Alakulhat úgy az életünk, hogy a fizetésünk sokszorosára lenne szükségünk, és ehhez nem tudunk ingatlanfedezetet kínálni a banknak. Akinek magas a fizetése, szinte lakáshitelkamatért juthat egyévi bérét jelentő személyi kölcsönhöz.
Kiszámoltuk, mennyi havi törlesztőt kell fizetnünk, ha havi 250 ezret keresünk, és egyéves nettó bérünkkel egyező összeget akarunk felvenni személyi kölcsönként. Ugyanezt a kalkulációt elvégeztük arra az esetre is, ha havi 600 ezer forintos nettóval vennénk fel ennek 12-szeresét.
A 250 ezres fizetésből az egyéves nettó bérnek megfelelő 3 milliós összeg reálisan akkor látszik elérhetőnek, ha hosszú, 7 éves futamidőt vállalunk. Ha a 250 ezres fizetésnél 48 hónapot adtunk volna a visszafizetésre, akkor 80 ezer forint feletti törlesztőrészletet kellene fizetni havonta. Ezt ugyan a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM) alapján még megengedhetnék a bankok, de a jelenlegi, és továbbra is emelkedő árak mellett igen keveset hagyna megélhetésre, ezért a futamidőt megnyújtottuk 84 hónapra. Valószínűleg így tesznek azok is, akiknek a jelenlegi magas kamatok mellett van szükségük megfizethető hitelre.
A Bank360 Személyi kölcsön kalkulátora szerint a 7 éves futamidejű, 3 milliós hitelek közül az UniCredit Stabil kamat személyi kölcsönének teljes költsége a legalacsonyabb, 1 559 184 forint, vagyis kicsit több mint másfélszeresét kell visszafizetnünk a felvett összegnek. A havi törlesztő 54 276 forint lesz, a THM pedig 13,30 százalék.
Nem sokkal drágább a CIB Előrelépő Személyi Kölcsöne 13,95 százalékos THM-mel, 54 788 forint havi törlesztőrészlettel, és 1 602 192 forint hitelköltséggel. A Cetelem Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelének már 14 százalék felett van a THM-je, 14,24 százalék, 55 214 forint a havi törlesztője, és a hitel teljes költsége 1 637 976 forint.
Akinek legalább 600 ezer forint a havi nettó jövedelme, annak sokkal jobb feltételekkel adnak személyi kölcsönt a bankok. Több olyan hitelintézet is van, ahol annyiért adnak neki egyéves bérének megfelelő összeget, amennyiért máshol lakáshitelt kapunk.
Az 600 ezer forintos nettó bér egyéves összegét, 7,2 millió forintot akár 10,60 százalékos THM-mel is felvehetünk. Az MKB Bank Extra Plus Személyi Kölcsönének a törlesztőrészlete 120 368 forint lesz, ami alig több mint kétszerese a 3 milliós hitel törlesztőjének, és még kényelmes megélhetést biztosít a 600 ezer forintot kereső ügyfélnek. A hitel teljes költsége 2 910 912 millió forint lesz.
A második legkisebb költségű ajánlat a kalkulátorban a Takarék Fix Személyi Kölcsön 10,72 százalékos THM-mel, az előző hitelnél alig magasabb, 120 008 forint havi törlesztővel és 2 910 912 milliós hitelköltséggel. A hasonlóság nem véletlen, hiszen mindkét bank a Magyar Bankholdinghoz tartozik, és nagyon hasonló vagy megegyező feltételekkel kínálják már a termékeiket. Jövő májusában MBH Bank néven egyesülnek is.
Az UniCredit Stabil kamat személyi kölcsöne a harmadik legolcsóbb, 123 476 forintos havi törlesztővel, 11,63 százalékos THM-mel és 3 171 984 forint a hitel teljes költsége. A CIB-nek van még ehhez hasonló ajánlata az Előrelépő nevű termékével, azután már 13-14 százalékos THM-es ajánlatok jönnek.
