Online személyi kölcsön kalkulátor 2026
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Értékeld a Bank360 kalkulátorát!
Minden, amit tudni kell az online személyi kölcsönről
A hiteligénylés az elmúlt években egyre egyszerűbbé és átláthatóbbá vált. Szabad felhasználású személyi kölcsönt ma már szinte minden hitelintézetnél vehetsz fel online, anélkül, hogy be kellene menned a bankfiókba. Vannak olyan bankok, ahol az igénylés mindössze néhány percet vesz igénybe és a folyósítás is megtörténik néhány órán belül. Ettől függetlenül fontos, hogy a hitelfelvétel ne egy elhamarkodott döntés legyen, hanem tudatosan átgondolt pénzügyi lépés.
Segítünk eligazodni az online igényelhető finanszírozási lehetőségek között, hogy a számodra legjobb kölcsönt találd meg.
Online hiteligénylésre a legtöbb hitelintézménynél van lehetőség, ami azt jelenti, hogy anélkül lehet beadni az igénylést, majd aláírni a szerződést, hogy be kellene menni a bankfiókba. Ez jelentősen meggyorsítja a folyamatot, így akár néhány órán belül is megtörténhet a hiteligénylés. Összegyűjtöttük az online személyi kölcsön igénylés legfontosabb jellemzőit.
nincs szükség önerőre,
nincs szükség fedezetre,
néhány százezer forinttól akár 12-15 millió forintos hitelösszegig igényelhetjük,
fix kamatozású, tehát kiszámítható,
szabadon felhasználható,
otthonról is megköthető a szerződés, anélkül, hogy be kellene menni ügyet intézni a bankfiókba.
Mint minden személyi hitelnél, itt is igazolt havi nettó jövedelemre van szükség a sikeres hiteligényléshez.
Ha online szeretnél hitelt felvenni, érdemes előre felkészülni a hiteligénylés menetére. Ehhez elengedhetetlen, hogy beszerezzük a szükséges dokumentumokat és tisztában legyünk azzal, mit is vár el a hitelért cserébe a bank. Ezeket az igazolásokat érdemes beszerezni:
Jövedelemigazolás: a munkáltató állítja ki, 30 napnál nem lehet régebbi, és olyan munkahelyről kell származnia, ahol legalább három hónapja alkalmazásban állsz, illetve nem vagy próbaidőn és a felmondási idődet sem töltöd. Ez kötelező feltétele minden hiteligénylésnek, hiszen a hitelbírálat folyamán ez alapján állapítják meg, hogy mekkora kölcsönt vehetsz fel. Vállalkozók a NAV-tól kérhetnek igazolást az előző évről, nyugdíjasok pedig nyugdíjigazolvány és nyugdíjszelvények ellenében vehetnek fel kölcsönt.
Ha a számlavezető bankodnál veszed fel a kölcsönt, akkor a jövedelemigazolásra sem feltétlenül van szükség, hiszen a bank látja, hogy honnan érkezik a jövedelmed.
Igazolványok: érvényes, magyar hatóság által kiállított fényképes igazolvány (például személyi igazolvány vagy vezetői engedély) és adókártya.
Speciális dokumentumok: a bank kérhet kiegészítő iratokat is, ha szüksége van további információkra. Ilyen dokumentum lehet például egy őstermelői igazolás vagy valamilyen hivatalos dokumentum a kiegészítő jövedelemről (GYES, GYED, szociális juttatás stb.).
Ha nem a számlavezető bankodnál veszed fel a hitelt, szükség lehet a kiadásaidat igazoló bankszámlakivonatra is, legtöbbször hat hónapra visszamenőleg. Kérhetnek igazolást a befizetett közüzemi számlákról is. Érdemes az igénylést megelőzően tájékozódni a hitelező bank honlapján, ahol megtalálható a kölcsön hirdetménye. Ebből kiderül, hogy milyen feltételei vannak a hitelfelvételnek.
Ha előre felkészültünk, nincs más hátra, mint megkezdeni az igénylést. Ennek a módja bankonként eltérő lehet: van olyan hitelintézet, ahol az internetbankba vagy a mobilapplikációba belépve el tudod indítani az igénylést, vagy ha még nem vagy a bank ügyfele, akkor az adott hitel honlapjáról is el tudod indítani az igénylést. Ha ezelőtt szeretnéd összehasonlítani az ajánlatokat, akkor a Bank360 kalkulátorát használva is megkezdheted az igénylést - így biztos lehetsz abban, hogy az aktuálisan elérhető kölcsönök közül a számodra ideálisat fogod tudni kiválasztani.
Az igénylési folyamat során meg kell adnod a személyes adataidat, a jövedelemre vonatkozó információkat, illetve szükség lesz az okmányaidra is. Azt is meg kell adnod, hogy mekkora kölcsönt szeretnél fevenni, és milyen hosszú futamidőt szeretnél választani.
A megadott adatok és információk alapján a bank megvizsgálja, hogy hitelképes vagy-e. Ide tartozik többek között, hogy van-e olyan hiteltartozásod, ami befolyásolja az új hitel felvételét, illetve azt is megvizsgálja a bank, hogy a jövedelmed alapján hitelképes vagy-e, illetve, hogy mekkora törlesztőrészletet tudsz vállalni kockázat nélkül.
Ha a bank hitelképesnek tart, készíteni fog egy ajánlatot, amelynek az elfogadása után akár néhány órán belül meg is kaphatod az igényelt összeget. A folyamat hosszát több tényező is befolyásolhatja: vannak hitelintézetek, ahol több ügyfélazonosítási mód közül is választhatsz, illetve az sem mindegy, hogy hétköznap, munkaidőben kezded meg az igénylést vagy hétvégén. Vannak ugyanis olyan hitelintézetek, amelyeknél a hitelesítést csak hétköznap munkaidőben tudod megcsinálni.
Persze a legfontosabb a „nulladik lépés”: szánj elég energiát a legjobb kölcsön felkutatására! Szerencsére régen elmúlt az az idő, amikor bankról bankra kellett járni és telefonálni, hogy megkapd az aktuális kölcsönajánlatokat.
Ma a már hitelkalkulátorok segítségével a fotelből nézheted meg az elérhető lehetőségeket az egész piacon, ehhez pedig mindössze néhány kattintásra van szükség. A Bank360 kalkulátorával az általad megadott preferenciák alapján rangsorolhatod a hiteleket, így kiderül, melyek a legjobbak számodra, ráadásul az igénylést is megkezdheted, ha megtaláltad az igazit.
Milyen jellemzői vannak egy jó hitelnek? Elsősorban az, hogy tudatosan, okos célokra használod fel. Az autó jó példa lehet erre, ha hatékonyabb leszel vele és megkönnyíti a mindennapjaidat a fenntartási költségei ellenére is. Egy vállalkozás elindításához is vehetsz fel hitelt, hiszen jó esetben a bevételek visszahozzák a költségeket, de akkor is érdemes megfontolni ezt a lépést, ha valamilyen képzést szeretnél elvégezni.
A kölcsön kiválasztásánál egyéni igények mentén érdemes választani. Legtöbbször a teljes hiteldíj mutató, azaz a THM az, amely segít a döntésben, hiszen ez alapján tudod eldönteni, hogy több hitel közül melyik a legolcsóbb. A THM tartalmazza a hitel kamatát és az olyan egyszeri költségeket, mint az átutalási díj és adminisztrációs költségek. Kalkulátorunkban THM alapján is rangsorolhatók a kölcsönök. Ha viszont a törlesztőrészlet nagysága alapján döntenél, felállíthatsz egy listát az alapján is, így a számodra legkönnyebben kigazdálkodható összeg alapján is tudsz keresni.
Ha például egy 3 millió forintos hitelre van szükséged, és a legolcsóbb megoldást keressük, 10,46 százalékos THM mellett az UniCredit Bank Fix kamat személyi kölcsöne jó választás lehet. 72 hónapos futamidőre vállalt törlesztéssel összesen 4 000 176 forintot fizetünk vissza, a havi törlesztőrészlet pedig 55 558 forint.
Fontos, hogy jól megtervezett, alaposan átgondolt döntés legyen a hitel felvétele, hiszen sokkal többet nyerhetsz így, mint azt gondolnád. Ne hagyd, hogy a jól hangzó ajánlatok elcsábítsanak és számolj utána, hogy melyik kölcsönnel járnál a legjobban. Tartsd szem előtt, hogy a szabad felhasználású hitelek szabadságot adnak, viszont a kamat valamivel magasabb lehet, mintha valamilyen kötött célú hitelt választanál (pl. áruhitel).
A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi - ezért olvashatsz a bankok weboldalán a termékek alatt néhány bekezdést, ahol példaszámításokkal mutatják meg a kölcsön legfontosabb paramétereit. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:
- hitelösszeg,
- futamidő
- hitelkamat mértéke,
- hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),
- teljes hiteldíj mutató (THM),
- termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint
- a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.
A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre és futamidőre kell számolniuk, a hitelkamatot pedig két tizedesjegyig ki kell írniuk. A referencia THM példák bankonként eltérőek, igazodva egy adott termékhez. Ezek az alapadatok, amelyeket minden banki oldalon megtalálsz:
Személyi kölcsön reprezentatív példa: kölcsön összege 3 000 000 Ft, kölcsön futamideje 60 hónap, ügyleti kamat mértéke 9,90%, Teljes Hiteldíj Mutató (THM) értéke 10,84%, hitelkamat típusa fix, havi törlesztőrészlet 63 594 Ft, kölcsön teljes díja 815 640 Ft, fizetendő teljes összeg (törlesztőrészletek összege) 3 815 640 Ft.
A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.
A kalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A hitelek egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb hitelajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során ki lehet választani a futamidőt és a hitelösszeget, valamint érdemes megjelölni, ha a havi nettó jövedelmed 250.000,- forint felett van, mert sok banknál innen indulnak az akciós kölcsönök. Ezen kívül, ha vállalod, hogy a jövedelmed az adott bankban utalod további kedvezményeket is kaphatsz. A hitel ajánlatokat sorba tudod rendezni bank, törlesztőrészlet, THM és teljes visszafizetendő összeg szerint is. Egyes bankok alkalmaznak ügyfélminősítés (scoring) alapú árazást is. Mivel a banki ügyfélminősítés nem publikus ezért mi a legjobb ajánlatokat szerepeltetjük az ajánlati listában. A maximum THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A maximum THM 2025. 01. 01. óta 30,50%.
Online személyi kölcsön hírek
Black Friday a bankoknál: akár 150 ezer forinttal is gazdagabb lehetsz
A november már évek óta Magyarországon is egyet jelent a Black Friday-jel, amikor a kereskedők jelentős mértékű akciókkal, kedvezményekkel igyekeznek megnyerni a vásárlókat. A nagy leárazások azonban nem csak az üzletekben, hanem a hitelintézetekben is éreztetik a hatásukat, elvégre utóbbiak is az alkalomhoz igazított kedvezményes hitelajánlatokkal készülnek.
Elolvasom
Ha nem egyszerű az iskolakezdés: miből fizessük ki a költségeket?
Az iskolakezdés minden évben megterhelő anyagilag a családok számára, különösen, ha szeptemberben egy háztartásból több gyerek is beül az iskolapadba. A költségek ilyenkor akár a több százezer forintot is elérhetik, de van néhány lehetőség, ami segíthet könnyebben átvészelni ezt az időszakot.
Elolvasom
Egyre olcsóbbak a személyi kölcsönök - 10 százalék alá csökkent a kamat több banknál is
Több bank is módosította a személyi kölcsönök feltételeit, volt, ahol drágult, volt, ahol csökkent az éves kamat. A magasabb jövedelmű igénylők örülhetnek, számukra már több banknál is elérhető a szabad felhasználású kölcsön 10 százalék alatti éves kamattal.
ElolvasomHamarosan itt a nyár, érdemes elkezdeni a lakásfelújítást
A lakásba, ahol élünk, mindig érdemes befektetni, hiszen a felújítások, az energetikai korszerűsítés több szempontból is megtérül. Csökken a rezsiszámla, az ingatlant is drágábban lehet majd eladni, és persze a család is jobban érzi magát szép környezetben.
ElolvasomEzt mindenképpen tudnod kell, ha személyi kölcsönt vennél fel
Egyre-másra dönti a csúcsokat a személyi kölcsön, amiből átlagosan már 3 millió forint felett vesznek fel az igénylők. A gyorsan megszerezhető hitel igénylése előtt azonban érdemes tisztában lenni néhány dologgal. A jó döntésben segít a Bank360 szakértője.
ElolvasomMennyi a törlesztője egy 4 milliós személyi kölcsönnek átlagbérre?
Az év elején is nagyon kelendőek voltak a bármire felhasználható személyi kölcsönök, amelyek már 10 százalék körüli kamattal felvehetőek. Megnéztük, mekkora törlesztőrészletet kell vállalni egy átlagbért kereső igénylőnek 4 millió forintos hitelért.
ElolvasomMennyi a törlesztője egy átlagos személyi kölcsönnek?
Csúcsot döntöttek az ügyfelek a személyi kölcsönök felvételében az év végére, és várhatóan idén sem lesz kisebb az érdeklődés a szabad felhasználású hitel iránt. Megnéztük, mekkora törlesztőrészletet kell vállalni most egy átlagos összegű személyi kölcsönhöz.
ElolvasomHitelügyintézés folyamata
Gyakran ismételt kérdések
A fedezetlen hitel olyan hitel, amely mögött nincs tárgyi vagy ingatlanfedezet. A banknak persze ilyen hiteltermékek esetében is van biztosítéka: a folyószámládra érkező rendszeres havi jövedelmed jelenti a fedezetet. Mivel a pénzintézet nem engedheti meg magának, hogy ne kapja vissza a kölcsönt, ha nem tudod fizetni a törlesztőrészleteket, a bank automatikusan zárolja és a hitel visszafizetésére fordíthatja a fizetésed egy részét, amennyiben náluk bankolsz. Fedezetlen hitelnél a pénzintézet megvizsgálja, hogy van-e rendszeres havi jövedelmed és mennyire vagy fizetőképes. Ezek vizsgálata általában rövidebb időt vesz igénybe más hiteltermékekkel szemben, így a fedezetlen hitelek egyik előnye, hogy gyorsabban kaphatsz pénzt. A futamidő általában rövidebb, 10 év alatti. Az igényléshez munkáltatói jövedelemigazolás és bankszámlakivonat szükséges a személyazonosításra szolgáló dokumentumokon túl.
Hitelfelvételnek nevezzük azt a folyamatot, amikor kölcsönért fordulunk a bankhoz, amely aztán megvizsgálja, hogy megfelelünk-e az előírt feltételeknek és megkaphatjuk-e a kért hitelt. A bank által támasztott követelmények igen széles skálán mozoghatnak. Megszabhatják a korhatárt, a szükséges jövedelmet, a fedezet mértékét, vagy akár azt is, hogy egy vagy több magánszemély vegye fel a kölcsönt. Ha túlteljesítjük ezeket a kritériumokat, jobb feltételekkel vehetünk fel kölcsönt, például alacsonyabb lesz a kamat. Ha alig-alig sikerül teljesíteni a feltételeket, kedvezmények nélkül, sőt, akár rosszabb feltételek mellett kaphatjuk meg a hitelt. Hitelfelvétel előtt mindenképpen érdemes használni a hitelkalkulátort, hogy képbe kerüljünk az aktuális feltételekkel.
Az az igazolt havi rendszerességű jövedelem, amelyet a bank minimálisan elvár ahhoz, hogy a hitelt finanszírozza. Ezt a jövedelmet jövedelemigazolással kell bizonyítani a hitelt finanszírozó pénzintézet felé.
A minimálisan elvárt jövedelem bankonként változó, de jellemzően 100-150 000 forinttól indul, ugyanakkor magasabb hitelösszeg esetében nem ritka az ennél magasabb érték sem. Van pénzintézet, ahol nem állapítanak meg minimum elvárt jövedelmet. Magasabb igazolt havi jövedelem mellett jellemzően kedvezőbb kamatozású hitelt nyújtanak a bankok.
A piacon elérhető személyi kölcsönök nagy része szabad felhasználású. Ebben a formában legfeljebb 10 millió forintot vehetsz fel, de van olyan hitelintézet, ahol legfeljebb 7-8 millió forint vehető fel így. Ennek a konstrukciónak az előnye, hogy az igényléshez nincs szükség ingatlan fedezet bevonására, így az ügyintézés is lerövidül. A havi nettó jövedelmedet fogja vizsgálni a bank. Több banknál ma már akár online is igényelhetünk személyi kölcsönt, anélkül, hogy be kellene mennünk a bankfiókba.
A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hitel, azaz a felvett pénzt bármire elköltheted anélkül, hogy arról be kelljen számolnod a hitelező pénzintézetnek. Általában 100 000 és 10 000 000 forint közötti összeget igényelhetsz, az átlagos futamidő, ami alatt vissza kell fizetned a kölcsönt, 12-84 hónap, azaz általában maximum 7 év áll rendelkezésedre a törlesztéshez. Ha nem fizeted időben a részleteket, a bank hozzáférhet a bankszámládhoz, és leveheti a törlesztőrészletnek megfelelő összeget (amennyiben rendelkezésre áll az az összeg). A személyi kölcsönt csak egy bizonyos jövedelemmennyiség felett lehet igényelni, ez szolgál fedezetként a hitel felvételéhez. Ebben különbözik például a szabad felhasználású jelzáloghiteltől, amelynél a hiteligénylő ingatlanja a fedezet a hitelfelvételhez, nem pedig a jövedelme. Ha személyi kölcsönre van szükséged, használd a Bank360 személyi kölcsön kalkulátorát a legjobb banki ajánlatokért.
Mert a bank ezek alapján tud következtetni arra, hogy időben fizeted-e be az egyéb számláidat.
Néhány pénzügyi intézet, például Provident folyósít készpénzben is személyi hitelt, de a legtöbb bank a bankszámládra utalja a kölcsönt, sőt, van olyan bank, aki csak a nála vezetett számlára utalja ki a hitelösszeget.
Nem szükséges, de a bankok kedvezményeket adhatnak, ha a személyi kölcsönt igénylő ügyfél a banknál vezetett folyószámlára utaltatja a jövedelmét.
Nem. A személyi kölcsönhöz nem kell ingatlanfedezet, de szükséges a rendszeres havi jövedelem.
A személyi kölcsön szabad felhasználású, tehát bármire használható. Akár ingatlanvásárlásra, vagy egy váratlan nagyobb kiadás fedezésére, de akár gépkocsi vagy nagy értékű műszaki cikk vásárlására is. Azzal sem kell elszámolni a bank felé, hogy mire költöttük a személyi kölcsönt.
Nem, mert a rendszeres jövedelem – legyen az munkabér vagy nyugdíj – az egyetlen biztosíték, hogy vissza tudod majd fizetni a hiteled.
A futamidő hossza minden esetben a felvett hitelösszegtől és a vállalt törlesztőrészlet nagyságától függ. Kecsegtető lehet a gondolat, hogy minél hamarabb letudjuk az adósságunkat, de ideális esetben nem a futamidő az elsődleges szempont, amikor a feltételeket végiggondoljuk, hanem az, hogy havonta mekkora törlesztőrészletet tudunk biztonsággal vállalni. Ha ehhez igazítjuk a futamidőt, akkor nagyot nem tévedhetünk.
A THM, vagyis a teljes hiteldíj mutató a kamatnál objektívebb mutató, ami alapján össze tudod hasonlítani az egyes bankok ajánlatait,. Megmutatja a felvett hitel költségeinek a hitel teljes összegéhez viszonyított éves arányát, százalékos formában kifejezve.
A THM az alábbi költségeket foglalja magában:
- kamat,
- kezelési költség,
- esetleges bankszámla kezelés díja.
Jelzálogkölcsönök esetében további díjak is felmerülhetnek, többek között:
- az értékbecslés
- a helyszíni szemle díja
- az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja.
Vannak bizonyos költségek, amelyeket nem tartalmaz a THM, de érdemes számolni velük. Ilyen lehet:
- az elő- vagy a végtörlesztés díja,
- az esetleges késedelmi kamat,
- a fedezetre kötött biztosítás díja.
A THM-et minden hitelajánlatnál kötelezően fel kell tüntetni.
Nem. Ha szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR-lista) negatív adóslistáján, akár aktív, akár passzív adósként, nagy valószínűséggel kizáró oknak számít a legtöbb hitelintézetnél.
Ez függ:
- A hitelösszegtől,
- a futamidőtől,
- a hitelkamattól,
- a már meglévő hiteleidtől,
- mennyit költesz általában a havi jövedelmedből,
- a bank üzletpolitikájától.
A bank megvizsgálja ugyanis az összes igazolt jövedelmed, és ebből levonja a más hitel törlesztésére fordított összegeket és a megélhetési költségeket. Ami marad, az a szabadon felhasználható jövedelem összege.
Bankonként változik, hogy a szabadon felhasználható jövedelem hány százalékát engedik a hitel törlesztőrészletére fordítani, ugyaakkor minden hitelintézetnek meg kell felelnie a Magyar Nemzeti Bank által támasztott jövedelemarányos törlesztés mutató (JTM) szabályozásnak is.
A hiteligénylés általános feltételei nagyjából megegyeznek, ám sok bank eltérő elvárásokat támaszt például a havi nettó jövedelemmel kapcsolatban. Először is mindenképp szükséged van jövedelemigazolásra és megfelelő mértékű jövedelemre (általában havi nettó 60-70 ezer forint a minimum). Fedezet nélküli személyi kölcsön esetén általában minimum 3-6 hónapos munkaviszonyra van szükség az igényléshez. Azt, hogy mi az a legnagyobb összeg, amit a hitelfelvevőként kaphatsz, a bankok az igazolt jövedelmed és havi kiadásaid alapján határozzák meg. Sok bank meghatározza az igényléskor a maximum korhatárt (vagy bizonyos kor felett adóstárs bevonását kéri) és azt is, hogy az igénylő nem szerepelhet a KHR listán (az igénylő nem lehet barlistás / BAR listás). A bank360 oldalán található hitelkalkulátorban láthatod, az egyes bankok milyen egyéb feltételeket szabnak: például egyes akciós kondíciók csak azok számára elérhetők, akik az adott banknál vezetik a számlájukat, és a fizetésük is arra a számlára érkezik.