Meghosszabbította a kormány a lakáshitelekre és kkv hitelekre vonatkozó kamatstopot június 30. utánra is. Mindaddig fennmarad ez az intézkedés, amíg a jegybanki alapkamat 10 százalék alá nem csökken. Ez legjobb esetben év végére következhet be, tehát valószínűleg még minimum december végéig fennmarad a kamatstop.
A csütörtöki Kormányinfón Gulyás Gergely miniszter bejelentette, hogy a kormány döntött: a lakossági jelzáloghitelekre és a kis- és középvállalkozások hiteleire jelenleg június 30-ig tartó kamatstopot meghosszabbította. Konkrét időpontot a miniszter nem jelölt meg, azt mondta, hogy a kamatstop addig marad fenn, amíg a jegybanki alapkamat 10 százalék alá nem csökken.
A jegybanki alapkamat jelenleg 13 százalék, és az MNB még nem kezdte el a kamatcsökkentést. Ha májusban ez elkezdődik, akkor az nem az alapkamattal, hanem az irányadónak számító 18 százalékos kamattal kezdődik, és ezzel is folytatódik. Ha az infláció csökkenése kedvezően alakul, akkor valamikor ősz közepére érheti el a kamat a 13 százalékot. Ezután indulhat ez az alapkamat csökkentése, ami legjobb esetben is év végére vagy a jövő év elejére mérséklődhet 10 százalék alá.
Ebből tehát az következik, hogy várhatóan legalább év végéig fennmarad a mostani kamatstop, ami alapján az egy éven belül változó kamatozású lakáshiteleknél alkalmazott kamatokat nem lehet jobban emelni, mint amennyit a 2021. október végi referenciakamatok indokolnak. (Ez ezeknél a kölcsönöknél már megtörtént 2022-ben.) Ezen felül az 1-5 éves kamatperiódusú, kamatfordulóhoz érő hitelek kamatát is fixálták 2022. őszétől. Utóbbi körbe egyre több hitel kerül bele a kamatfordulók bekövetkezése miatt.
Gulyás Gergely közlése szerint jelenleg 350 ezer darab, 1360 milliárd forintnyi jelzáloghitelre terjed ki a kamatstop. Ha nem lenne kamatstop, akkor az éven belüli hiteleknél 60, az 1-5 éves kamatperiódusú hiteleknél 24 százalékkal növekednének a törlesztőrészletek átlagosan. A jelzáloghitek kamatstopja az adósoknak 2022-ben 80 milliárd, 2023 első félévében 60 milliárd forinttal csökkentette az adósok terheit.
A Magyar Nemzeti Bank kalkulációja szerint egy olyan hitelnél, amiből még 5 milliós tartozás és 10 év futamidő van hátra, az ügyfél a kamatstop védelme alatt 53 ezer forintot törleszt havonta. Ha viszont nem lenne kamatstop, akkor jelentősen megemelkedne a törlesztőrészlet, hiszen jelenleg a 2021 október véginek a nyolcszorosa a 3 hónapos BUBOR. Így már több mint 19 százalékos kamattal kellene fizetni a hitelt, ami személyi kölcsönnél is elég magas kamatnak számítana. A törlesztőrészlet pedig kamatstop nélkül 95-100 ezer forint lenne. Már tavaly ősszel, 13,3 százalékos BUBOR-nál is 84 ezer forint lett volna a törlesztő, most pedig már 16,19 az aktuális 3 hónapos BUBOR értéke.
Az MNB kimutatásai szerint egy átlagos kamatstopos adósnak szerencsére már nincs ekkora tartozása, nagyjából 2 millió forint és 6 év van neki még hátra a hitelből, ami azt jelenti, hogy 20-25 ezer forint körüli összeget takarít meg havonta a kamatstoppal. A jegybank azzal számol, hogy 2023 első félévében átlagosan 30 ezer forint körüli összeget spórol egy kamatstopos ügyfél.
A kkv kamatstop 1000 milliárdos hitelállományt érint
Ami a vállalati kamatstopot illeti, a kkv-k is jelentős összeget spórolhatnak meg ezzel. A kkv-kra 2022 őszén bevezetett kamatstop 1000 milliárd forint értékű hitelt érint, jelenleg 28 500 ilyen hitelszerződés áll kamatstop alatt. A kkv-k 2022. novembere és 2023 első félévében 80-85 milliárdos megtakarítást jelent a kkv-knek.
A tavaly ősszel bevezetett intézkedés szerint a 2022. november 15. követő szerződés szerinti fordulónaptól érvényes hitelkamatot a kkv-k vállalati kölcsöneinél úgy kell megállapítani, hogy a referenciakamat mértéke a 2022. június 28. napján érvényes, szerződésben meghatározott referenciakamatnál nem lehet magasabb. A november 15. előtti kamatfordulójú kkv-hiteleknél a kamatstopot június 28-ig visszamenőleg is alkalmazni kellett.
Az erről szóló rendelet szerint a 2022. november 15. napját megelőző szerződés szerinti fordulónaptól érvényes referencia-kamatot is úgy kell megállapítani, hogy a referenciakamat mértéke a 2022. június 28. napján érvényes, szerződésben meghatározott referenciakamatnál nem lehet magasabb. A vállalati hiteleknél általában a Budapesti Bankközi Forint Kamatláb (BUBOR) a referenciakamat. Ezt naponta jegyzi és közzéteszi a Magyar Nemzeti Bank. A különböző lejáratokra így alakult 2022. június 28-án a BUBOR:
- 1 havi: 7,32% (jelenleg: 17,05%)
- 3 havi: 7,77% (jelenleg: 16,19%)
- 6 havi: 8,26% (jelenleg: 15,78%)
- 12 havi: 8,68% (jelenleg: 14,85%)
