Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Egyre többen élnek hitelből, és egyre nehezebben törlesztenek 

2023-09-25|Frissítve: 2023-10-07

Akinek folyószámlahitele van, egyre nagyobb mínuszba kerül a hónap végére. A kártyahiteleknél is növekszik az átlagos összeg, és gyakoribb a késedelem. A csúcsot döntő személyi kölcsönöket is egyre nehezebben törleszti a lakosság.

 

Első látásra minden szép és jó a háztartási hiteleknél a Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss statisztikái alapján. A 90 napon túl késedelmes állomány aránya a teljes hitelportfólióhoz képest a második negyedévben nem emelkedett, ráadásul a hitelezés is fokozódott, az első negyedévvel ellentétben most már több kölcsönt vett fel a lakosság, mint amennyit törlesztett. Az azonban aggasztó, hogy főleg azok a hitelek fogytak jól, amelyeket napi megélhetésre vehetett fel az ügyfelek. 

 

A forint személyi kölcsönökre kötött szerződések száma rekord szintre, 834 ezerre ugrott 2023 második negyedévében. Volt már ennél több személyihitel-szerződés is Magyarországon az előző pénzügyi válság után, akkor viszont az ilyen kölcsönök egy része devizahitel volt. A teljes személyihitel-állomány 1350 milliárd forint körül van, ennek a 4,13 százaléka volt 90 napon túl késedelmes. Ez az arány alapvetően nem magas, de hatéves csúcsnak felel meg. 

 

A személyi kölcsönöknél a 90 napon túl késedelmes állomány aránya 2012 körül 20 százalék fölött tetőzött, majd nagyjából tíz éven át nagyjából csökkent, és két éve még 2 százalék alatt volt. Akkor viszont megfordult a tendencia, és a moratórium megszűnése óta folyamatosan növekszik azok száma, akik elmaradnak a törlesztőrészletekkel.

 

A napi megélhetésre kell a hitel

 

A banki szakértők is megerősítették, hogy egyre többen veszik fel a személyi kölcsönt azért, mert napi szintű pénzügyi problémáik vannak. Ezt a feltételezést erősíti meg az is, hogy a szerződött hitelösszegek egyre alacsonyabbak, miközben a havonta aláírt szerződések száma magas. Jelenleg egy átlagos személyi hitel összege 1,5-2 millió forint körül van, két évvel ezelőtt még 2,5-3 millió forintot vettek fel az emberek. A cél akkor gyakran a lakásfelújítás vagy autóvásárlás volt, ez indokolta a magasabb szerződéses összegeket. 

 

A folyószámlahitelek állományának növekedése is arra utal, hogy sokan nehezen jönnek ki a jövedelmükből. Majdnem másfél millió lakossági ügyfélnek van folyószámlahitele, a jegybanki adatok szerint ezek a számlák átlagban több mint 230 ezer forintos mínuszban voltak a félév végén. A késedelmes hitelek aránya ennél a hiteltípusnál meghaladja az 5 százalékot. 

 

 

A kártyatartozások is nőnek

 

Hasonló folyamat figyelhető meg a hitelkártyáknál is. A szerződések száma ugyan trendszerűen csökken, már 750 ezret sem éri el - pedig 10 éve még egymillió körül volt ez a szám, az állomány összege viszont folyamatosan emelkedik, a bruttó volumen meghaladja a 225 milliárd forintot.



Ennél a hiteltípusnál különösen veszélyes késedelembe esni, mivel a bankok ezt az eleve nagyon magas kamatokon túl késedelmi díjakkal, extra kamatokkal büntethetik. A statisztikai adatok alapján viszont ennél a hitelnél is egyre többen csúsznak meg úgy, hogy még a minimálisan elvárt hitelösszeget sem tudják törleszteni a bank által megszabott határidőig. 

 

A hitelkártya-tartozás akár kamatmentes is maradhat, ha az ügyfél betartja a fő szabályokat: a kártyát kizárólag vásárlásra használja, készpénzt nem vesz fel vele, és az elszámolási időszakban keletkezett teljes tartozást a megadott határidőre visszafizeti. A bankok azonban megengedik, hogy a tartozás csak egy részét törlessze az ügyfél, ez általában az adott időszakban elköltött összes 5-10 százaléka. Ha ezt az összeget kifizeti az ügyfél, csak a magas kamatokkal szembesül. Ha viszont a minimálisan előírt összeget sem fizeti vissza határidőre, további extra terheket kezdenek felszámítani a bankok. 

 

 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Negyvenezres mínuszban zárja a hónapot egy átlagos magyar bankszámlás
2023-08-28

Negyvenezres mínuszban zárja a hónapot egy átlagos magyar bankszámlás

Egyre több magyar bankszámlás nem jön ki a hónap végéig a fizetéséből, 250 milliárd forint a kényszerűségből felhasznált folyószámlahitelek összege. Ez ugyan kézenfekvő megoldás, ha vésztartalékra van szükség, de drága mulatság folyamatosan mínuszban tartani a folyószámlát.  

Elolvasom
Sokaknak kell hitelt felvenni: ennyi most a 3 milliós személyi kölcsön törlesztője
2023-09-18

Sokaknak kell hitelt felvenni: ennyi most a 3 milliós személyi kölcsön törlesztője

Az elszabaduló árak miatt sokan a mindennapi megélhetésükre vesznek fel hitelt. A személyi kölcsön kalkulátorunkkal megmutatjuk, hogy most mekkora havi törlesztővel kapunk fel 3 millió forintos hitelt 5 éves futamidővel, ha átlagbért vagy az alatti összeget keresünk.

Elolvasom
Mennyit nőtt a 2 milliós személyi kölcsön törlesztője egy év alatt?
2023-07-24

Mennyit nőtt a 2 milliós személyi kölcsön törlesztője egy év alatt?

Ma 3000-4000 forinttal magasabb havi törlesztéssel és 230-289 ezer forinttal nagyobb hiteldíjjal igényelhető 2 millió forintos személyi kölcsön hat éves futamidővel, mint tavaly júliusban. A hitelkamatokban még kevéssé érződik a jegybank kamatcsökkentéseinek hatása.

Elolvasom
Bank360Bank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsönLakáshitelBankszámlaUtasbiztosítás
Bank360 - Első lépés a jó döntéshezBank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsön
200 000 Ft10 000 000 Ft
6 96
Bank360 Utasbiztosítás
Hasonlítsd össze a biztosítók utasbiztosítási ajánlatait és kösd meg online

Legfrisebb hírek

Együtt a jövőért
2025-03-17

Együtt a jövőért

Együtt minden könnyebb! Egy lépés a gondtalan nyugdíjaskor felé! Válj most OTP Nyugdíjpénztári taggá és akár 110 000 Ft-ot jóváírnak az egyéni nyugdíjszámládon. Ne hagyd ki ezt a lehetőséget!

Elolvasom
Újabb bank jelentette be az 5 százalékos lakáshitelét fiataloknak
2025-03-14

Újabb bank jelentette be az 5 százalékos lakáshitelét fiataloknak

Az Erste után a K&H Bank is bejelentette, hogy áprilistól a fiataloknak öt évig kedvezményes, 5 százalékos kamatú lakáshitelt kínál. A szigorú feltételek miatt azonban csak keveseknek és jó fizetéssel van esélyük erre, leginkább vidéken.

Elolvasom
Ugrik az infláció: érdemes megtartani a PMÁP-ot?
2025-03-13

Ugrik az infláció: érdemes megtartani a PMÁP-ot?

Az újra 5 százalék fölé emelkedett infláció miatt az inflációkövető állampapírok tulajdonosai közül sokan elgondolkozhatnak azon, érdemes-e mégis inkább megtartani a 2025-re alacsony kamatot fizető PMÁP-jukat. Végigszámoltuk a lehetőségeket.

Elolvasom