Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Miért kerülhetnek sokan bajba kamatemelés idején?

2021-08-04|Frissítve: 2022-11-10

Most nyáron egy olyan folyamat kezdődött el, ami utoljára egy évtizede: sorozatos kamatemelésbe kezdett a magyar jegybank, az MNB. Kinek kell aggódnia, ki örülhet ennek? A Bank360 bemutatja a banki kondíciók mögöttes mozgatórugóit.

 

A Magyar Nemzeti Bank július végén már 1,2 százalékra emelte az alapkamatot, a kamatemelés pedig augusztusban is folytatódik a jegybanki vezetők által tartott gyorstájékoztató alapján. Bár még csak kétszer emelt az MNB, de egy kamatemelési hullám már néhány hónap után is jelentősen növelheti az alapkamatot. Hogy érinti a lakosságot ez a folyamat?

 

Akik rosszul járnak: lakáshitel változó kamattal

Még a hitel felvételekor megválaszthatjuk, hogy az induló kamat hány évig maradjon változatlan egy lakáshitel esetén. Dönthetünk éven belül változó, vagy akár 5-10 évig állandó kamatok mellett is. Azért fontos hosszabb időre fixálni a hitelre fizetett kamatot, mert a változó kamatot az igénylő nem tudja befolyásolni: egy külső tényező, az MNB kamatdöntése fogja a bankokon keresztül meghatározni adósságunk körülményeit.

 

Augusztusban így ismét emelkedhet a kamatfordulóhoz érkező változó kamatozású hitelt fizetők törlesztője, hiszen az ezt befolyásoló BUBOR – vagyis a budapesti bankközi forint hitelkamatláb – a második kamatemelés után ismét megugrott. Így a havonta fizetett törlesztő is azonnal megnő ezeknél a hiteleknél. Bár a törlesztőrészlet emelkedése még nem nagymértékű, de a kamatemelési ciklus fennmaradása esetén még hátra lehet a havi költségnövekedés nagyobb része, ami elsősorban a hosszabb futamidejű, nagyobb hátralévő tartozás mellett fizetett lakáshitelek esetén lehet jelentős teher.

A lakáshitelek ráadásul jelzáloghitelek, vagyis, ha az adós nem tudja fizetni a megnövekedett törlesztőt, saját ingatlantulajdona kerülhet veszélybe. A jelenlegi két kamatemelés még nem jár közvetlenül ezzel a veszéllyel, és a későbbi biztonság megőrzéséhez még nem késő fixre cserélni a változó kamatokat.

 

Az új hitelajánlatok is drágábbak lesznek

A változó kamatozású hitel törlesztése mellett a hitelben gondolkodók is nehezebb helyzetbe kerülnek a sorozatos kamatemelések hatására. Amikor ugyanis az MNB megemeli az alapkamatot, egyúttal a bankok számára is megdrágítja a pénzhez jutást, aminek hatására ugyanazt a hitelt szintén csak magasabb kamatok mellett tudják kínálni a hitelfelvevők számára.

Az újonnan folyósított hitelek esetén viszont elsősorban nem a lakáscélú hitelek igénylőinek, hanem a személyi hitelek iránt érdeklődőknek kell majd magas kamatokat fizetni, ha hosszú időn keresztül emeli a kamatot az MNB.

 

A bankban tartott pénz lehet jövedelmező is

Azok azonban örülhetnek a kamatemelésnek, akik apránként, takarékosan spórolnák össze az új házra, autóra vagy nyaralásra költhető összeget, vagy annak egy részét. Eddig a megtakarítók ugyanis nehéz helyzetben voltak, mert évekig tartó pénzlekötés nélkül remélni sem lehetett sehol, hogy a pénzükért értelmezhető hozamot kapjanak.

 

Ez már önmagában is probléma, de az egyre csak növekvő infláció miatt egy bankszámlán parkoltatott pénz az utóbbi években csak vesztett az értékéből. Az alapkamat emelése után viszont a bankok is több pénzt kaphatnak az ügyfelek bankbetétjére, a kamatok fialta hozamot pedig majd az ügyfelek is megkaphatják félretett pénzükre, ha elég ideig folytatódik a kamatemelés.

 

Így nemcsak a pénzünket érintő kényelmi szolgáltatásokat, hanem az összespórolt vagyonunkra fizetett banki kamatokat is a javunkra fordíthatjuk majd ismét, ha bankban tartjuk a pénzünket. Ráadásul az inflációs veszély is jóval kisebb mértékben merül fel egy magasabb alapkamat esetén, az MNB célja is a magas infláció letörése a kamatemelési ciklussal. Vagyis a takarékoskodók több szempontból is jól járhatnak.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Százezreket spórolhatsz egy adósságrendező hitellel
2018-09-24

Százezreket spórolhatsz egy adósságrendező hitellel

Rengeteg családot ér sokként az a rengeteg kiadás, amit az ősz hoz. Ha emellett még egy meglévő lakáshitel törlesztőrészletét is fizetni kell, nagyon nehéz időszakon mehet keresztül a háztartás pénztárcája. Ha ebben a cipőben jársz és csökkentenél terheiden, megmutatjuk, hogyan működik a hitelkiváltás, hogy jövő ősszel már ne okozzanak fejfájást a kiadások.

Elolvasom
Folytatta kamatemelési ciklusát a jegybank
2021-08-24

Folytatta kamatemelési ciklusát a jegybank

A nyár során a kezdeti 0,6 százalékról már 1,5 százalékra nőtt az alapkamat értéke.

Elolvasom
Bajban a változó kamatozású lakáshitelesek: a kamatemelés akár milliós többletköltséget is jelenthet
2021-10-19

Bajban a változó kamatozású lakáshitelesek: a kamatemelés akár milliós többletköltséget is jelenthet

Sorozatban ötödik hónapja emelkedett a bankközi kamatokat meghatározó legfontosabb jegybanki mutató.

Elolvasom
Nincs megállás: két nagybanknál is emelkednek a lakáshitelek kamatai
2022-01-25

Nincs megállás: két nagybanknál is emelkednek a lakáshitelek kamatai

Ismét drágább hitelekre számíthatnak az igénylők, ha lakásvásárlás előtt állnak, ugyanis két nagybank is kamatot emelt a héten. A K&H Banknál hétfőtől, az UniCredit Banknál pedig csütörtöktől változnak a kondíciók. Kamatfigyelőnkben összefoglaltuk az aktuális változásokat.

Elolvasom
Arcára fagy a mosoly a hitelt keresőknek: újabb kamatemelésekkel kezdődött február
2022-02-02

Arcára fagy a mosoly a hitelt keresőknek: újabb kamatemelésekkel kezdődött február

Ott folytatták a bankok februárban, ahol januárban abbahagyták: kamatemelésekkel. A változások a lakáshitelek és a személyi kölcsönök árazását is érintették. Akad egészen meghökkentő, csaknem 10 százalékos mértékű drágulás is. Arra is van példa, hogy a módosítások nyomán a hosszabb kamatperiódusú hitelek olcsóbbá váltak, mint a kevésbé kiszámíthatóak.

Elolvasom
Nincs megállás a lakáshiteleknél: még Valentin-napra is jutott kamatemelés
2022-02-15

Nincs megállás a lakáshiteleknél: még Valentin-napra is jutott kamatemelés

Több nagybank ismét emelte a lakáscélú és szabadfelhasználású jelzáloghitelek kamatait. A bankholdingos pénzintézetek egyre inkább összehangolódnak ezekben a konstrukciókban is, de nem csak ők emeltek az elmúlt napokban. A személyi kölcsönöknél meglepő módon még csökkenés is történt, aminek az online megoldásokat kedvelők örülhetnek.

Elolvasom
Már van olyan bank, ahol a 10 százalékot nyaldossa a lakáshitelek kamata
2022-03-08

Már van olyan bank, ahol a 10 százalékot nyaldossa a lakáshitelek kamata

Újabb hiteldrágulásokat hoztak március eddig eltelt napjai. Szinte az össze nagybank emelt a kamatain, ami a lakáshitelek árán ugyanúgy meglátszik, mint a személyi kölcsönökén.

Elolvasom
Kiszámoltuk, mekkora lakás törlesztőjére elég még az albérleti díj
2022-05-11

Kiszámoltuk, mekkora lakás törlesztőjére elég még az albérleti díj

A lakásárak, albérleti díjak és hitelkamatok egymással versenyezve emelkednek. Kiszámoltuk, mire elég, ha az albérlet helyett inkább megpróbálunk kölcsönből lakást venni magunknak.

Elolvasom
Még két nagybank csatlakozott a kamatemelők táborához
2022-09-19

Még két nagybank csatlakozott a kamatemelők táborához

A Takarékbank az MKB Bankkal összhangban 19-étől módosított a jelzáloghitelek kamatain, és az Erste Bank is emelt lakáshitelkamatain hétfőtől.

Elolvasom
Az Erste is beállt a sorba, jócskán megemelte a jelzáloghitelei kamatát
2022-11-10

Az Erste is beállt a sorba, jócskán megemelte a jelzáloghitelei kamatát

A hó eleji kamatemelésekkel még messze nem értek véget a hiteldrágulások. A nagybankok közül most az Erste hajtott végre 1-2 százalékos kamatemelést a lakáskölcsöneinél és a szabad felhasználású jelzáloghiteleinél. A sort november végéig újabb bankok folytathatják.

Elolvasom