Ha vállalkozóként dolgozol, természetes, hogy mindig a legjobb megoldást keresed. Alaposan megfontolod, hogy kik legyenek a munkatársaid, hogy milyen alapanyagból gyártsd a terméked, és hogy kikkel köss üzletet. Legalább ugyanilyen fontos, hogy a vállalkozásodnak mindig rendben legyenek a pénzügyei – ehhez pedig elengedhetetlen egy jó vállalkozói számla. Összegyűjtöttünk 10 fontos tippet, amelyeket érdemes megfontolnod a megfelelő vállalkozói bankszámla csomag kiválasztása előtt.
1. A számla illeszkedjen a vállalkozásodhoz, ne a vállalkozásod a számlához!
Ahány vállalkozás, annyi szokás, és ezekre a bankok általában megoldást is kínálnak, csak meg kell találni a megfelelő számlacsomagot. Ez nem egyszerű feladat, hiszen sokkal több szempontot kell figyelembe venni, mintha lakossági bankszámlát nyitnál, de összegyűjtöttük a legfontosabb szempontokat, amelyek segíthetnek:
mekkora a havi és az éves számlaforgalmad,
forintban vagy valamilyen devizában bonyolítod a forgalmad (esetleg mindkettő),
hány tranzakciót bonyolítasz egy hónap alatt - az sem mindegy, hogy bankon belüli vagy bankon kívüli utalást indítasz,
használ-e készpénzt a vállalkozásod, és ha igen, akkor mennyit,
online bankolsz vagy jobban szereted a személyes ügyintézést,
hányan használjátok a céges számlához tartozó bankszámlát,
mivel foglalkozik a vállalkozásod
gondolkozol-e vállalkozói hitel felvételén - ennek feltétele lehet a külön vállalkozói bankszámla?
Ha ezeket a szempontokat figyelembe veszed, akkor sokkal felkészültebben tudod kiválasztani a vállalkozásodhoz legjobban illeszkedő számlacsomagot.
Inkább a lakossági bankszámlák érdekelnek? Hasonlítsd össze az aktuálisan elérhető legjobb ajánlatokat a Bank360 bankszámla kalkulátorával, és válaszd ki a hozzád leginkább passzoló csomagot!
2. 2024-ben alakult meg a vállalkozásod? Válassz az induló csomagok közül!
A legtöbb banknál találhatsz olyan számlacsomagot, amelyet kifejezetten a számlanyitással egy időben induló vállalkozásoknak kínálnak. Ezeknél a csomagoknál általában a havi számlavezetés díja kifejezetten alacsony, mindössze néhány száz forint, ezenkívül a tranzakciós díjak is kedvezőek. A bankok időszakos akcióinak köszönhetően akár a havi csomagdíjat is megspórolhatod 6, vagy akár 12 hónapra is.
3. Számolj a vállalkozói bankszámla költségekkel!
Arra mindenképpen számítanod kell, hogy egy pénzforgalmi számla fenntartása többe kerül, mint a lakossági bankszámládé. Az egyik legfontosabb tétel, amivel számolnod kell, az a havi számlavezetési díj. Ahogy már említettük, egy induló vállalkozásnál ez valószínűleg nem kerül többe néhány száz forintnál, de ha nagy számlaforgalmat bonyolítasz, nemcsak forintban, hanem devizában is, akkor a havidíj akár a több ezer forintot is elérheti, és ebben még nincsenek benne a tranzakciós költségek sem.
Összefoglalva, a pénzforgalmi számlák esetében ezekre a költségekre számíthatsz:
számlacsomag havi díja,
alszámlák számlavezetési díja,
bankkártya éves díja,
készpénzfelvétel ATM-ből,
átutalások díja,
csoportos beszedések,
pénztári befizetések.
4. A céges bankkártya: kik használhatják?
Számlanyitásnál a bankok általában egy kártyát kedvezményesen vagy díjmentesen kínálnak a számla mellé, annak azonban érdemes utánajárni, hogy mennyibe kerül a kártya az első év után, illetve hogy mennyit kell fizetned a társkártyáért.
A céges kártyával kapcsolatban érdemes tisztázni a jogosultsági kérdéseket is:
kik használhatják,
milyen tranzakciókat végezhetnek a kártyával,
mennyit költhetnek utaláskor és bankkártyával történő vásárláskor?
Ameddig ezeket a kérdéseket nem tisztáztad a cégen belül, addig nem érdemes csomagot választani, hiszen egy jól működő rendszerhez könnyebb lesz számlacsomagot választanod, mint fordítva.
5. Külföldi partnereid vannak? Gondolkodj devizában is!
Ha a forint mellett devizaforgalmad is van, például euróban, dollárban, svájci frankban vagy fontban, akkor érdemes olyan csomagot választanod, amely erre is fel van készülve. A devizaforgalmat is támogató számlacsomgok általában drágábbak, mintha csak forint alapú forgalmad lenne, de igénybe vehetsz különböző átutalási és jóváírási kedvezményeket a devizás tranzakcióknál, így összességében akár kisebb összegből is kihozhatod a havi bankköltséget.
Ha forintban és devizában is nagyobb forgalmat bonyolítasz, akkor érdemes számolni azzal, hogy akár több számlád is legyen, mivel az átváltás a pénznemek között komoly pluszköltséggel járhat, és lehet, hogy jobban megéri egy forintos és egy devizaszámlát is fenntartani, mintha egy számlán belül kellene fizetned az átváltás költségét. Átváltásnál a gyorsaság is sokat számít, így ha nem szeretnél akár két-három napot is várni a pénzedre, ebből a szempontból is érdemes összehasonlítani a számlacsomagokat.
6. Online bankolnál? Válassz e-csomagot!
A bankok a számlacsomagoknál a legtöbb esetben megkülönböztetik egymástól a hagyományos és az elektronikus banki ügyintézés lehetőségét. A legfontosabb különbség a kettő között, hogy a “hagyományos” csomagoknál a számlakivonatot papír alapon is megkapod, ezenkívül a legtöbb ügyintézés is személyesen, a bankfiókban történik. Az elektronikus bankolást kedvelő cégek általában kedvezményesen utalhatnak a netbankot használva, és e-mailben kapják meg a számlakivonatokat is. Ha szeretnéd elkerülni a személyes ügyintézést, akkor érdemes az online megoldásokat támogató csomagok közül választani.
7. Folyamatos értesítés a vállalkozói számla egyenlegről
Ha szeretnél folyamatos tájékoztatást kapni arról, hogy éppen hogy áll a pénzforgalmi számlád bankszámla egyenlege, természetesen erre is van lehetőség, ugyanúgy, ahogy a lakossági bankszámláknál is. Kérhetsz tájékoztatást SMS-ben a napi nyitóegyenlegről, illetve minden pénzmozgásról, ami a számlán történik, a bejövő és a kimenő tranzakciókról is. Vannak olyan csomagok, ahol a havidíj már tartalmazza a tájékoztató SMS-eket is, így ezért a szolgáltatásért nem feltétlenül kell pluszban ráfizetned.
8. Jogász, könyvelő vagy gyógyszerész vagy? Válassz számlát a hivatásodhoz!
A vállalkozói számlacsomagokat kínáló bankok közül a legtöbb testre szabott ajánlatot kínál egy-egy szakma képviselőinek, többek között a jogászoknak, a könyvelőknek vagy a gyógyszerészeknek. A testreszabott bankszámla és a kedvezményes ajánlatok mellett akár kiegészítő szolgáltatásokat is igénybe vehetsz ezeknél a számláknál - a Raiffeisen Banknál például tagja lehetsz a Raiffeisen Üzlettárs klubnak. Fontos, hogy ebben az esetben igazolnod kell a megfelelő tevékenységi kört és a kamarai tagságot is.
9. Készülj kérdésekkel, amikor a bankkal tárgyalsz!
Valószínűleg nem árulunk el nagy titkot azzal, hogy egy vállalkozói számla megnyitása a részedről és a bank részéről is nagyobb idő és energia befektetéssel jár, hiszen több szempontot kell figyelembe venni a választásnál, mint egy lakossági számlánál. Ha már tudod, hogy mit szeretnél, akkor is érdemes feltenni azokat a kérdéseket, amelyekre nem tudod biztosan a választ, mert a szerződés aláírása után sokkal bonyolultabb (és drágább) lesz módosítani a feltételeken.
9+1. Biztosan szükséged van vállalkozói számlára?
Attól, mert vállalkozó vagy, még nem biztos, hogy kötelező számodra a pénzforgalmi számla fenntartása – alanyi áfamentes egyéni vállalkozóként például elegendő a lakossági bankszámla is, nem kell külön vállalkozói számlát is nyitnod mellé.
A következő esetekben kötelező a pénzforgalmi számla: a jogi személyiséggel rendelkező társaságok közül
közkereseti társaság (kt.),
betéti társaság (bt.),
korlátolt felelősségű társaság (kft.)
és részvénytársaság (rt.).
Ezenkívül mindenki másnak, aki köteles megfizetni az általános forgalmi adót (ÁFA), így az ÁFA-s egyéni vállalkozóknak és magánszemélyeknek is, ideértve a KATA-s egyéni vállalkozókat is, amennyiben az ÁFA köteles körbe tartoznak.
Abban az esetben is szükséged lehet külön pénzforgalmi számlára, ha a törvény szerint nem kötelező, de például vállalkozói hitelt szeretnél felvenni. Ebben az esetben értelemszerűen célszerű különválasztani a vállalkozásfejlesztésre szánt pénzt a személyes vagyontól, még abban az esetben is, ha egyéni vállalkozóként dolgozol.
Szeretnél többet megtudni a vállalkozói bankszámlákról? Ebben a cikkben hosszabban írtunk arról, hogy milyen típusú számlacsomagokat kínálnak a bankok!
