Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Diákhitel számlák és hagyományos diákszámlák: melyik az olcsóbb?

2023-07-27|Frissítve: 2024-08-25

A diákhitel mellé nyitható bankszámlák az ingyenesség terén még a hagyományos diákszámlákra is rálicitáltak. Számos extra kedvezményt kínálnak, így versenyeznek a fiatalok kegyeiért. A hagyományos diákszámlák kondíciói persze továbbra is kedvezőek, és olyan bank is van, ahol a diákhiteles számlához kapcsolódó kedvezményeket diákhitel nélkül is elérhetők.

 

Júliustól már csak négy bank ajánlatai közül választhatnak azok a hallgatók, akik diákhitelt igényelnek. Ezek az ajánlatok viszont jóval kedvezőbbek még a hagyományos diákszámláknál is, amelyek eddig a piacon a legkedvezőbb ajánlatok között voltak. A diákhitel számlát kínáló bankok, az OTP, az Erste, a Gránit és az MBH az új csomagok mellett természetesen továbbra is kínálnak számlacsomagot az olyan diákoknak is, akik nem kérnek vagy nem is kérhetnek diákhitelt. 

 

Mit kínálnak a bankok?

 

Az OTP Banknál a két diákszámla között az egyetlen jelentős eltérés a tranzakcióknál van. A diákhitelhez kapcsolódó számlánál nincs díja sem az eseti, sem a rendszeres átutalásoknak, és a csoportos beszedési megbízásokért sem kell fizetni. A Junior diákszámlánál viszont csak a bankon belüli átvezetés ingyenes, az eseti és a rendszeres átutalások után fizetni kell, a hirdetmény szerint az előbbiért minimum 292 forintot, utóbbiért ennél kevesebbet, 93 forintot, ha bankon belül utal át pénzt a fiatal ügyfél.

 

Számos szolgáltatás azonban minden diáknak ingyenes az OTP Banknál, emellett több kedvezményt is igénybe vehetnek:

 

  • ingyenes a számlavezetés,
  • ingyenes a bankkártya-használat,
  • ingyenesen használhatók az online felületek,
  • résztvétel az OTP Junior Kedvezményprogramban, ami meghatározott szolgáltatóknál 5-30 százalékos pénzvisszatérítést is jelenthet.

 

A két diákszámlacsomag között tehát, ha a számlatulajdonos nem kezdeményez átutalásokat, számottevő különbség nincsen, éves szinten a Bank360.hu diákszámla kalkulátora szerint a diákhitel számla és a hagyományos Junior számla költségei között 1500 forint különbség van, ennyivel drágább a hagyományos Junior.  

 

Az Erste Banknál több különbséget lehet felfedezni. A bankkártya a diákhiteles számla mellé ingyen jár, ezt a törvény garantálja, a hagyományos diákszámlánál viszont fizetni kell érte, a pontos díj a kártya típusától függ. Emellett az Őrszem SMS szolgáltatás is csak a diákhitel számlásoknak jár ingyen, igaz, ezt nem is kötelező igénybe venni. 

 

A havi ügyfélkapcsolati díj alapvetően mindkét diákszámla esetében 0 forint, viszont a sima diákszámlásoknak papíralapú kivonat igénylése esetén fizetni kell, 280 forintot havonta. A tranzakciók a diákhiteleseknek díjmentesek, a diákszámlásoknak viszont fizetni kell. Az eseti és a rendszeres utalásokért bankon belül minimum 175, bankon kívül 216 forintot, és ugyanez a díjszabás a csoportos beszedéseknél is. A készpénzfelvételt tekintve a havi két ingyenes alkalom minden számlához igénybe vehető, a diákhitelesek viszont ezen felül kedvezményes havi csomagot is kérhetnek. Akinek hagyományos diákszámlája van, az tranzakciónként fizet. 

 

Az online felületek használata díjmentes minden diáknak, aki az Ersténél vezet számlát, és az online számlanyitási kedvezménnyel is élhetnek a fiatal ügyfelek, akár diákhiteles számlát, akár hagyományos diák bankszámlát nyitnak. Aki augusztus 31-ig számlát nyit az Ersténél, 30 ezer forint díjkedvezményt kaphat.  

 

A Gránit Banknál is van számlanyitási bónusz, ennek összege a diákhitel számlánál 32 ezer, a sima diákszámlánál 30 ezer forint, a diákhitelesek emellett további jóváírásokat is szerezhetnek. Minden diákszámlánál ingyenes többek között a számlavezetés, a bankkártyahasználat és az online felületek használata. Az utalásos tranzakciók a diákhitel számla esetében ingyenesek, a hagyományos számláknak viszont csak 20 ezer forintos értékhatárig, afölött 0,40 százalékot kell fizetni. A választható SMS-szolgáltatásért és a havi két ingyenes lehetőségen túli készpénzfelvételekért viszont fizetni kell. 

 

A diákhitel számlások emellett jóváírást kapnak a felvett diákhitel után, ha az egy összegben érkezik a számlájukra. A felvett összeg 4 százalékát írja jóvá a bank, ami a maximális 750 ezer forinttal számolva félévente plusz 30 ezer forintot jelent. 

 

Emellett további 9000 forintot ír jóvá a bank, ha a diákhiteles fiatal a társait is meggyőzi, hogy a Gránit Banknál nyissanak számlát. Legfeljebb tíz új ügyfél után összesen 90 ezer forintot szerezhet így egy diákhitel-számlás kliens. A hagyományos diákszámláknál is ad bónuszt a bank a sikeres ajánlásért, ugyanúgy tíz alkalommal. Ennek összege 8 ezer forint, viszont nem csak az ajánló fiatal kapja meg, de a barátja is, aki új ügyfélként került a bankhoz. 

 

További jó hír, hogy a számlára érkező diákhitel, amíg el nem költi a fiatal, kamatozik. A látra szóló kamat a Gránit Banknál 1,75 százalék (az aktuális jegybanki alapkamat 5 százalékkal csökkentett értéke). 

 

Az MBH Bank az OTP-hez hasonlóan az átutalásoknál tett különbséget a diákhitel számla és a sima diákszámla között. A diákhitel számlásoknak nem kell fizetni sem az eseti, sem a rendszeres utalásokért, illetve az utalási megbízásokért sem. A hagyományos diákszámlánál viszont az eseti utalások minimum 114 forintba kerülnek, a másik két utalási forma azonban díjmentes, egyedül a 0,3 százalékos illetéket kell megfizetni a hirdetmény szerint. A kártyahasználat minden esetben ingyenes. 

 

A másik különbség a két számlacsomag között, hogy a számlavezetési és csomagdíj papíralapú kivonattal csak a diákhitel számlásoknak ingyenes. Aki nem diákhiteles, de papíron kéri a havi kimutatást, annak 229 forintot kell fizetnie. Érdemes az elektronikus kivonatot választani, így biztosan nem kell fizetni havidíjat. 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Még az ingyenért is pénzt adnak a bankok az új diákhitel számlákra
2023-07-30

Még az ingyenért is pénzt adnak a bankok az új diákhitel számlákra

2023. júliustól a diákhitelt igénylő hallgatók már csak négy bank közül választhatnak, ezek valamelyikénél kell diákhitel számlát nyitniuk. Az OTP, az Erste, a Gránit és az MBH a kötelezően ingyenes szolgáltatásokon túl is ad kedvezményeket. Van, ahol több tízezer forintos jóváírással csábítják a diákokat, akár olyanokat is, akiknek már van ilyen számlájuk máshol. Összefoglaltuk az új diákhitel számlák legfontosabb feltételeit és kedvezményeit.

Elolvasom
Olcsó bankkártyák, kedvező feltételek: van miből választania a diákoknak
2023-07-01

Olcsó bankkártyák, kedvező feltételek: van miből választania a diákoknak

Sok fiatal 14 évesen vagy még előbb megnyitja az első bankszámláját, és akár 26 éves koráig élvezheti a kedvezményeket. Általában díjmentes a számlavezetés és a bankszámlakivonat, nem kell sokat fizetni a tranzakciókért és a bankkártyáért sem. Van, ahol az utóbbi is díjmentes.

Elolvasom
Három százalékkal emeli a kormány a diákhitel kamatát
2023-06-22

Három százalékkal emeli a kormány a diákhitel kamatát

A diákhiteleknél nem kamatcsökkentés, hanem kamatemelés lesz júliustól. A kormány rendelete szerint a szabad felhasználású formájára júliustól a jelenlegi 4,99 százalék helyett már 7,99 százalék kamatot kell fizetni.

Elolvasom
Több ezer fiatal költözik most albérletbe, erre érdemes figyelni
2023-08-15

Több ezer fiatal költözik most albérletbe, erre érdemes figyelni

A következő hetekben több ezer fiatal költözik el otthonról, és kezdi meg az egyetemi, főiskolai tanulmányait. Összefoglaltuk, mire érdemes figyelni a lakásbérleti szerződés aláírása és a beköltözés előtt a diákoknak, hogy elkerüljék a kellemetlen meglepetéseket.

Elolvasom
Sok fiatalnak nem telik a felsőoktatásra, de nekik is vannak megoldások
2023-09-12

Sok fiatalnak nem telik a felsőoktatásra, de nekik is vannak megoldások

Az önköltséges képzésekre felvett hallgatók több mint fele nem iratkozik be az egyetemre, mert túl drágának tartja a képzést - derült ki az OTP Bank friss felméréséből. Bár az ilyen diákok komoly hátrányból indulnak a többi juttatást illetően is, ez nem jelenti azt, hogy le kellene mondaniuk álmaik képzéséről.

Elolvasom
Így kezelhető könnyebben és okosabban az osztály pénze
2023-09-16

Így kezelhető könnyebben és okosabban az osztály pénze

Elindult az iskola és a szülői értekezletek is, amelyek programpontja az osztálypénz. A szülői munkaközösségben mindig kiemelt feladat az osztály pénzügyeinek kezelése, a készpénzes beszedés ma már ritka. Számlacsomagot kifejezetten erre egyelőre csak egy nagybank kínál.

Elolvasom
Pénzkérdés: mikortól érdemes bankszámlát nyitni a gyereknek?
2023-11-22

Pénzkérdés: mikortól érdemes bankszámlát nyitni a gyereknek?

Bankszámlát akár már rögtön a születés után is nyithat a szülő a gyerek számára, azonban jellemzően először a felső tagozatban válik ez hasznossá neki. A pénzügyi nevelésnél a legfontosabb, hogy a szülő rendszeresen és nyíltan beszélgessen erről a gyerekkel - derül ki a Bank360.hu szakmai támogatásával készülő Pénzkérdés műsorsorozat első részéből.

Elolvasom
Ezt akarják a magyar fiatalok, a bankok pedig őket
2024-03-16

Ezt akarják a magyar fiatalok, a bankok pedig őket

Tanulni, világot látni és megtakarítani szeretnének a magyar fiatalok. A kártyás és mobilfizetés már alap számukra, de a készpénzről sem mondanak le. Harmaduk már ügyfele a neobanknak, viszont a hagyományos bankokkal sem elégedetlenek.

Elolvasom
Öt tipp, mihez kezdjen a gyerek a húsvétkor gyűjtött pénzével
2024-04-01

Öt tipp, mihez kezdjen a gyerek a húsvétkor gyűjtött pénzével

A húsvét a gyerekek egyik kedvenc ünnepe. Egyre több pénzzel is megajándékozzák őket ilyenkor. Ez a szülőknek is jó alkalom arra, hogy a gyerekeiket segítsék a tudatos pénzhasználatban. Adunk öt tanácsot, hogy a nagy örömnek ne sírás legyen a vége.

Elolvasom
Így is bankolhatnak a fiatalok: online, ingyenes, sőt még pénzt is lehet vele keresni
2024-05-20

Így is bankolhatnak a fiatalok: online, ingyenes, sőt még pénzt is lehet vele keresni

A fiatalok a királyok a bankoknál, akkor is kedvezményekkel halmozzák el őket, ha még nincs is saját keresetük. Ha jól választanak, a díjmentes, néhány perc alatt megnyitható számlán túl még jóváírásokat is kapnak, és mindent a mobiljukból intézhetnek.

Elolvasom
Akár 35 ezer forintot is kaphatnak a fiatalok egy számlanyitással
2024-06-12

Akár 35 ezer forintot is kaphatnak a fiatalok egy számlanyitással

Egy diákszámlától ma már alapelvárás, hogy olcsón, egyszerűen és online lehessen használni. Ehhez olyan további előnyök társulhatnak egy jó választással, mint például a jóváírások. Az UniCredit Banknál most akár 35 ezer forintot is kaphatnak a fiatalok, ha számlát nyitnak, és mellé még szerezhetnek egy fejhallgatót is.

Elolvasom
Év végéig marad a Diákhiteleknél a kamatstop
2024-06-12

Év végéig marad a Diákhiteleknél a kamatstop

Társadalmi egyeztetést indított a Nemzetgazdasági Minisztérium a Diákhitel 1 kamatáról, ami annyit jelenti, hogy a tervek szerint továbbra is maradna a jelenlegi 7,99 százalékos kamatszint. Az érvényben lévő kamatstopot 2024 végéig hosszabbítaná meg a kormány.

Elolvasom
Az online persely már nemcsak gyűjti, hanem termeli is a pénzt a diákoknak
2024-07-19

Az online persely már nemcsak gyűjti, hanem termeli is a pénzt a diákoknak

Nemcsak munkával, hanem egy jó döntéssel is tízezreket kereshetnek a diákok a nyáron. A bankszámlanyitásért jóváírásokat, kedvezményeket zsebelhetnek be, és akár az online malacperselyükbe is pénzt tesz a bankjuk.

Elolvasom
Felvettek és diákhitelt akarsz? Ha ügyes vagy, még pénzt is ad érte a bank
2024-07-25

Felvettek és diákhitelt akarsz? Ha ügyes vagy, még pénzt is ad érte a bank

A fiatal ügyfél akkor is nagy kincs a bankoknak, ha tanuláshoz is hitelre van szüksége. Harcolnak azért, hogy a frissen felvettek náluk nyissák meg az ehhez szükséges számlát. Összesítettük, milyen akciók, kedvezmények és jóváírások közül válogathatnak.

Elolvasom
Így jön ki a lakásmatek az egyetemi városokban
2024-08-22

Így jön ki a lakásmatek az egyetemi városokban

A nagy egyetemi városokban az albérletek és a lakások ára is nőtt, de nagy az eltérés attól függően, hogy hol keresnek kiadó vagy eladó lakást a frissen felvett fiataloknak. Van, ahol a saját ingatlan rövid időn belül megtérülhet, ha megosztják másokkal.

Elolvasom
Megjelent a jogszabály: így lehet felvenni 2025-tól a munkáshitelt
2024-11-29

Megjelent a jogszabály: így lehet felvenni 2025-tól a munkáshitelt

Megjelent a 4 milliós kamatmentes munkáshitelről szóló kormányrendelet. Az új kedvezményes kölcsönt 2025 januárjától lehet igényelni a bankokban. Itt megtalálod a feltételeket és szabályokat.

Elolvasom
Visszatértek a 0 százalékos áruhitelek, de nem árt az óvatosság
2024-08-26

Visszatértek a 0 százalékos áruhitelek, de nem árt az óvatosság

Mindjárt kezdődik az új tanév, ami nem kevés kiadással jár a szülőknek. Megnéztük, milyen kedvezményes áruhiteleket kínálnak jelenleg az áruházak, és jobban járunk-e, ha inkább kis összegű gyorskölcsönből vásárlunk.

Elolvasom