Februárban és márciusban már kissé csökkent a lakáshitelek THM értéke. Megnéztük, hogy most mekkora törlesztővel vehetünk fel 20 és 30 millió forintos lakáshitelt, valamint 12 millió forint szabad felhasználású jelzáloghitelt.
A lakáscélú hitelek átlagos hitelköltség mutatója több mint duplájára emelkedett 2021 novembere óta, akkor az MNB statisztikája szerint 4,69 százalékot jelzett a mutató, ami 2022 áprilisában 4,84 százalékra kúszott, majd meredeken emelkedett: 11,67 százalékra 2023. januárban. Azóta, idén februárban és márciusban - egyes bankok kamatcsökkentése nyomán – a hitelfelvétel költségét jelző mutató kissé csökkent, a harmadik hónapban 10,52 százalékra.
Most használt lakás vásárlására a 20 millió forintos lakáshite húsz évre, 450 ezer forint nettó jövedelemmel, 9,18-10,01 százalék közötti THM-mel (teljes hiteldíj mutató) érhető el, kamatkedvezménnyel. Ehhez vállalnunk kell, hogy a hitelező banknál vezetett számlára érkezik a jövedelmünk. (A THM a hitelfelvétel költségét jelzi éves alapon a hitel teljes összegéhez viszonyítva; minél kisebb a mutató, annál olcsóbb a hitel, azaz kevesebbet kell az adósnak a futamidő végén visszafizetni a banknak.)
A Bank360.hu lakáshitel kalkulátorában a 10 éves kamatperiódusú hitelek közül a Gránit Bank kölcsönét 9,24 százalékos THM mellett 178 166 forintos havi törlesztőrészlettel lehet felvenni. Így az első tíz éves kamattal kalkulálva 42 778 690 forintot fizethetünk vissza a futamidő végére. Az Erste Bank piaci kamatozású jelzáloghitele 9,40 százalékos THM-mel és 179 817 forint törlesztővel igényelhető, amiért húsz év alatt 43 224 840 forintot kell visszafizetni.
A Gránit kölcsöne magasabb, legalább 600 ezer forint nettó jövedelemtől már 8,97 százalékos THM-mel felvehető. Ezzel a havi törlesztő több mint háromezer forinttal (174 933 forint), a futamidő végén visszafizetendő összeg pedig 776 ezer forinttal lesz kedvezőbb (42 002 770 forint).
Ha a hitelfelvevőknek együtt legalább nettó 600 ezer forint jövedelmük van, akkor 8,97 és 9,52 százalék közötti THM-mel érhetők el ajánlatok. Az Erste hitele is kedvezőbb: közel kétezer forinttal kisebb a havi törlesztő (177 892 forint) és 462 ezer forinttal az összes visszafizetés (42 762 840 forint), mint amennyi 450 ezres jövedelem mellett.
Mennyi a törlesztője a 30 milliós lakáshitelnek?
Egy 30 millió forintos lakáshitelért, ha most vesszük fel, 63-65 millió forintot kell visszafizetni 20 év alatt. Ha az adóstársak legalább 600 ezer forint nettó jövedelemmel rendelkeznek, akkor a Gránit 8,97 százalékos THM-mel, 262 400 forintos havi törlesztővel folyósítja a kölcsönt. Ezért a futamidő végére 62 994 850 forintot kell visszafizetni. A MagNet ajánlata 9,52 százalékos THM mellett 272 138 forint havi törlesztőt kínál, a futamidő végén 65 332 320 forint visszafizetendő összeggel.
Mennyit fizetünk vissza a 12 milliós szabad felhasználású jelzáloghitelért?
A szabad felhasználású jelzáloghitel előnye, hogy az ingatlanfedezettel felvett kölcsönt bármire fordíthatjuk, hitelkiváltásra is. A kamata kissé magasabb, mint a lakáshitelé. Az MNB statisztikája szerint az ilyen jelzáloghitelek havi átlagos hitelköltség mutatója 2021 novembere óta, 5,8 százalékról csaknem a duplájára, 10,94 százalékra emelkedett 2023 februárjára. A mutató márciusban kissé korrigált, 10,77 százalékra.
A Bank360.hu kalkulátorában a 12 millió forintos, szabad felhasználású jelzáloghitelt húsz évre 10,29 százalékos THM-mel lehet felvenni 450 ezer forintos nettó jövedelemmel. Ez a CIB Bank 10 éves kamatperiódusú hitele, 114 411 forintos törlesztővel, 27 465 240 forintos teljes visszafizetendő összeggel.
Magasabb, 600 ezer forintos jövedelemmel valamivel kisebb a költség: a Gránit jelzáloghitelét 10,23 százalékos THM-mel és 113 851 forintos havi törlesztővel lehet felvenni. A futamidő végén pedig 27 343 090 forintot kell visszafizetni.
Ha csak 10 évre vesszük fel a 12 milliós jelzáloghitelt, akkor legalább 600 ezer forintos nettó jövedelem mellett havonta 157-159 ezer forint törlesztőt fizethetünk. A teljes visszafizetés pedig megúszható 18,85-19,1 millió forinttal.
