Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Háttér

Versenyfutás az idővel: sokan lemaradhatnak a zöld hitelről, ha nem tudnak időben adásvételi szerződést kötni

2021-12-19|Frissítve: 2022-02-21

A jegybank Zöld Otthon Programja sok vásárlónak mozgatta meg a fantáziáját, a kedvező kamatozású zöld hitelhez azonban a folyósító bankok adásvételi szerződést kérnek, kevés nekik a beruházóval kötött előszerződés. Ha ezt nem szerzik meg időben, akkor sokan nemcsak a 2,5 százalékos zöld hitelről maradhatnak le, hanem a 0 százalékos “zöld csok” hitelről is.

 

Megrohamozták az igénylők a bankokat a kedvezményes, mindössze 2,5 százalékos ügyleti kamattal felvehető zöld hitelért - ahogy korábban megírtuk, a bankok első visszajelzései alapján a keret akár néhány hónap alatt kifogyhat. Az érdeklődők sokan vannak, a hitelszerződés megkötésének azonban szigorú feltételei vannak - erre a Magyar Nemzeti Bank is felhívta a figyelmet. 

 

Mi okozhat gondot az igénylésnél?

Az egyik fontos kritérium, hogy az igénylőnek már aláírt adásvételi szerződéssel kell rendelkeznie ahhoz, hogy a bankkal meg tudja kötni a hitelszerződést. Erre jelenleg sok igénylőnek nincs lehetősége, mivel a Zöld Otthon Program energiahatékonysági feltételeinek megfelelő újlakás-kínálat jelentős része még az építés stádiumában van, ilyenkor pedig az ingatlanfejlesztők jellemzően adásvételi előszerződést kötnek a vásárlókkal adásvételi szerződés helyett. Bár ez a dokumentum rögzíti a jövőbeni adásvételre vonatkozó kölcsönös szándékot, és nem kizáró ok az előszerződés alapján megkötni a hitelszerződést, a piaci gyakorlat alapján a hitelintézeteknek ez nem elegendő. Csak a lakásvásárló és a beruházó között létrejött végleges adásvételi szerződés megléte esetén kötnek hitelszerződést a bankok, ami jellemzően a használatbavételi engedély kiadása után történik meg.

A banki gyakorlatok egyértelműen azt mutatják, hogy az adásvételi előszerződés megkötése önmagában nem elegendő a hitelszerződés megkötéséhez. Ez azt jelenti, hogy amennyiben adásvételi előszerződéssel vásárolnak ingatlant az igénylők, akkor számolniuk kell azzal a kockázattal, hogy mire az ingatlan készültségi foka lehetővé teszi a végleges adásvételi szerződés, illetve ezt követően a bankkal a hitelszerződés megkötését, addigra esetleg a Zöld Otthon Program keretösszege kimerül. 

 

Ez azt jelentené, hogy a kedvezményes, legfeljebb 2,5 százalékos lakáshitelt már nem tudnák felvenni, csak ennél jóval drágábban, piaci kamatozás mellett juthatnának forráshoz, ami a hitel végösszegét tekintve több millió forintos drágulást jelenthet. További probléma, hogy a zöld hitel keret kimerülése egyúttal az állami családi otthonteremtési kamattámogatás („zöld CSOK”) megszűnését is jelenti, tehát a kamatmentes, legfeljebb 15 millió forintos lakáshitel sem lesz már elérhető.

 

Mire számíthatnak azok, akiknek nem jut a keretből?

Az előszerződéssel rendelkező, vásárlás előtt állók helyzete jelenleg bizonytalan: az ingatlanvétel folyamatában már ott tartanak, amikor megtörtént a foglaló és az előleg kifizetése, arra viszont senki nem tud nekik garanciát vállalni, hogy az adásvételi szerződés megkötése után még elérhető lesz a zöld hitel. Vagyis nem biztos, hogy hozzájutnak a kedvező forráshoz. 

Ha az adásvételt végül egy másik, piaci lakáshitel segítségével oldják meg, az a zöld hitelhez és a “zöld csok” hitelhez képest jelentős anyagi hátrányt jelentene. A fél éve tartó kamatemelési ciklus hatására a piaci hitelek költségei jelentősen megemelkedtek: egy 40 millió forintos, 25 évre felvett lakáshitel legalább 5 évre fixált kamattal 4,65 százalékos THM-mel vehető fel a Bank360.hu lakáshitel kalkulátora szerint, így a havi törlesztőrészlet 223 242 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 67 055 400 forint. Ezzel szemben ugyanennyi zöld hitelt akár 2,05 százalékos THM-mel is fel lehet venni, ami 169 885 forintos havi törlesztőt jelent, a teljes visszafizetendő összeg pedig 51 017 300 forint. Egy 40 millió forintos hitelösszeg esetén tehát több mint 16 millió forintos különbség is lehet a két hitel végösszege között.

 

A költségeket tekintve nem kérdés, hogy a zöld hitel tartósan kedvezőbb finanszírozási lehetőséget jelent, a kérdés csak az, hogy végül minden igénylőnek jut-e a kedvezményes forrásból.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Ingyenhitel lesz a CSOK-ból, ha a zöld hitel mellé kérik
2021-08-17

Ingyenhitel lesz a CSOK-ból, ha a zöld hitel mellé kérik

Ha az igénylők mind a Zöld lakáshitelhez kapcsolódó energiahatékonysági célokat, mind a CSOK feltételéül szabott családteremtési célokat teljesítik, az MNB Zöld lakáshitele mellé felvett CSOK-hitel kamatmentes lesz.

Elolvasom
Az MNB zöld hitele lehet az új lakásépítési favorit
2021-07-09

Az MNB zöld hitele lehet az új lakásépítési favorit

Októbertől újabb kedvezményes hitel válik elérhetővé, ami a fenntartható, energiatakarékos otthonok építése vagy vásárlása esetén jár. Az MNB Zöld Otthon Programja magas összegű hitelt tesz elérhetővé nagyon alacsony, ráadásul akár 25 évig fix kamat mellett, de az elkészült ingatlan energiabesorolása el kell, hogy érje a jelenleg még nem túl gyakori BB szintet.

Elolvasom
Feltámadt a babaváró hitel, megugrott a kereslet a zöld hitel iránt
2021-10-07

Feltámadt a babaváró hitel, megugrott a kereslet a zöld hitel iránt

Szeptemberben is mérsékelt maradt a lakossági hitelkereslet a Bank360 Lakossági Hitelkeresleti Index alapján, amely a főbb lakossági hiteltípusok iránti érdeklődést az internetes keresések alapján mutatja be.

Elolvasom
Bank360Bank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsönLakáshitelBankszámlaUtasbiztosítás
Bank360 - Első lépés a jó döntéshezBank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsön
200 000 Ft10 000 000 Ft
6 96
Bank360 Utasbiztosítás
Hasonlítsd össze a biztosítók utasbiztosítási ajánlatait és kösd meg online

Legfrisebb hírek

Ilyen betéti kamatok közül válogathatnak a pénzüket lekötők
2025-03-21

Ilyen betéti kamatok közül válogathatnak a pénzüket lekötők

Az állampapírkamatokért folyó versenyben ott vannak a lekötött betéti ajánlatok is, amely között találni 5-6 százalék felettieket is különböző futamidőkre. Megmutatjuk, március második felében milyen lehetőségek közül válogathatnak a kisbefektetők. 

Elolvasom
Itt az újabb kamateső, ezek a bankok ajánlatai a PMÁP-osoknak
2025-03-20

Itt az újabb kamateső, ezek a bankok ajánlatai a PMÁP-osoknak

A napokban újabb 300 milliárd forintnyi állampapírkamat érkezik a kisbefektetőkhöz, és le is jár hamarosan egy 260 milliárdos sorozat. A bankok is beszálltak a megtakarításokért folyó versenybe, betétre és jelzáloglevélre is kínálnak versengő kamatot.

Elolvasom
Megjelent a határozat: minden településre ATM-et akar a kormány
2025-03-19

Megjelent a határozat: minden településre ATM-et akar a kormány

Az ország valamennyi településére legalább egy bankjegykiadó automatát akar a kormány. Ennek megvalósításáról a nemzetgazdasági miniszternek kell tervet készítenie április 30-ig.

Elolvasom