Majdnem 10 év után az MNB június 22-én a jegybanki alapkamat emeléséről döntött. Bár ez a mutató nem hat közvetlenül a jelzáloghitelek kamataira, közvetett hatása van a jegybanki szigorításnak: a hitelek kamatát befolyásoló referenciakamatok már hetekkel ezelőtt elkezdtek emelkedni, ami már a kölcsönök árazásában is megjelent. Cikkünkben megnéztük, milyen feltételekkel vehetünk fel lakáshitelt júniusban.
Rekordmagas összeget helyeztek ki a bankok márciusban és áprilisban is lakáshitelekből, emellett az ingatlanpiac is a fellendülés jeleit mutatja 2021 első felében iparági beszámolók alapján, amiben nemcsak a koronavírus-járvány magyarországi lecsengését, hanem az állami lakásfelújítási programot és a csokos lakásvásárlók illetékmentességét is a közrejátszó okok közé sorolják. A képet némileg árnyalja az építőanyagok árának emelkedése, ami a kereslet élénkülésével tovább emeli az ingatlanárakat.
Cikkünkben azt néztük meg, hogy egy 7 millió, illetve 15 millió forintos lakáshitelt milyen feltételekkel lehet felvenni júniusban. Kalkulációnkban azzal számoltunk, hogy az igénylő vállalja a jövedelemátutalást a folyósító bankba; a legutóbb közzétett, áprilisi nettó átlagbért, 289 400 forintot vettünk alapul. Ez fontos szempont a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szempontjából is, mely a jelzáloghiteleknél a nettó jövedelemtől és a kölcsön kamatperiódusától függ. A JTM határozza meg ugyanis, hogy mekkora részét fordíthatjuk a fizetésünknek hiteltörlesztésre.
Félmillió forint nettó bevétel alatt, mint az átlagkereset is, ha minimum 5 éves a kamatperiódus, akkor a JTM korlát 35 százalék, ha minimum 10 év, akkor 50 százalék. Ezek a limitek a nettó 289 400 forintos bevételnél 101 290 forint (35%) és 144 700 forint (50%).
Milyen feltételekkel vehető fel 7 millió forint?
Egy relatíve alacsonyabb, hétmillió forintos lakáshitel húsz éves futamidőre és ötéves kamatperiódussal már 3,25 százalékos THM mellett elérhető a CIB ajánlatával júniusban. A bank fogyasztóbarát lakáshitelénél a havi törlesztőrészlet 39 504 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 9 487 560 forint. Tízmillió forint alatt marad a Gránit Bank ajánlatánál is, 9 751 570 forint a visszafizetendő összeg, a THM 3,58 százalék, míg a havi törlesztő 40 553 forint lesz.
Szintén 7 millió forintot, de 20 évre fixált kamatperiódussal 4,55 százalékos THM-mel érhetünk el. A CIB Bank ajánlatának a havi törlesztője 44 100 forint, a visszafizetendője pedig 10 590 600 forint. A Bank360 kalkulátorában, THM szerint sorba rendezett ajánlatok közül az UniCredit Bank és a K&H Bank ajánlata következik a sorban 5,40 és 5,49 százalékos THM-mel. Bár az előbbinél magasabb a törlesztőrészlet (47 249 forint a K&H 46 935 forintos ajánlatához képest), a teljes visszafizetendő összeg a THM miatt mégis kevesebb lesz majdnem 70 ezer forinttal.
Milyen feltételekkel vehető fel 15 millió forint?
Egy 15 millió forintos lakáshitelt, szintén húsz éves futamidőre és ötéves kamatperiódussal, az előző hitelösszeggel azonosan, 3,25 százalékos THM-mel lehet felvenni. Az ajánlathoz 84 652 forintos havi törlesztőrészlet kapcsolódik, összesen pedig 20 323 080 forintba kerül a hitel összesen. A THM szerint sorba rendezett ajánlatok közül az első háromnál mindenhol 90 ezer forint alatt marad a törlesztőrészlet, a visszafizetendő összeg tekintetében azonban jelentős különbségek adódnak.
Ha a futamidő végéig fix kamattal vennénk fel 15 millió forintot 20 évre, azt már 4,55 százalékos THM mellett meg tudjuk tenni: így a havi törlesztőrészlet 94 501 forint és a teljes visszafizetendő összeg 22 686 840 forint lenne. Ennél valamivel drágább a K&H Bank és az UniCredit Bank ajánlata, mindkettő 5,40 százalékos THM mellett érhető el.
