Akár 300 ezer jogosult is lehet, de csak 125 ezer hitelfelvevővel számol a kormány jövőre a munkáshitelnél. A kölcsön az eddig tudható részletek alapján annyira jó, hogy aki nem szorul rá, annak is érdemes felvennie - mondják a Bank360.hu szakértői.
Hatalmas számokkal dobálóznak a kormány különböző tisztviselői a munkáshitel kapcsán. A 17-25 éves fiataloknak szóló, legfeljebb 4 millió forintos összegű, kamatmentes, tíz éves futamidejű kölcsönre az előzetes becslések szerint akár 300 ezren is jogosultak lehetnek, és Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter arra számít, hogy jövőre 500 milliárd forintot fel is vesznek majd a munkáshitelből, ami 125 ezer igénylőt jelentene.
Ugyanakkor a most benyújtott költségvetési törvényben mindössze 10,53 milliárd forintnyi kiadás szerepel a munkáshitel támogatásánál, amiből nem valószínű, hogy 500 milliárd forintnyi hitel kamatára futja. A részletszabályok még nem ismertek, de ha a munkáshitel a babaváró hitelhez hasonló kamattámogatással megy majd, akkor az a jelenlegi kamatok alapján nagyjából 140 milliárd forintnyi átlagos hitelállományhoz lehet elég. Persze ez az átlag 2025-re úgyis kijöhet, hogy az év elején még kevesen veszik fel a hitelt, és lassan pörög fel a konstrukció.
Mindenkinek megéri felvenni
Hogy valóban így lesz-e, nem tudni. A feltételek ugyanis nagyon kedvezőek, annak, aki jogosult rá, vétek volna nem felvenni a munkáshitelt. Ha nem fogyasztásra költi el a fiatal a pénzt, csak beteszi azonnal tízéves államkötvénybe, most 6,77 százalékos éves hozamot érhet el vele. Ez azt jelenti, hogy tíz év múlva több mint 90 százalékos hozamot érhet el, csaknem 8 millió forintot vehet majd fel.
Eközben persze törlesztenie is kell az adósságot, amelynek havi részlete 33 333 forintra jön ki. Ehhez persze társulhatnak egyéb költségek, elképzelhető, hogy például a babaváró hitelhez hasonlóan garanciadíjat is kell majd fizetniük a hitelfelvevőknek.
Persze kevés az olyan fiatal, akinek mindene megvan, és befektetné ezt a pénzt. Fogyasztásra is fel lehet használni ezt a kölcsönt, így egy fiatal, ha nincs elég saját forrása, vásárolhat belőle autót, fejlesztheti a vállalkozását, fizetheti az albérletét is, és persze elmehet belőle egy világkörüli útra is, el is szórakozhatja akár - magyarázza Herman Bernadett.
Nincs büntetés, ha nem jön a gyerek
Ami különösen vonzó lehet a munkáshitelben, hogy nem fenyegetik büntetéssel a hitelfelvevőket, ellentétben például a babaváró támogatással. Ha gyerekük születik, jutalmat kapnak, két évre felfüggeszthetik a törlesztést, két gyereknél már a tartozás felét is elengedi nekik az állam, három gyereknél pedig a teljes hitelösszeget lenullázzák. Ha viszont nincs gyerek, akkor sincs baj, a kamatmentesség megmarad. Az egyetlen feltétel az, hogy a fiatal minimum öt évig ne menjen külföldre, hanem dolgozzon vagy vállalkozzon még Magyarországon.
A 25 év alatti, a házasságkötéstől ódzkodó, gyereket vállalni nem akaró vagy éppen meleg párok számára is kiváló alternatívája lehet ezért ez a hitel a babavárónak. Ketten együtt 8 millió forint kamatmentes hitelre is jogosultak lehetnek, amit szabadon felhasználhatnak. Az még kérdés, hogy ezt a hitelt is fel lehet-e használni lakáshitelek mellé önerőnek, mint a babaváró támogatást, de a kormány eddigi kommunikációja alapján várhatóan így lesz majd.
Teljesen ész nélkül nem érdemes eladósodni
Akármennyire is vonzó a munkáshitel, alaposan meg kell fontolni a felvételét. Egy hitelt alapvetően akkor érdemes igénybe venni, ha abból olyan beruházást finanszíroz valaki, ami a jövőben megtérül. Ellenkező esetben csak elfolyik a pénz, de a részleteket törleszteni kell bármi is történik menetközben. Azzal is számolni kell, hogy 25 év fölött megszűnik az szja-mentesség, és csökkenhet a fizetés, amiből törleszteni kell.
Nagyon csábító lehet egy tizenéves számára tuningolt autóra, nagy teljesítményű motorra vagy plasztikai sebészeti beavatkozásra költeni a 4 millió forintot, esetleg szerencsét próbálni vele egy kaszinóban, de nem biztos, hogy ez pénzügyileg megéri majd a következő tíz évben.
A fiatalok fizetési moráljában a bankok sem bíznak. A munkáshitelhez hasonló személyi hiteleket 17 éveseknek nem is nyújtják, a belépő kor néhány banknál 18 év, de több olyan hitelintézet is van, amelyik csak 20, 21, sőt 23 év fölött hajlandó fedezet nélküli hitelt adni. Kérdés, hogy ha a piacra kerül a munkáshitel, akkor lazítanak-e ezeken a szabályokon. Mivel a bankok ennek a korosztálynak személyi hitelt nehezen adnak, sőt a 25 év alattiaknál a később megszűnő a személyi jövedelemadó-mentesség miatt az igazoltnál gyakran alacsonyabb jövedelemmel számolnak, a személyi hitelek piacára vélhetően nem lesz komolyabb hatása ennek az intézkedésnek - mondja Herman Bernadett.
A munkáshitel igénylésének fő feltételei a következők:
Az igénylő: 17-25 éves fiatal lehet, aki diákhitelre nem jogosult, és legalább heti 20 órában dolgozik vagy vállalkozó.
A hitelösszeg: maximum 4 millió forint
Kamat: 0 százalék
Futamidő: maximum 10 év
Hitelcél: szabadon felhasználható
Vállalás: 5 évig Magyarországon kell dolgozni vagy vállalkozni
