Lakásfelújítási személyi kölcsön kalkulátor 2026
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Minden, amit tudni kell a lakásfelújítási személyi kölcsönről
A szabad felhasználású személyi kölcsönök egyik legnagyobb előnyét a neve is elárulja: gyakorlatilag bármilyen célra el lehet költeni. Ebbe értelemszerűen a lakáscélok is beletartozhatnak, vagyis akár egy nagyobb lakásfelújítást is megoldhatsz személyi hitelből. A bankok része ma már kifejezetten lakásfelújítási célra elkölthető személyi kölcsönt is kínál, ami annyiban hasonlít a jelzáloghitelekhez, hogy igazolni kell a hitelcélt. Jelzálogjogot azonban mégsem kap a bank, így ez a kölcsön inkább a fogyasztási hitelek csoportjába tartozik. Összefoglaltuk ennek a megoldásnak az előnyeit és a hátrányait.
Ha lakásfelújításhoz vennél fel személyi kölcsönt, a maximálisan igényelhető hitelösszeg 15 millió forint, erre azonban nem minden banknál van lehetőség - az igénylés előtt tehát érdemes megnézni a feltételeket a fenti kalkulátorban. Ha ennél kisebb összegre van szükséged a felújításhoz, akkor természetesen kisebb összeggel is kalkulálhatsz.
A felvehető hitelösszeget befolyásolja az igazolt jövedelmed is. A jövedelemarányos törlesztési mutatóra (jtm) vonatkozó szabályok alapján a hitelek törlesztésére legfeljebb az igazolt nettó jövedelem 50 százalékát lehet fordítani. Havi 800 ezer forint nettó jövedelem felett pedig ez az arány akár 60 százalék is lehet. A lakásfelújítási személyi kölcsönre tehát ugyanazok a feltételek vonatkoznak, mint a hagyományos, szabad felhasználású személyi hitelekre.
Ha lakáscélra veszel fel hitelt, általában ingatlanfedezet bevonását is kérik a bankok, a személyi kölcsönök esetében azonban ez nincs így, hiszen fogyasztási kölcsönről van szó. Ennek a legnagyobb előnye, hogy a hiteligénylésnél csak a jövedelmedet vizsgálja a bank, ami egyszerűbb és sokkal rövidebb ügyintézéssel jár együtt. Emellett a törlesztés során csak a jövedelmed jelenti a fedezetet, a tulajdonodban lévő ingatlanra nem kerül jelzálogjog. Ettől függetlenül, ha kifejezetten lakásfelújításra veszed fel a kölcsönt, a bank kérhet igazolást arról, hogy biztosan a megjelölt célra fordítottad-e az összeget. Van olyan bank például, amelyik kifejezetten zöld célok megvalósítására kínál a hagyományosnál olcsóbb személyi kölcsönt, ebben az esetben a kamatkedvezmény feltétele az is, hogy igazoljuk, az energetikai korszerűsítés valóban megtörtént.
A szabad felhasználású személyi kölcsön elköltését semmilyen formában nem kell igazolni a bank felé, ellentétben a lakáscélú hiteleknél. Ez akár a lakásfelújítási személyi hitelekre is igaz lehet, ami azt jelenti, hogy nem gond, ha a felújítás mellett mást is vásárolsz a felvett hitelből. Ha már előre tudod, hogy a felújítás mellett más kitűzött cél miatt is szükséged lesz kölcsönre, érdemes ezt figyelembe venni az igénylésnél. A folyósítás után szabadon dönthetsz arról, hogy a pénzt milyen arányban költöd a felújításra, illetve a többi célra, például egy képzés kifizetésére, utazásra vagy valamilyen technológiai eszköz beszerzésére.
Vannak azonban olyan lakásfelújítási hitelek is a piacon, amelyeknél szükség van az igazolásra. A bankok egy része a különböző zöld célok (napelemrendszer vagy házi autótöltő állomás kiépítése, elektromos roller vagy kerékpár beszerzése) megvalósításáért kínál a hagyományosnál kedvezőbb kamattal személyi kölcsönt. Ebben az esetben a kamatkedvezmény feltétele, hogy bemutasd a pénz elköltéséről az igazolást.
A bankok között nemcsak a kamatköltséget tekintve van verseny, hanem az ügyintézés gyorsaságát illetően is - nem véletlen, hogy akár olyan hitelintézetet is találhatsz, amelyik 24 órán belül ígéri a folyósítást. Ha online intézed az igénylést, az jelentősen lerövidítheti a folyamatot, de ha személyesen mész be a bankfiókba, akkor is hozzájuthatsz a kölcsönhöz 2-3 napon belül. A pénzhez akkor juthatsz hozzá leggyorsabban, ha annál a banknál veszed fel a kölcsönt, ahol egyébként is bankolsz, hiszen akkor nem feltétlenül van szükség külön jövedelemigazolásra. Mivel a bank látja a jövedelmed, igazolás nélkül is meg tudja állapítani, hogy jogosult vagy-e a hitelre vagy sem. A kalkulátorban megtalálod az online igénylés jelzést.
A személyi hitel igénylés elsődleges feltétele, hogy rendszeres, stabil jövedelemmel rendelkezz. Ez lehet munkabérből, nyugdíjból vagy vállalkozásból származó jövedelem is, a lényeg, hogy kiszámítható és igazolt legyen, illetve, hogy elérje a bankok által meghatározott minimum összeget. Ez utóbbi eltérő lehet: több banknál elegendő a mindenkori nettó minimálbért igazolni, de van olyan hitelintézet is, ahol ennél akár magasabb összeget kell igazolni.
A bankok által megszabott minimum jövedelem mellett a jövedelemarányos törlesztési mutatóra vonatkozó feltételeknek is meg kell felelni. Ahogyan azt fentebb is írtuk, ennek a lényege, hogy egyik adós se vállalhasson a havi nettó jövedelméhez képest túl magas törlesztőrészletet. A fix kamatozású személyi kölcsönök esetén ez az arány 50 százalék, vagyis a felvett hitel havi törlesztőrészlete nem lehet magasabb, mint a jövedelmed fele. Ha havonta 800 ezer forintnál többet keresel, akkor ez az arány 60 százalék.
Csok-támogatott ingatlanra is felvehetek lakásfelújítási személyi kölcsönt?
Igen. A személyi kölcsönhöz nem szükséges ingatlanfedezet, ezért ebből a szempontból mindegy, hogy vettél-e fel csok támogatást az ingatlanra.
Csok hitel mellé is felvehetek lakásfelújítási személyi kölcsönt?
Igen, ha megfelelsz az eladósodásra vonatkozó jtm-szabályoknak.
Mire lehet felhasználni a lakásfelújítási személyi kölcsönt?
A kölcsön felhasználható korszerűsítési, felújítási munkálatokra, de akár lakásvásárlásra is. Utóbbi esetben a bank bizonyos hitelösszeg felett kérheti az adásvételi szerződés bemutatását is.
Miben különbözik a lakásfelújítási személyi kölcsön a hagyományos személyi kölcsöntől?
A hagyományos személyi kölcsönt bármilyen célra el lehet költeni, anélkül, hogy ezt igazolni kellene a bank felé. A lakásfelújítási személyi kölcsönök esetében valamilyen formában kérhet igazolást a bank, főként akkor, ha a felhasználás meghatározott célokhoz kötött és kamatkedvezmény jár érte.
Lakásfelújítási személyi kölcsön hírek
Milliókkal több hitelt érhetnek a jövő évi béremelések
Magyar Péter miniszterelnök október 19-én több közszolgálati ágazatot érintő béremelést jelentett be 2027-re. Az egészségügyi, szociális és rendvédelmi dolgozók mellett az oktatást segítő és kulturális munkakörökben dolgozók is magasabb fizetésre számíthatnak.
Elolvasom
Így lehetnek költséghatékonyak az ünnepek: már most érdemes elkezdeni a spórolást
A karácsony még távolinak tűnhet, a nagyobb ünnepi kiadások azonban könnyen megterhelhetik a decemberi költségvetést. Ajándékok, élelmiszer, utazás és dekoráció együtt már egy átlagos családnál is jelentős összeget tehetnek ki. Ha viszont már októberben elkezdünk félretenni, az ünnepi költségek jóval kisebb terhet jelenthetnek.
Elolvasom
Csökkenő kamatok, emelkedő fizetések: meddig nyújtózkodhat egy átlagos hiteligénylő?
Kereken 10 százalékkal emelkedett augusztusban a nettó átlagkereset az egy évvel ezelőtti eredményhez képest a KSH péntek reggel közzétett adatai szerint. A nettó átlagkereset 519 900 forint, a nettó mediánbér pedig, ami 9,9 százalékkal emelkedett egy év alatt, 433 400 forint volt augusztusban. Ugyanebben az időszakban a személyi kölcsönök átlagos évesített kamatlába 1,74 százalékponttal csökkent, augusztusban már jócskán 14 százalék alatt volt az átlag, amire több mint négy éve nem volt példa.
ElolvasomKHR-lekérdezés ingyen: így nézheted meg, mit tud rólad a rendszer
A Központi Hitelinformációs Rendszerről (KHR) sokaknak még mindig a régi adóslista jut eszébe, pedig a KHR nemcsak azokat tartja nyilván, akik nem fizették rendesen a hitelüket. A rendszerben a problémamentesen törlesztett hitelek adatai is megjelennek, és fontos szerepet kapnak akkor, amikor egy bank új hitelkérelmet bírál el. Egy komolyabb mulasztás viszont évekre nyomot hagyhat a rendszerben. A saját adatainkat bármikor ingyenesen lekérhetjük, ráadásul ehhez ma már nem feltétlenül kell bankfiókba mennünk.
ElolvasomKorszerű fűtés, alacsony rezsi: így várhatod felkészülten a telet
A fűtéskorszerűsítés sok háztartásnál ősszel válik aktuálissá. Az ingatlan fűtési rendszerének kialakításától függően ilyenkor szóba kerülhet a kazán vagy a radiátorok cseréje, a szigetelés korszerűsítése, a csövezés vagy akár a teljes hőtermelő rendszer átalakítása is. A kérdés, hogy milyen igényei vannak a tulajdonosnak, illetve, hogy mennyi pénzt szeretne rászánni – a finanszírozásban ilyenkor szerencsére több eszköz is segíthet.
ElolvasomKata új köntösben: mire számíthatnak hiteligénylésnél, akik így adóznának?
A Tisza-kormány egyik választási ígérete a kata adózási forma átalakítása volt, hogy a korábban közkedvelt megoldás ismét szélesebb körben elérhetővé váljon. Az új szabályozás még nem ismert, Magyar Péter miniszterelnök azonban néhány részletet már megosztott a nyilvánossággal. Ha jövőre ismét tömegek váltanának a katára, akkor számukra a hiteligénylés feltételei is megváltozhatnak.
ElolvasomMegtorpantak a bankok: eddig tartott a kamatcsökkentés?
Több nagybank is módosított a hitelek feltételein október elején, de a látványos kamatcsökkentések elmaradtak. Ahogy a jegybank változatlanul hagyta szeptember végén az alapkamatot, úgy a bankok sem léptek - ha történt is módosítás, az legfeljebb kis mértékű volt, vagy nem a kamatfeltételeket érintette.
Elolvasom