Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Betonba öntötték a lakáshitelek kamatait, de a személyi kölcsönök egyre olcsóbbak

2024-04-04|Frissítve: 2024-05-20

Több pénzintézet is jelentős kamatcsökkentést hajtott végre a személyi kölcsönöknél, a jelzáloghitelek kamataihoz azonban nem nyúltak a bankok a hónap elején, amire évek óta nem volt példa. A lakáshitelek árai a kamatplafon legutóbbi, január eleji lejjebb szállítása óta alig változtak, személyi kölcsönt viszont már annyiért is találni, amennyiért nem is olyan régen még jelzálogkölcsönt adtak. 

 

Régen nem volt példa a hitelpiacon arra, ami április elején történt: egy bank sem nyúlt a jelzálogkölcsönök kamataihoz, vagyis a márciusban közzétett feltételekkel mennek tovább ebben a hónapban is. A lakáshitelek árai szinte befagytak az önkéntes kamatplafon január eleji csökkentésekor kialakult szinteken. Az azóta eltelt hónapokban kisebb változások voltak csak, a CIB és a Raiffeisen javított a kamatain, a Gránit pedig visszavette az első helyet az átlagügyfeleknek kínált legalacsonyabb kamatban. A lényeg azonban most már három hónapja nem változott: az igénylők a bankok alapajánlataiban 6,5-7,3 százalék körüli körüli THM-ekkel találkozhatnak. 

 

Áprilisra már a január óta jellemző kisebb mozgások is megszűntek, a lakáshitelkamatokat betonba öntötték. Erre az új kamatplafon miatt előrehozott januári kamatcsökkentések mellett magyarázatul szolgál a bankok jelzáloghitel-árazását befolyásoló BIRS referenciamutató alakulása is. Ez ugyanis huzamosabb ideje minden lejáratra magasabb az év eleji értékeknél. A 10 éves BIRS április 3-án 6,62 százalék volt, míg január elején 5,91. Így aztán nem csoda, hogy a bankok nem mennek lejjebb a kamatokkal, különösen, hogy már a mostani szinteken is újra jól el tudják adni a lakáshiteleket, amelyek iránt megugrott a kereslet az év első hónapjaiban.

 

A bankok által vállalt 7,3 százalékos maximuma nem a kamatra, hanem a teljes hiteldíj mutatóra (THM) vonatkozik, de nem nehéz 7 százalék körüli vagy az alatti ajánlatot találni a kínálatban. Egy átlagos ügyfél havi legalább 400 ezer forintos jövedelemmel 15 millió forintot akár 6,46 százalékos THM-mel is fel tud venni. A mostaninál lejjebb azonban egyelőre nem mennek a bankok, és ezen az addig 9 százalékos jegybanki alapkamat március végi 75 bázispontos csökkentése sem tudott változtatni, a BIRS értékei még emelkedtek is valamelyest azóta. 

 

Bank360

 

A Bank360 szakértői szerint az elkövetkező hónapokban nagyobb kamatcsökkentésekre nem lehet számítani, ezért aki a korábban felvett drága lakáshitelének  kiváltásán gondolkodik, annak érdemes szétnézni az ajánlatok között, mert már így is sokat spórolhat a havi törlesztőrészletéből.

 

Így változtak a személyi kölcsönök kamatai

 

A lakáshitelekkel szemben március végén és április elején folytatódott a szabad felhasználású személyi kölcsönök kamatának fokozatos csökkenése. Ezúttal is több pénzintézet tette olcsóbbá ezeket a fogyasztási hiteleket. A Bank360 kamatfigyelője összegyűjtötte a legfontosabb változtatásokat a személyi kölcsönöknél.

 

Az MBH Bank március végi kamatcsökkentésének a legalább 400 ezer forintot keresők örülhettek. 5 millió forintos hitelösszeg alatt 2 százalékponttal lett kisebb az éves ügyleti kamat: 14,99 százalék helyett 12,99 százalék. 5 millió forintot meghaladó hitelösszeg felett 12,99 százalékról 11,99 százalékra csökkent a kamat. 

 

Jelentős módosítást hajtott végre a Cetelem is. A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel esetén az igényelhető minimum hitelösszeget 1 millióról 1,5 millió forintra emelte, de az ügyleti kamatokból jókorát vágott. Ez alapján a fogyasztóbarát személyi kölcsönök kamata

  • 1,5-3 millió forint közötti hitelösszegnél a futamidőtől függően 1,18-3,06 százalékponttal csökkent, így most 13,13 és 13,41 százalék,
  • 3-9,9 millió forint közötti hitelösszegnél a futamidőtől függően 2,45-4,06 százalékponttal csökkent, így 10,90 és 11,41 százalék.

 

A 10 százalék körüli kamattal kínált fogyasztóbarát személyi hitelhez a Cetelemnél kifejezetten magas, legalább nettó 750 ezer forintos jövedelemre van szükség. Az ennél kisebb jövedelemmel is felvehető hagyományos személyi kölcsön kamata ennél jelentősen magasabb, de a csökkentés mértéke ezeknél a hiteleknél is hasonló mértékű volt. A 250 ezer forintnál alacsonyabb jövedelemmel felvehető személyi hitel kamata 1,99-2,39 százalékponttal csökkent, így az éves ügyleti kamat 20-21,70 százalékra mérséklődött. Ugyanekkora mértékben csökkent a 250 ezer forintos jövedelemtől elérhető hitel kamata is, 17-18,70 százalékra. A 400 ezer forintos jövedelemhez kötött kölcsön kamata 1,35 százalékponttal lett kevesebb, most 13,55 százalék. A lakásfelújításra felvehető zöld hitel kamata a csökkentés után 15, 16 és 17 százalékra mérséklődött a felvett hitelösszegtől függően. 

 

CofidisMinősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön kamatát csökkentette április 1-jétől egy 2024. június 2-ig meghirdetett akció keretében. 5 millió forint hitelösszeg alatt az ügyleti kamat 13,99 százalék, 5 és 10 millió forint közötti hitelösszeg felvétele esetén pedig 11,99 százalék a módosítás után.

 

Április 3-án módosított a Raiffeisen Bank is a személyi kölcsön kamatán. A szabad felhasználású konstrukcióknál egy, illetve két százalékponttal lett alacsonyabb a kamat, mint az előző hónapban volt, függően a vállalt jövedelemtől. Annak, aki nem jogosult a jövedelme vagy a vállalt aktív számlahasználat alapján semmilyen kedvezményre, a korábbi 18,99 százalékos kamat helyett 16,99 százalékra számíthat. A mindenkori nettó minimálbér igazolása esetén szintén két százalékpontos volt a csökkentés mértéke, így az új ügyleti kamat 15,99 százalék. A hitelkiváltásra felvett kölcsön kamata 14,99, illetve 11,99 százalék áprilistól, függően az igazolt jövedelemtől.

 

A legolcsóbb kamatoknak a magasabb jövedelműek örülhetnek a Raiffeisennél: havi nettó 300 ezer forint igazolásával és legalább a minimálbér összegének havi bankba utalásával az ügyleti kamat 12,99 százalék, 450 ezer forint felett pedig 10,99 százalék az éves fix kamat. 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Mennyi törlesztőt fizetsz 5 millióra személyi kölcsönre és szabad felhasználású jelzáloghitelre?
2024-03-18

Mennyi törlesztőt fizetsz 5 millióra személyi kölcsönre és szabad felhasználású jelzáloghitelre?

A szabad felhasználású jelzáloghitelek kamata is elkezdett csökkenni. Megnéztük, most mekkora havi törlesztővel kapsz bármire felhasználható 5 millió forintos hitelt, ha azt jelzálog nélküli személyi kölcsönként vagy ingatlanfedezetes hitelként veszed fel.

Elolvasom
Itt a fordulat a lakáshitelpiacon, csúcsot döntött a személyi kölcsön
2024-03-04

Itt a fordulat a lakáshitelpiacon, csúcsot döntött a személyi kölcsön

Januárban felpörögtek a lakáshitelek, a babaváró támogatás viszont csúnyán visszaesett a megemelt hitelösszeg dacára. A személyi kölcsönök csúcsot döntöttek, a bankszámlák egyenlege viszont bezuhant. Egyre kisebb a különbség a lakossági hitel- és betétállomány között.

Elolvasom
Mennyi törlesztőt fizetünk most egy 2 milliós személyi kölcsönért?
2024-02-19

Mennyi törlesztőt fizetünk most egy 2 milliós személyi kölcsönért?

A személyi kölcsön nagy előnye, hogy arra költhetjük el, amire akarjuk. A Bank360 személyi kölcsön kalkulátorával most egy 2 millió forint felvételénél hasonlítottuk össze a banki ajánlatokat. Ebből már kijön egy olcsó használt autó vagy egy lagzi indulóköltsége.

Elolvasom
Egymás alá ígérnek bankok: náluk a legolcsóbbak a 20 milliós lakáshitelek
2024-02-16

Egymás alá ígérnek bankok: náluk a legolcsóbbak a 20 milliós lakáshitelek

A januári újabb kamatplafon bevezetése óta egymást előzgetik a bankok a legolcsóbb lakáshitelekért folyó verseny élmezőnyében. Most a korábbi első vette vissza a helyét egy lendületes kamatvágással. Utoljára 2022 májusában láthattunk ekkora THM-eket.

Elolvasom
Kamatcsökkentések után mennyi a 15 milliós lakáshitel törlesztője?
2024-02-05

Kamatcsökkentések után mennyi a 15 milliós lakáshitel törlesztője?

Már átlagos jövedelemmel hozzájuthatunk 7 százalék alatti THM-es lakáshitelhez. 15 millió forintos, 20 éves futamidejű kölcsön havi törlesztésében pár ezer forint bankonként a különbség, még akkor is, ha 300 ezer vagy 600 ezer forint nettó jövedelemmel igényeljük.

Elolvasom
Eljött az idő, amikor a lakáseladók hajlandók voltak árat csökkenteni
2024-04-04

Eljött az idő, amikor a lakáseladók hajlandók voltak árat csökkenteni

Tavaly az utolsó negyedévben a használt lakásoknál 2,7 százalékkal csökkentek az árak az előző negyedévhez képest a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) előzetes adatai szerint. Az új lakások viszont az előző negyedéves mérséklődés után ismét drágultak.

Elolvasom
Pörög a lakáshitelpiac, miközben az állampapírkamatok a folyószámlákon hevernek
2024-04-05

Pörög a lakáshitelpiac, miközben az állampapírkamatok a folyószámlákon hevernek

A csökkenő kamatszint felpörgette a lakáshitelpiacot, a támogatott hitelek is jól mennek, a babaváró támogatásra is megmaradt a kereslet. A 13. havi nyugdíjból sokan fizették vissza a hiteleiket, az állampapírkamatokkal pedig a jelek szerint a befektetők egy része még nem tudja, mit kezdjen, mert még a bankszámlákon hevernek.

Elolvasom
Kamatcsökkentés után mennyi a törlesztője egy ötmilliós személyi kölcsönnek?
2024-04-08

Kamatcsökkentés után mennyi a törlesztője egy ötmilliós személyi kölcsönnek?

Egyre-másra csökkentik a kamatokat a bankok a személyi kölcsönöknél. Egy ötmilliós hitelt már 13 százalék alatti THM-mel is igényelhetünk, legalább nettó 450 ezres jövedelemmel pedig találunk 12 százalék alattit is. Mutatjuk a legkedvezőbb ajánlatokat.

Elolvasom
Egyre kisebb kamattal adják a személyi kölcsönöket, de melyiket érdemes választani?
2024-04-22

Egyre kisebb kamattal adják a személyi kölcsönöket, de melyiket érdemes választani?

A hónapok óta csökkenő alapkamat a hitelkamatokra is hatással van, az utóbbi hetekben különösen a személyi kölcsönök kamatai csökkentek. A néhány évvel ezelőtti 10 százalékos álomhatárt még nem érték el, de ennek közelében már találhatunk kedvező hitelajánlatokat.

Elolvasom
Lakáshitelek: itt vannak a számok a gödör aljáról
2024-04-25

Lakáshitelek: itt vannak a számok a gödör aljáról

A lakáshitelezés a földbe állt tavaly, az állomány kizárólag az államilag támogatott hitelek miatt bővült, de csak minimális mértékben. Hitelkiváltás gyakorlatilag nem volt.

Elolvasom
Rekordon a személyi kölcsönök, ismét 100 milliárdnál a lakáshitelek
2024-05-03

Rekordon a személyi kölcsönök, ismét 100 milliárdnál a lakáshitelek

Márciusban tovább csökkent a lakáshitelek átlagos kamata, az új szerződések összege pedig megközelítette a 100 milliárd forintot, amire utoljára közel két éve volt példa. A személyi kölcsönből is rekordösszegben vettek fel az igénylők - derül ki a Magyar Nemzeti Bank által közzétett friss hitelstatisztikából.

Elolvasom
Bankváltás nélkül is kedvező személyi kölcsönhöz juthatunk
2024-05-29

Bankváltás nélkül is kedvező személyi kölcsönhöz juthatunk

Nem kell bankot váltani azért, hogy kedvező kamatozású személyi kölcsönhöz jussunk egy nagyobb kiadás fedezésére. A Bank360 hitelkalkulátorának segítségével megmutatjuk a bankváltás nélkül elérhető legkedvezőbb, 3 és 5 millió forintos hitel ajánlatokat.

Elolvasom