Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Tipp & tanács

Hat hasznos tipp a babavárósoknak az adósságcsapda elkerülésére

2024-08-04|Frissítve: 2024-11-13

 

A gyermektelen első bavavárósok most ugyan haladékot kaptak a vállalásuk teljesítésére 2026 közepéig, de ha eredménytelenül telik le ez a határidő is, még rosszabb helyzetbe kerülnek. A kamatmentes hitel persze nagyon vonzó, de ha el akarjuk kerülni, hogy később rémálommá váljon a visszafizetése, néhány tanácsot érdemes betartani. Ezeket nemcsak a hitel igénylése előtt jó megfontolni, hanem akkor is, ha felvettük a hitelt, de már látszik, hogy nem vagy csak kis eséllyel tudjuk teljesíteni a vállalásunkat.   

 

1. Legyél tisztában azzal, mennyit kell fizetni, ha nem teljesíted a feltételeket

 

A kezdeti 47 ezer forintos törlesztőrészlet és az akár több százezer forintos ajándék pénz nagyon csábító, de mindig érdemes észben tartani, mennyit kell majd fizetni, ha nem teljesíti a házaspár a kamatmentesség feltételeit. Ha öt év múlva nem állnak úgy, hogy akár a kezdeti törlesztőrészlet háromszorosát-négyszeresét is könnyen fizetni tudják, akkor nagyon meg kell gondolni a hitel felvételét. 

 

2. Gondold meg a válást!

 

Magyarországon a házasságok fele válással végződik a KSH adatai szerint. A babaváró hitelt a legtöbben 20 évre veszik fel, a kamatmentesség viszont csak addig jár, amíg a házaspár együtt marad. Onnantól kezdve piaci kamatozásúvá válik még akkor is, ha teljesült a gyerekvállalás, ami a törlesztőrészleteket kétszeresére, háromszorosára növelheti. Ezért a babaváró hitelbe csak annak érdemes belevágnia, aki komolyan gondolja, hogy “ásó, kapa, nagyharang”. Aki pedig felvette a hitelt, és válságba került a házassága, annak érdemes lehet akár szakértő segítségével is helyre hoznia a kapcsolatot, ha gondot okozna a megnövekedett terhek visszafizetése.

 

3. Kezdj előtörleszteni!

 

Ha nehezen jön a gyerek, gond van a párkapcsolattal, megúszható vagy csökkenthető a későbbi teher, ha a házaspár elkezdi előtörleszteni a hitelt még a kamatmentes időszak alatt. Ez díjmentesen kérhető. Öt év alatt egy tízmilliós hitel esetében 2,5 millió forintnyi hitelösszeget fizet vissza a család, a maradék 7,5 millió megy majd tovább piaci kamattal. 

 

Érdemes az alacsony törlesztőrészletű időszakban minél többet spórolni, hogy legyen pénz a kamattámogatás visszafizetésére, és ne kelljen a sok hitelt piaci kamatozással folytatni. Ha például valaki kamatmentes időszak letelte előtt előtörleszt 3 millió forintot, akkor csak 4,5 millió forint tartozása marad a következő 15 évre, ami 55 ezer forint körüli részletekkel törleszthető. 

 

Ezen felül természetesen ki kell majd fizetni a kamattámogatást is, ami szintén alacsonyabb lehet, ha menet közben csökkent a tartozás. Az első hónapban ugyanis még 10 millió forint után kell kamattámogatást fizetni az államnak, ami fokozatosan csökken párhuzamosan a tőketartozással. Öt év után 7,5 millió forint körül lesz az összeg. Ha viszont valaki két év múlva előtörleszt 3 millió forintot, akkor 9 millió helyett már már csak nagyjából 6 millió forint lesz a tartozása onnantól, amelyre a harmadával kevesebb állami támogatást kap, így a visszafizetendő támogatás is ugyanennyivel csökkenhet. 

 

4. A tartozás felénél többet csak a kamattámogatással együtt lehet visszafizetni

 

Az előtörlesztésben ugyanakkor van egy csavar. Ha ugyanis a futamidő első 5 évében, a gyermek megszületése előtt az eredeti kölcsönösszegnek legalább a felét idő előtt visszafizeti a házaspár, akkor az azon összegre addig kapott kamattámogatást is ki kell fizetnünk az előtörlesztéssel egy időben az állam felé. 

 

Ha utólag, de még az 5. év lejárta előtt megszületik a gyermek, akkor viszont ezt a kamattámogatást visszakérhetik az államtól, vagyis a jogszabály szerinti teljesítés esetén a kamattámogatás nem vész el. Sőt az első babavárósoknál ez a határidő 2026 júniusának vége lesz. Ha náluk eddig nem jött a baba, nekik érdemes lehet gyorsan előtörleszteni a hitel egy részét. 

 

5. Ha több gyereket akarsz, ne törlessz elő, mielőtt megszülettek

 

Akkor viszont, ha nem egy, hanem két vagy három gyerek születik, a házaspárok rosszul járnak az előtörlesztéssel, hiszen a tartozás elengedését bukni fogják. Két gyermek után a fennálló tartozás harmadát, három gyerek után a teljes tartozást elengedik. Ezt a pénzt utólag már nem lehet visszakérni, ha előtörlesztéssel kifizették a banknak. 

 

6. Másik hitel is használható előtörlesztésre

 

Ha letelt az öt (vagy a most haladékot kapóknál a hét) esztendő, és piaci kamatozásúvá vált a babaváró hitel, akkor is ki lehet váltani másik kölcsönre. Általában a jelzáloghitelek azok, amelyekkel lényegesen csökkenthető ilyenkor a törlesztőrészlet, hiszen ezek kamata alacsonyabb.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

 Még többet kockáztatnak a haladékkal az öt év után is gyermektelen babavárósok
2024-07-28

Még többet kockáztatnak a haladékkal az öt év után is gyermektelen babavárósok

A babavárót legkorábban felvevő családok negyedében nincs még gyerek öt évvel a támogatás után. Most kaptak ugyan haladékot a gyermekvállalás teljesítésére 2026 közepéig, de ha nem lesz gyerek, addig is csak az adósságukat halmozzák még nagyobbra.

Elolvasom
Nem menekülnek meg, csak haladékot kapnak a gyermektelen babavárósok
2024-07-08

Nem menekülnek meg, csak haladékot kapnak a gyermektelen babavárósok

A kormány megkegyelmezett a még gyermektelen babavárósoknak. A hitelt az első két évben felvevők kapnak még két évet a gyerekvállalás teljesítésére. Ha nem teljesítenek, az viszont még nagyobb teherrel járhat. Az elvált párok a bejelentés szerint nem kapnak semmilyen egérutat.

Elolvasom
Két év haladék a babavárósoknak, nő a tranzakciós illeték, számladíjstop
2024-07-08

Két év haladék a babavárósoknak, nő a tranzakciós illeték, számladíjstop

Növeli a pénzhasználatra kivetett tranzakciós illetéket és díjstopot vezet be a bankszámla-vezetési díjakra és kártyadíjakra a kormány. A babaváró hitelesek két év haladékot kapnak a gyermekvállalás teljesítésére.

Elolvasom
Jogszabályba öntötték a babavárós és csokos könnyítéseket
2024-09-01

Jogszabályba öntötték a babavárós és csokos könnyítéseket

Megjelentek azok a jogszabályok, amelyek alapján a kormány júliusi bejelentésének megfelelően az eddiginél kedvezőbb feltételekkel kaphatnak babaváró hitelt, falusi CSOK-ot és CSOK Pluszt az őstermelők, átalányadózók és katások.

Elolvasom
Buktatók a hitelszerződés megkötése után: mi mindenre kell odafigyelni?
2024-09-08

Buktatók a hitelszerződés megkötése után: mi mindenre kell odafigyelni?

Ha már sikerült felvenni a hitelt, túl vagyunk a nehezén - gondolhatnánk, de ez sokszor nincs így. A futamidő alatt is számos dolog befolyásolhatja a törlesztést, változhatnak a kamatok, elveszthetjük az állásunkat. Ezekre a helyzetekre érdemes előre felkészülni.

Elolvasom
Nemcsak a családi adókedvezmény vesztette el az értékét, a többit mégse emelik az inflációval
2024-09-28

Nemcsak a családi adókedvezmény vesztette el az értékét, a többit mégse emelik az inflációval

Duplájára emelkedhet jövőre az elmúlt években változatlan családi adókedvezmény összege, várhatóan két lépcsőben. Ennek apropóján Matolcsy György jegybankelnök is számolgatott, és kiderült: eddig is és ezután is azok járnának a legjobban a reálértéket tekintve, ahol két gyermek van a családban. De mi a helyzet a többi családtámogatással ezen a téren? Ennek jártak utána a Bank360.hu szakértői.

Elolvasom
Fele annyit költünk a GDP-ből a családtámogatási juttatásokra, mint 14 éve
2024-10-24

Fele annyit költünk a GDP-ből a családtámogatási juttatásokra, mint 14 éve

Amíg 2009-ben még a GDP 2,2 százalékát fordította az állami költségvetés családtámogatási juttatásokra, 2023-ban már csupán az 1,1 százalékát. A családi pótlékra, gyesre, gyermeknevelési támogatásra kifizetett összegek több évtizedes mélypontra kerültek.

Elolvasom
Kezdődik a nagy hajrá a babaváróért, több százezer forinttal csábítanak a bankok
2024-11-07

Kezdődik a nagy hajrá a babaváróért, több százezer forinttal csábítanak a bankok

A 30 év feletti nőknek már csak szűk két hónapjuk maradt, hogy 11 milliós, kamatmentes babaváró hitelt igényeljenek. Nekik és a többi igénylőnek is érdemes kihasználni, hogy a bankok már több százezer forintos jóváírásokat is kínálnak a szerződéskötésért, és ezzel akár rögtön 3-4 havi törlesztőrészletet is megspórolhatnak a hitelfelvevők.

Elolvasom
Ismét változnak a babaváró hitel és a CSOK feltételei - nem mindenki örülhet
2024-11-13

Ismét változnak a babaváró hitel és a CSOK feltételei - nem mindenki örülhet

Több családtámogatásra vonatkozó jogszabálytervezet jelent meg kedd este a kormany.hu oldalon. A tervezett változások többnyire kedvezően érintik a babaváró hiteleseket és a CSOK-ot igénylőket is. Összefoglaltuk a legfontosabb részleteket.

Elolvasom