A felsőfokú tanulmányok jelentős kiadást jelenthetnek a családoknak, különösen akkor, ha a gyermek költségtérítéses szakra jár, de sok esetben az albérlet vagy a kollégium költségeire is gondolni kell. Azonban létezik egy kevésbé ismert megoldás, ami mérsékelheti ezeket a kiadásokat. Ez az egészségpénztári tagság. Egészségpénztári tagként ugyanis nem csupán az egészségügyi kiadásokra lehet több forrásod, hanem gyermeked tanulmányi kiadásaira is, például a tandíjra, 2023-ban max. 232 ezer Ft/év/gyermek összegben.
Kinek éri meg az egészségpénztári tagság? És miért jó ez?
- Aki nem kap a munkáltatójától egészségpénztári juttatást: annak is érdemes egészségpénztári számlát nyitnia és befizetnie rá egyénileg, hiszen az ide befizetett összeg közel 20%-kal „kamatozik” (adó-visszatérítés formájában). Legfeljebb 150 ezer forinttal növelheted így a forrásodat, amit például 750 ezer Ft befizetésével érhetsz el.
- Aki a munkáltatójától kap egészségpénztári hozzájárulást cafeteriaként: annak már nem is szükséges egészségpénztári számlát nyitnia, viszont megéri saját magának is befizetnie egészségszámlájára. Miért? Mert a munkáltatói befizetés mellett az egyéni befizetés is 20%-kal „kamatozik” (adó-visszatérítésként). Összesen legfeljebb 150 ezer Ft adó-visszatérítés kapható, ami például 750 ezer Ft befizetésével érhető el.
- Fontos, hogy legyen adózott jövedelmed, hiszen a befizetett SZJA-ból igényelhető az adó-visszatérítés.
(A befizetést terheli levonás, ennek ellenére jelentős pluszforrás érhető el az adó-visszatérítésnek köszönhetően.)
Tandíj, albérlet, kollégium – ehhez mind kaphatsz segítséget!
Példánkon keresztül megmutatjuk, mennyi mindent fizethetnél egészségpénztári számládról évente, és hogy ez mennyi nyereséget jelentene!
Panni és Olivér pénztártagok. Két gyermekük van, akik főiskolára járnak:
|
Iskolai kiadások évente: |
Összesen: 2 x 1.440.000 Ft = 2.880.000 Ft (Ebből egészségszámláról fizethető: 2 x 232.000 Ft = 464.000 Ft.) |
|
A család egészségügyi kiadásai évente: |
Összesen: 1.040.000 Ft (Ez mind fizethető egészségszámláról.) |
|
Egészségpénztári befizetés: |
2 x 750.000 Ft = 1.500.000 Ft |
|
Levonások: |
2 x 48.750 Ft = 97.500 Ft |
|
Adó-visszatérítés: |
2 x 150.000 Ft = 300.000 Ft |
|
A család nyeresége összesen a pénztártagságuknak köszönhetően: |
2 x 101.250 = 202.500 Ft Ami felhasználható például a jövő évi tandíjra. |
Mire figyelj?
- Tervezz előre legalább fél évvel! Hiszen míg az egészségügyi kiadásokra (pl. gyógyszerre, szemüvegre, fogorvosra, nőgyógyászati/urológiai vizsgálatra) bármikor felhasználhatod az egészségpénztári egyenlegedet, addig a családi támogatásokra, így a beiskolázással kapcsolatos kiadásokra is a min. 180 napja befizetett egyenlegedet használhatod fel. Kalkulálj ezzel a várakozási idővel!
- Augusztus közepétől június közepéig használhatod fel egyenlegedet beiskolázással kapcsolatos kiadásokra. Nyáron tehát szünetel ez a lehetőség.
Melyik egészségpénztárt válaszd?
Nincs más dolgod, mint nyitni egy egészségszámlát és befizetni rá, neked tetsző ütemezésben és összegben. Nagyszerű választás az OTP Egészségpénztár, Magyarország egyik legnagyobb egészségpénztára. Már több mint 350 ezren választották ezt a pénztárt forrásuk gyarapításához. Nem is csoda, hiszen a tagok egyre több hasznos és színvonalas szolgáltatást vehetnek igénybe a folyamatos fejlesztéseknek köszönhetően.
Hogyan juthatsz a pluszforráshoz az OTP Egészségpénztárral?
- Nyiss OTP Egészségpénztári számlát (akár online).
- Fizess be egészségszámládra.
- Használd fel a befizetett összeget.
- Igényeld a pluszforrást, azaz a 20% adó-visszatérítést az adóbevallásodon keresztül.
