Három-hat hónapnyi megélhetésre elegendő tartalék kell ahhoz ahhoz, hogy az ember anyagilag biztonságban érezze magát - ezt mutatják a felmérések. Sokaknak azonban nincs ennyijük, hiába keresnek jól, képtelenek félretenni. A Bank360.hu tanácsait megfogadva ez megváltozhat.
Olyan, mint az egészséges életmód
A pénzügyi egészség is olyan, mint az egészséges életmód. Fejben dőlnek el a dolgok. Nem elég tudni, hogy mit kellene tenni az egészség érdekében, ezeket a sokszor kényelmetlen, kellemetlen lépéseket meg is kell tenni, ráadásul folyamatosan. Nem könnyű belevágni egy fogyókúrába, nem könnyű elkezdeni a sportolást, vagy abbahagyni a dohányzást, ugyanígy nem könnyű elkezdeni a takarékoskodást, a pénz beosztását sem. A pénzügyi egészségnél is arra kell gondolni, mint az életmódváltásnál, hogy minél előbb kezdi az ember, annál hamarabb fog látszani fog az eredmény, és egy idő után már rutinná válik a takarékoskodás.
Vezessen naplót a kiadásokról, majd tervezzen
Ahhoz, hogy lássa, mennyit tud megtakarítani, érdemes vezetni a kiadásokat. Ezt lehet egy füzetben is, de vannak erre applikációk is, sőt ha elektronikusan intézi a pénzügyeit, akkor több bank mobilbankja automatikusan vezeti majd a kiadásokat. Láthatja, mennyi pénz ment el például a rezsiszámlákra, élelmiszerre, ruhákra, üzemanyagra. Ha mindent a bankszámlájáról fizet átutalással vagy kártyával, akkor ezek láthatóak a mobil- és internetbankjában. Ha viszont sokszor és nagyobb összegben fizet készpénzben, akkor ezeket fel kell írnia, hogy pontosan lássa a költéseit.
A kiadások egy részén (például a rezsin), nem biztos, hogy lehet spórolni, másokon viszont takarékoskodhat, főleg, ha azt látja, túl sokat költött bizonyos helyzetekben.
Ha már pontosan látja, mire mennyit költ, tud majd tervezni is a következő hónapokra. Egy pénzügyi terv birtokában pedig jól láthatja majd, mennyit tud félretenni, és néhány hónap, év után mekkora tartalékot halmozhat fel.
A hónap elején tegyen félre
Takarékoskodni úgy is lehet persze, hogy a hónap végén megmaradt pénzt teszi félre az ember, de a szakértők azt javasolják, jobb, ha a hónap elején teszik ezt meg, Bármilyen kis összeggel érdemes elkezdeni a takarékoskodást, lehet ez akár havonta 10 ezer forint, sőt még kevesebb is. A lényeg az, hogy napi kiadásra ebből az összegből már ne költsünk, ezt tegyük félre, például egy megtakarítási számlán vagy erre szolgáló külön számlán.
Félmillió forint fölött fektessen be
Ha a vésztartalék már szépen épül, egy bizonyos összeg fölött már kamatoztathatjuk is. Ha összegyűlt félmillió forint, akkor érdemes befektetni a pénz valamilyen alacsonyabb kockázatú eszközbe, hogy ne veszítsen az értékéből az infláció miatt. Erre alkalmas lehet egy értékpapírszámla, amelyen állampapírokat vagy más értékpapírokat is tarthat. Fontos tudni, hogy a vésztartalékot, amire bármikor szükség lehet, nem tanácsos kockázatos eszközbe, például részvényekbe befektetni, hiszen így napról napra változhat a tartalék értéke. Kockázatos eszközökbe csak olyan pénzt érdemes tenni, amelyhez hosszú távon, éveken át nem tervez hozzányúlni.
Ne keseredjen el, ha elfogy a tartalék
Sokan feladják a takarékoskodást, mert hiába tesznek félre a hónap elején egy bizonyos összeget, a hónap végén mégis hozzá kell nyúlni, mivel történik valami váratlan: fogorvoshoz kell menni, jön egy büntetés, elromlik a gyerek számítógépe. Két-három ilyen alkalom után fel is adják a takarékoskodást, mondván, hogy úgy sincs értelme, mindig elfogy a félretett pénz. Ne keseredjen el, bár nem lehet mindig hatost dobni, higgye el, lesz olyan hónap is, amikor nem jön majd váratlan kiadás, és megmarad a tartalék, amit lehet majd tovább gyarapítani.
