Több mint három év után újra elindította az értékesítést az OTP Lakástakarékpénztár, amivel véget ért a Fundamenta Lakáskassza monopóliuma. Megnéztük, mit kínál az OTP új ajánlata az ügyfeleknek, mennyit ér egy lakástakarék szerződés az állami támogatás nélkül, és melyik pénztárral érhetjük el előbb a kitűzött lakáscélokat.
Márciustól ismét köthetünk lakástakarék szerződést az OTP Lakástakarékpénztárnál, akár 30 százalékos prémiummal is, ami az állami támogatás aranykorát hozza vissza. Hasonló kedvezmény a Fundamentánál is elérhető, de nem sem minden csomagnál, és a megtakarítás mellé felvehető lakáshiteleknél is találhatunk számos különbséget a két pénztár között.
Mit kínál az OTP Lakástakarékpénztár?
Az OTP Lakástakarékpénztárnál két csomag közül lehet választani, ezek a Prémium 4x10 és a Prémium 8x30. A rövidebb, négy éves futamidejű megtakarítás választása esetén 10 százalékos prémium érhető el a megtakarítások után, a hosszabb, nyolc éves futamidejűnél viszont akár 30 százalék is, ami megegyezik a 2018 őszén megszüntetett állami támogatás mértékével. A maximum elérhető prémium összege 1,44 millió forint, a szerződéses összeg így maximum 10 millió forint lehet. Ehhez havonta 50 ezer forintos megtakarítást kell vállalni. A minimum befizethető összeg 10 ezer forint.
A Fundamentánál több a lehetőség
A Fundamenta Lakáskasszát is arra kényszerítette az állami támogatás megszüntetése, hogy újragondolja a szolgáltatásait, de az értékesítést nem függesztette fel, szemben a versenytársakkal. Jelenleg több különböző megtakarítási forma is elérhető, köztük olyan is, amely kifejezetten a gyermekek leendő lakhatását biztosíthatja. A Fundamentánál jellemzően több befizetést és hosszabb futamidőt is lehet vállalni, így jóval magasabb szerződéses összegekkel is számolhatunk, mint az OTP-nél.
A Fundamenta ennél olcsóbb lakáshitelt kínál több terméknél is. Ezek közül az egyik speciális ajánlat a Gyerek Lakásszámla, mely a leghosszabb futamidejű megtakarítást kínálja, 199 hónappal (16 év, 7 hónap). Ez kifejezetten azt a célt szolgálja, hogy a szülő elkezdhessen félretenni a gyermeke későbbi saját lakására. A megtakarítás összege havonta 20-100 ezer forint között lehet, a szerződéses összeg pedig 10-50 millió forint között. A kedvezményezett csak kiskorú lehet. A korábbi állami támogatáshoz hasonlóan az elérhető Megtakarítási Bónusz akár 30 százalék is lehet. A megtakarítás mellé igényelhető lakáskölcsön teljes hiteldíjmutatója 5,67-5,80 százalék között van, ami jelentősen alacsonyabb, mint az aktuálisan elérhető lakáshitelek.
Nézzünk meg egy példát! Havi 50 ezer forintos befizetést vállalva 25 millió forint lesz a szerződéses összeg, ami az alábbiakból tevődik össze:
- 13 019 284 forint saját megtakarítás, ami magában foglalja a
- 9 950 000 forint saját befizetést,
- 3 197 063 forint megtakarítási bónuszt,
- 84 721 forint betéti kamatot.
- 11 980 716 forint lakáskölcsön, melynek a futamideje 176 hónap, 5,7 százalékos THM-mel. A havi törlesztőrészlet így 22 500 forint, ami fix a futamidő végéig.
Ha a maximális, 100 ezer forintos befizetést választják a szülők, akkor
- 26 039 003 forint a saját megtakarítás, ami magában foglalja a
- 19 900 000 forint saját befizetést,
- 6 407 063 forint megtakarítási bónuszt,
- 169 440 forint betéti kamatot.
- 23 960 997 forint lakáskölcsön összege, melynek a futamideje 176 hónap, 6 százalékos THM-mel. A havi törlesztőrészlet így 37 500 forint, ami fix a futamidő végéig.
A Gyarapodó Lakásszámla több lehetőséget is ad, akár a befizetett összegről, akár a megtakarítási időről van szó. 10-100 ezer forint között választhatunk, emellett 100, 125, 159 és 199 hónapos futamidő is a rendelkezésre áll a megtakarításhoz. Nézzünk meg néhány példát. Ha a legrövidebb futamidőre (80 hónap) vállaljuk a legmagasabb, havi 100 ezer forintos befizetést, akkor a szerződéses összeg 20 millió forint. Ebből
- a saját megtakarítás összege 8 627 795 forint, amiből a bónusz és a betéti kamat a 8 millió forinton felüli rész,
- a lejáratkor igénybe vehető lakáshitel összege pedig 11 372 205 forint. Ennek a thm-e 5,79 százalék, a havi fix törlesztőrészlet pedig 180 ezer forint, 76 hónapon keresztül.
A leghosszabb futamidő választásával a gyerek számlához hasonlóan akár 199 hónapig is tarthat a megtakarítási időszak. Havi 50 ezer forint befizetésével
- a teljes megtakarítás 12 273 057 forint, amelyből
- a saját megtakarítás 9 950 000 forint,
- a megtakarítási bónusz 2 238 338 forint,
- a betéti kamat pedig 84 719 forint.
- A felvehető lakáskölcsön összege ennél valamivel magasabb, 12 726 943 forint. 5,71 százalékos thm-mel és 154 hónapos futamidővel számolva a havi törlesztőrészlet 116 250 forint.
Az Otthontervező Lakásszámlával évente 5 százalékos kamatbónusz érhető el, az összegyűjtött megtakarítás pedig kedvező lakáshitellel egészíthető ki. A lakáskölcsön kamata 3,9-4,9 százalék között váltakozik.
A választható megtakarítási idők (beleszámítva a két hónapos kiutalást is):
- 4 év és 10 hónap (58 hónap)
- 8 év és 6 hónap (102 hónap)
- 10 év és 7 hónap (127 hónap)
- 13 év és 5 hónap (161 hónap)
A befizetett összeg 10-100 ezer forint között lehet.
Az alábbiakban összefoglaltuk az OTP-nél és a Fundamentánál elérhető megtakarítási lehetőségeket:
A lakáshitelek között jelentős a különbség
Az OTP és a Fundamenta is kínál lakáskölcsönt, amellyel kiegészíthető a megtakarítás összege. A maximum felvehető hitelösszeg függ attól, hogy milyen hosszú ideig és mennyit takarítunk meg, de azt is érdemes megnézni, hogy melyik pénztár milyen kamatot kínál. A hitelek között emellett abban is lehet különbség, hogy a szerződés mely szakaszában érhető el, milyen kamat mellett. Az OTP kölcsöne a megtakarítási időszakot követően vehető fel, az áthidaló kölcsön lehetősége az újonnan induló terméknél nem érhető el. Az OTP Lakástakarék által kínált lakáshiteleknél a maximum futamidő megegyezik a megtakarítási idő hosszával, a rövidebb futamidőnél 48, a hosszabbnál pedig 96 hónap. A kölcsön kamat mindkét esetben 7,9 százalék.
A Fundamenta kínál áthidaló kölcsönt is, vagyis azt a megoldást, ahol a lakáshitel már azelőtt igényelhető, hogy a megtakarítási időszak véget ért volna. A lakáskasszánál három lakáskölcsön közül választhatnak az ügyfelek.
A Célbaérő Lakáshitel csak akkor vehető igénybe, ha a megtakarítási időszak már véget ért. Négy lehetőség közül lehet választani, attól függően, hogy milyen hosszú volt a megtakarítási időszak:
- maximum 12,5 millió forint szerződéses összeg esetén 5 év megtakarítási időszak + max. 5 év törlesztés,
- maximum 25 millió forint szerződéses összeg esetén 8 év 6 hónap megtakarítási időszak + max. 6 év 6 hónap törlesztés,
- maximum 31,25 millió forint szerződéses összeg esetén 10 év 7 hónap megtakarítási időszak + max. 9 év 5 hónap törlesztés,
- maximum 40 millió forint szerződéses összeg esetén 13 év 5 hónap megtakarítási időszak + max. 11 év 7 hónap törlesztés.
A thm kifejezetten kedvező, 4,98-5,98 százalék között van, ami jelentősen olcsóbb, mint a piacon elérhető hagyományos lakáshitelek hiteldíjmutatója.
A Felújító Lakáshitelt felújításra, korszerűsítésre vagy közművesítésre lehet igénybe venni. A kölcsön két szakaszból áll:
- Azonnali áthidaló kölcsön szakasz (48 hónap): ekkor többet fizetünk, hiszen a törlesztőrészlet magában foglalja a megtakarítást, a hitelkamatot és a számlavezetés díját is. Ennek a szakasznak a végén a befizetett megtakarítással előtörlesztjük a hitelt, az bekerül a fennálló tőketartozásba. A kamat ebben az időszakban 12,50 százalék.
- Lakáskölcsön szakasz (43 hónap): A fennmaradó összeget lakáskölcsön formájában törlesztjük, jóval olcsóbb, mindössze 3,9 százalékos kamat mellett.
A Megvalósító Lakáshitel esetében is a megtakarítási időszak elején vesszük fel a kölcsönt. 25 millió forint lakáshitel igénylése esetén, 176 hónapos futamidőt választva a thm 14,31 százalék, a havi törlesztőrészlet pedig az áthidaló kölcsön szakaszban 348 085 forint. Ez azonban nem az egész futamidőre vonatkozik, 102 hónap után ugyanis a kamat 4,2 százalékra csökken, a törlesztő pedig 214 750 forintra csökken. Az elérhető kamatbónusz összege 500 000 forint.
A meglévő ügyfelek is jól járhatnak a Fundamentánál
A korábbi állami támogatással megegyező, 30 százalékos bónuszt ígér a Fundamenta Lakáskassza azoknak a meglévő ügyfeleknek, akik meghosszabbítják a szerződésüket. A kedvezmény azoknak jöhet jól, akiknek jelenleg nincs lakáscéljuk, vagy kivárnának a bizonytalan gazdasági helyzetben. Az állami támogatás menetéhez hasonlóan a szerződéshosszabbítás időszakában minden évben 30 százalékos, de legfeljebb 72 ezer forintos bónusszal egészíti ki a megtakarítást a Fundamenta.
A Ráadás 30 bónusz akció 2022. október 17. napjától az akció visszavonásának napjáig aláírt, vagy a Telefonbankáron keresztül bejelentett szerződésmódosításokra vehető igénybe.
