A Magyar Nemzeti Bank újabb kamatcsökkentése ismét felvetette a kérdést, hogy mikor és milyen mértékben jelenhet meg ez a lakáshitelek kamataiban. Az első jelek már láthatók, hiszen egyes bankok megkezdték piaci lakáshitel ajánlataik mérséklését. Cikkünkben bemutatjuk, hogy 2026 júliusában mekkora törlesztőrészletekkel és teljes visszafizetendő összegekkel lehet számolni különböző hitelösszegek esetén, valamint azt is, hogy az átlagkereset alapján mekkora lakáshitel lehet elérhető.
A Magyar Nemzeti Bank múlt heti kamatvágása lehetőséget adhat arra, hogy idővel a kereskedelmi bankok kamatai is csökkenésnek induljanak. Erre egyébként az utóbbi hetekben már akadt is példa – az OTP Bank július elején fél százalékponttal csökkentette a piaci lakáshiteleinek kamatát.
A fentiek fényében érdemes lehet megvizsgálni, hogy jelenleg milyen kamatok, illetve mekkora törlesztőrészletek mellett lehet piaci lakáshitelt felvenni.
Mekkora a törlesztője 10 és 25 millió forint lakáshitelnek?
A Bank360 kalkulátorával elvégzett számítás szerint 10 millió forint hitelösszeg 20 éves futamidővel már havi 73 185 forintos törlesztőrészlettel is elérhető (THM 6,48%). A teljes visszafizetendő összeg a futamidő végére 17 584 400 forint ebben az esetben. A felső THM-plafon a jelenlegi ajánlatok között 7,01%, ami 76 274 forintos havi törlesztőrészletet és 18 305 760 forintos teljes visszafizetendő összeget jelent.
Magasabb, 25 millió forintos hitelösszeg esetén a havi törlesztőrészletek 182 963 és 190 686 forint között mozognak jelenleg (THM 6,46% - 7,01%), ami a teljes visszafizetés tekintetében 43 931 120 és 45 764 640 forint közötti összegeket jelent.
Ha pedig onnan vizsgáljuk a kérdést, hogy mekkora piaci lakáshitel fér bele a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbb mért, nettó 535 900 forintos átlagkeresetbe, azt mondhatjuk, hogy 20 éves futamidő esetén 35 millió forint a felvehető maximum, amelynek a havi törlesztőrészlete 256 148 és 266 960 forint között mozogna attól függően, hogy melyik banknál szeretnénk hitelt felvenni (THM 6,46% - 7,01%). A visszafizetendő összeg ebben az esetben 61 495 520 és 64 070 400 forint között mozog.
Természetesen a gyakorlatban nem minden hiteligénylő számíthat ekkora hitelösszegre. A bankok a jövedelem nagysága mellett figyelembe veszik a meglévő hiteltartozásokat, a munkaviszony hosszát, az ingatlan értékét, valamint az önerő mértékét is. Emellett a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) szabályai is korlátozzák, hogy a havi nettó jövedelem mekkora része fordítható hiteltörlesztésre.
A kamatcsökkentési ciklus folytatása esetén a következő hónapokban további kedvező változások is elképzelhetők a lakáshitelpiacon. Ugyanakkor a bankok nem minden esetben reagálnak egyszerre vagy azonos mértékben a jegybanki döntésekre, ezért az ajánlatok között továbbra is jelentős különbségek maradhatnak. A hitelfelvevők számára ezért továbbra is kulcsfontosságú az alapos tájékozódás és az egyes konstrukciók összehasonlítása.
Összességében elmondható, hogy a jelenlegi piaci lakáshitel ajánlatok már kedvezőbb feltételeket kínálnak, mint néhány hónappal ezelőtt, ugyanakkor a hitelfelvétel továbbra is hosszú távú pénzügyi döntés. A megfelelő konstrukció kiválasztásával nemcsak a havi kiadások tarthatók alacsonyabb szinten, hanem a teljes futamidő alatt visszafizetendő összeg is jelentősen mérsékelhető.
