Nagyon nem mindegy mekkora fizetéssel kell felvenni egy kisebb összegű hitelt például egy váratlan kiadásra. Minimálbérrel is kapunk ugyan személyi kölcsönt, de a nettó átlagbérre más sokkal barátságosabban hiteleznek a bankok.
Egy 1 millió forintos személyi kölcsön havi törlesztőrészlete 47 725 forinttól kezdődik, ha 133 ezer forint a havi nettónk (azaz minimálbért keresünk), de 350 ezres jövedelemmel már kedvezőbb ajánlatokat kapunk. A legalacsonyabb 45 737 forint. Ráadásul az egyes bankoknál ennél lényegesen nagyobb különbségek is vannak az adós jövedelmétől függően.
Alacsonyabb jövedelemmel kockázatosabb ügyfél vagyunk a bankoknak, nagyobb az esélye, hogy a nettó 133 ezres minimálbérből nem tudjuk fizetni a részleteket, mint a jelenleg 350 ezres nettó átlagbérből. Ennek a kockázatnak ára van, különösen a jelzáloggal nem biztosított szabad felhasználású személyi kölcsönök esetében.
A Bank360 Személyi Kölcsön Kalkulátora szerint jelenleg 133 ezer forint havi nettóval a Cetelem Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitele jár a legkisebb havi törlesztővel, 47 725 forinttal, ha kétéves futamidővel veszünk fel 1 millió forintot. Az ajánlatok között találhatunk 52 ezres törlesztőt is. A Cetelem hitel THM-je 14,24 százalék, de van ajánlat közel 25 százalékos THM-mel is. A teljes visszafizetendő összeg a Cetelemnél 1 145 400 forint lesz, több mint 44 ezerrel magasabb, mint a 350 ezret kereső ügyfélé.
A Cetelem a havi 350 ezer forintot keresőnek is pontosan ugyanolyan feltételekkel adja 2 évre az 1 milliós hitelt, de ezzel a havi nettóval már három olcsóbb ajánlatot is talál a magasabb nettó jövedelmű ügyfél. (A nettó 350 ezer forint néhány ezer forintra van a jelenlegi nettó átlagkeresethez.) A Takarék Fix Személyi kölcsön Extra átutalással havi 45 737 forint havi törlesztővel is felvehető, 9,83 százalékos THM-mel. Jóval alacsonyabbal, mint amennyiért a minimálbéres ügyfél kapja, és 1 100 976 lesz a teljes visszafizetendő összeg.
Ha a minimálbér és a 350 ezer forintos havi jövedelem között például 250 ezret keresünk, a legalacsonyabb törlesztő is a kettő között lesz, az ajánlatok 46 420 forinttól és 11,13 százalékos THM-től kezdődnek.
Érdemes kiszámolni ugyanannak a terméknek három változatát is. Az MKB Mini Plus Személyi kölcsön, amit a 133 ezres jövedelemmel vehetünk fel, 50,963 forintos havi törlesztőt, és 20,07 százalékos THM-et jelent. Az MKB Midi Plus Személyi Kölcsön 250 ezer forintos nettóval 47 884 forint havi törlesztőt és 13,68 százalékos THM-et jelent. Az MKB Maxi Plus Személyi Kölcsön 45 924 forintos havi törlesztővel és 9,49 százalékos THM-mel vehető vel havi 350 ezres fizetéssel.
