembesülnie, hogy épp a legnagyobb krízis idején mondja fel a bank a hitelét. Erre van esély, hiszen a kormány várakozása szerint akár több százezer ember is munkanélkülivé válhat az elkövetkező hónapokban.

Elolvasom
Mennyi extra költséggel jár a moratórium meghosszabbítása?
2021-05-28

Mennyi extra költséggel jár a moratórium meghosszabbítása?

Az eredeti júniusi határidőhöz képest két hónappal meghosszabbították a programot, vagyis augusztus 31-ig érvényben marad a törlesztési moratórium. A Bank360 elemzése a nyári két hónap és az ezt követő átmeneti időszak moratóriumos pluszköltségeit veszi számba.

Elolvasom
 Több kedvező vállalati hitel is elérhető, de az igénylésnek ára van
2021-09-27

Több kedvező vállalati hitel is elérhető, de az igénylésnek ára van

A bankoknál jelenleg a Széchenyi Kártya Program GO! hitelei és a Kamatmentes Újraindítási Gyorskölcsön is elérhetők, kifejezetten kedvező kamatköltség mellett.

Elolvasom