Több mint 35 millió forint az Otthon Start Program keretében felvett lakáshitelek átlagos hitelösszege – derült ki az Erste Bank tegnapi közleményéből. Ez az összeg jelentősen, mintegy 87,5%-kal múlja felül a program indulása előtti utolsó hónapban, 2025 augusztusában kihelyezett hitelek 18 662 419 forintos átlagos hitelösszegét, így a szóban forgó banki nyilatkozat egy újabb bizonyíték arra, hogy a program nyújtotta olcsó hitel, illetve a program nyomán bekövetkezett lakásár-emelkedés miatt lényegesen nagyobb hitelt tudnak és egyúttal kénytelenek felvenni a lakásvásárlók.
Az Otthon Start Program indulását megelőző utolsó hónapban, 2025 augusztusában mindössze 18 662 419 forint volt az akkor újonnan felvett lakáshitelek szerződéses átlagösszege. Ezzel szemben tavaly decemberben már 27 819 434 forint volt az új szerződések átlagos hitelösszege, ami igen jelentős, 49,1%-os emelkedést jelent. Ennek fényében aligha meglepő az Erste Bank minap kiadott közleménye, mely szerint a banknál felvett otthon startos hitelek átlagos hitelösszege több mint 35 millió forint.
A közleményből az is kiderült, hogy az Otthon Start Program keretein belül kihelyezett lakáshitelek átlagos futamideje 270 hónap, ami 22,5 évet jelent. A hitelfelvevők 64%-a egyébként 35 évesnél fiatalabb, az ügyletek 90%-ában pedig használt lakást vásárolnak, míg új lakás vásárlása illetve építése csupán az ügyletek 10%-ában történik.
A Bank360 kalkulátorával elvégzett számítás szerint egy 35 millió forintos, 23 éves futamidejű otthon startos hitelnek ~175 ezer forint lenne a havi törlesztőrészlete, míg piaci lakáshitel esetében egy hasonló paraméterekkel rendelkező lakáshitelnek 239 ezer és 278 ezer forint között mozogna jelenleg a havi törlesztőrészlete. Ez havonta 64 ezer – 103 ezer forint többletet jelent, így nem csoda, hogy aki csak teheti, az Otthon Startot választja – a jegybanki adatok szerint decemberben 193,5 milliárd forint értékben vettek fel otthon startos lakáshitelt a magyar háztartások, ami a 2025-ös év utolsó hónapjában kihelyezett összes lakáshitel összegének 72%-át tette ki.
A szerződések több mint fele lehet otthon startos
A jegybanki 193,5 milliárd forintos kihelyezéssel, illetve a fent említett 35 millió forintos átlagos hitelösszeggel számolva azt mondhatjuk, hogy decemberben 5 529 lakáshitel-szerződés lehetett otthon startos, ami a szóban forgó hónapban megkötött 9 849 szerződésnek az 56,1%-a. Decemberben a fentieken túl még kihelyezésre került további 21,92 milliárd forint további támogatott lakáshitel. Itt az átlagos hitelösszeget tekintve a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) 2025. I. félévre vonatkozó adatait vehetjük alapul, melyek szerint a szóban forgó időszakban 7 820 darab államilag támogatott lakáshitelt engedélyeztek 177,8 milliárd forint értékben.
Az Otthon Start Programon kívüli államilag támogatott lakáshitelek átlagos hitelösszege tehát 22 735 422 forint volt a tavalyi év első felében. Amennyiben ezzel számolunk, úgy a fenti, 21,92 milliárd forintos hitelösszeg megközelítőleg 964 darab szerződést takarhat, ami a decemberi szerződések 9,8%-a.
Amennyiben a fenti becsléseket elfogadjuk, úgy azt mondhatjuk, decemberben 3 356 lakáshitel-szerződés születhetett piaci alapon, ami az összes új szerződés 34,1%-a volt. A piaci lakáshitelek szerződéses összege ugyanezen időszakban 53,35 milliárd forint volt, tehát ezek esetében az átlagos hitelösszeg mindössze 15 896 901 forint lehetett, ami az otthon startos átlagösszegnek csupán a 45,4%-a.
Egy ilyen, 15,9 millió forintos piaci lakáshitelnek egyébként jelenleg 109 ezer és 127 ezer forint között mozogna a havi törlesztőrészlete, amennyiben változatlanul 23 éves futamidővel számolunk.
Nem meglepő a kisebb átlagösszeg
Természetesen nem kell túlságosan csodálkozni a piaci hitelek kisebb átlagösszegén. Először is, láthattuk, hogy a piaci lakáshitelek lényegesen drágábbak az otthon startos hiteleknél, így magától értetődik, hogy ugyanazt az összeget ugyanakkor futamidő mellett csak jóval magasabb havi törlesztőrészlet mellett tudnánk felvenni. Teljesen érthető módon ez önmagában lefelé tolja a piaci hitelek átlagos hitelösszegét, hiszen a futamidő növelése mellett csak a hitelösszeg csökkentésével lehetséges érdemben csökkenteni a törlesztőrészletet is.
Ráadásul az Otthon Start Program célja az elsőlakás-vásárlók megsegítése, akik jó eséllyel kisebb önerővel rendelkeznek, így kénytelenek is nagyobb hitelösszeget felvenni. Ezzel szemben a piaci lakáshitelt felvevők jelentős részben olyanok, akiknek már korábban is volt lakásuk, tehát jellemzően már jóval nagyobb önerővel rendelkeznek, így kisebb hitelösszeg is elegendő számukra.
Elszálló lakásárak az Otthon Start nyomán – nőtt az alulbiztosítottság veszélye
Az Otthon Start Program bevezetésének hatására az elmúlt fél évben rendkívüli ütemben emelkedtek a magyarországi lakásárak. A megnövekedett kereslet és az államilag támogatott konstrukciók jelentősen felhajtották az ingatlanok piaci értékét, ami sok esetben már nem tükröződik a korábban megkötött lakásbiztosítási szerződésekben. Emiatt egyre több ingatlan válhat alulbiztosítottá, vagyis a szerződésekben szereplő biztosítási összegek nem feltétlenül fedezik a jelenlegi újjáépítési vagy pótlási költségeket.
Az alulbiztosítottság komoly pénzügyi kockázatot jelenthet káresemény esetén. Ha a biztosítási összeg elmarad az aktuális értéktől, a biztosító arányos kártérítést alkalmazhat, ami azt jelenti, hogy a tulajdonos a tényleges kárnak csak egy részét kapja meg. Az ingatlanpiaci árrobbanás következtében ezért indokolt felülvizsgálni a meglévő lakásbiztosítási szerződéseket, különösen azoknál, akik több éve változatlan feltételekkel rendelkeznek.
Márciusban indul a lakásbiztosítási kampány, amely kedvező lehetőséget biztosít új, korszerűbb lakásbiztosítás megkötésére vagy a meglévő szerződés lecserélésére. Ilyenkor érdemes újrakalkulálni a szükséges biztosítási összegeket, és olyan konstrukciót választani, amely a jelenlegi piaci viszonyokhoz igazodik. Az ehhez szükséges kalkuláció egyszerűen elvégezhető a Bank360 kalkulátorával is, amely segít összehasonlítani a különböző ajánlatokat és meghatározni az ingatlan aktuális értékéhez illeszkedő fedezetet.
