Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Drágán is viszik a személyi kölcsönt, aggasztóan nőnek a kártyahitelek

2023-11-03|Frissítve: 2024-02-18

A lakáshitekek és a babaváró támogatás felvétele csak enyhén nő, a személyi kölcsönöket viszont továbbra is keresi a lakosság. A kártyahitelek összege aggasztó mértékben nő, ha törlesztési problémákkal szembesülnek az ügyfelek, még több személyi kölcsönt vehetnek fel hitelkiváltásra. 

 

Csak minimális mértékben csökkentek szeptemberben a hitelkamatok a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint, a lakosság pedig a magas kamatok dacára továbbra is nettó hitelfelvelő maradt. Bár a hitelpiac sokat lassult tavalyhoz képest, az év első két hónapját leszámítva minden hónapban több kölcsönt vettek fel a háztartások, mint amennyit visszafizettek. A kilencedik hónap végére 10 062,9 milliárd forintos történelmi csúcson járt a háztartások hitelállománya. Úgy látszik ez az összeg 10 ezer milliárd forint fölött fog stabilizálódni. 

 

Háztartások hitelállománya

 

A személyi kölcsönök mennek a legjobban. Szeptemberben a szerződéses összeg megközelítette a 45 milliárd forintot, amire utoljára a covid-járvány előtt volt példa. Az átlagos hitelösszegek növekedtek, az átlagos érték meghaladta a 2,1 millió forintot, a szerződések száma pedig valamivel 21 ezer fölött alakult. 

 

Szeptember az iskolakezdés miatt erős hónap szokott lenni a fogyasztási hitelek piacán. Ilyenkor a folyószámlahitelek volumene is megugrik. Most szeptemberben a szerződéses összeg 309 milliárd forint közelében volt, ami négyéves rekord, és ennek csaknem a fele kamatozó hitelkártyakövetelés volt.

 

Aggasztóan alakulnak a hitelkártya-egyenlegek

 

A kamatozó hitelkártyakövetelések mennyisége ijesztő ütemben növekszik, ami azért problémás, mert a hitelkártyák száma a statisztikák szerint nem nő, vagyis az ügyfelek egyre nehezebben fizetik vissza a kamatmentes perióduson belül a tartozásaikat. Ugyanakkor a kártyahitelek kamata magas, a THM-ek sokszor 50 százalék környéként alakulnak. Akinek sok a kamatozó hitelkártyatartozása, annak célszerű lehet kiváltani a hitelét egy lényegesen olcsóbb személyi kölcsönre. 

 

folyószámlahitel

 

Utóbbiak átlagos kamata szeptemberben 18,92 százalékos volt, vagyis csak minimális mértékben csökkent augusztus óta (akkor 18,95 százalékos volt). Pedig a bankok forrásköltségei ennél jóval nagyobb mértékben mérséklődhettek a hivatalos bankközi kamatláb-adatok (BUBOR, BIRS) alapján. A lekötött betétek átlagos kamata is sokkal gyorsabban csökkent, mint a személyi kölcsönöké, az augusztusi 10,95-ről 10,47 százalékosra esett vissza. 

 

Stagnál a lakáshitel és a babaváró

 

A lakáshitelek piaca továbbra is lanyha, szeptemberben 48,7 milliárd forint volt a szerződéses összeg, ami az idén az egyik legmagasabb érték, de a tavaly szeptemberinek csupán a kétharmada. A szerződések száma is alacsony maradt, alig érte el a 4500-at. A kamatok valamelyest csökkentek, az átlagos lakáshitelkamat a kilencedik hónapban 9,16 százalék volt, ez az érték októberben a kamatplafon bevezetése miatt várhatóan érdemben mérséklődik majd. 

 

A babaváró támogatások piaca is stabilizálódott az idén nyáron, és szeptemberben sem történt ezek a téren változás. Havonta 2500-2600 szerződést kötnek a bankok, a teljes szerződéses állomány pedig valamivel 25 milliárd forint fölött alakult, vagyis még mindig a maximális 10 millió forint körül van az átlagos hitelösszeg. Egyelőre csak kismértékű növekedés tapasztalható ennél a hiteltípusnál azóta, hogy bejelentették a jövőre hatályba lépő szigorításokat. Elképzelhető viszont, hogy az év vége felé megrohamozzák a bankokat azok a házaspárok, amelyeknél a feleség elmúlt 30 éves. Jövőre ugyanis ők már csak akkor kaphatják meg a támogatott hitelt, ha a feleség igazolja, hogy várandós. 


 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Még kamatplafonnal is 10 millió forinttal drágább egy 25 milliós lakáshitel, mint két éve
2023-10-12

Még kamatplafonnal is 10 millió forinttal drágább egy 25 milliós lakáshitel, mint két éve

Érezhetően olcsóbbá tette a lakáshiteleket a bankok által hétfő óta alkalmazott kamatplafon, azonban ezek még így is sokkal drágábbak, mint a két évvel ezelőttiek. A különbség nagyobb hitelösszegnél tízmillió forintot is jelenthet, a havi törlesztőrészletben pedig több mint 30 ezret.

Elolvasom
Decemberben még lejjebb mehet a lakáshitel kamatplafon
2023-10-27

Decemberben még lejjebb mehet a lakáshitel kamatplafon

Máris faragnak fél százalékot az október 9. óta alkalmazott hitelkamatplafonból a bankok. Ez azonban csak a vállalati hitelekre vonatkozik. Ha azonban a jegybank folytatja a kamatvágásait, decemberben a lakáshitelek kamatplafonja is lejjebb mehet a jelenlegi 8,5 százalékos THM-ről.

Elolvasom
Méregdrága és csak halmozódik a hitele? Cserélje olcsóbbra!
2023-11-06

Méregdrága és csak halmozódik a hitele? Cserélje olcsóbbra!

Egyre többen folyószámlahitellel és hitelkártyás kölcsönnel próbálják fedezni a kiadásaikat, az ilyen tartozások csúcsokat döntögetnek. Ezek a legdrágább hitelek, így akinek ilyen tartozása halmozódik fel, érdemes lehet kiváltani ennél jóval olcsóbb személyi kölcsönnel.

Elolvasom
Novemberre elment a bankok kedve a kamatcsökkentéstől
2023-11-06

Novemberre elment a bankok kedve a kamatcsökkentéstől

Hosszú idő után először szinte minden banknál elmaradtak a hónap eleji kamatmódosítások. A lakáshiteleknél ezt magyarázzák az október elején bevezetett kamatplafon miatt előrehozott kamatcsökkentések, azonban a plafont nem kapó személyi kölcsönök sem lettek olcsóbbak. 

Elolvasom
Jön a Black Friday: ekkora törlesztőkre kapunk kisebb összegű hitelt
2023-11-13

Jön a Black Friday: ekkora törlesztőkre kapunk kisebb összegű hitelt

Nyakunkon a Black Friday és a karácsony sincs már messze. Ha túl nagy vállalás egyszerre nagyobb összeget költeni, megfontolható a hitelből, részletre vásárlást, hogy ne boruljon a családi büdzsé. Megmutatjuk, mekkora törlesztőket kell vállalni a kisebb összegű kölcsönökért.

Elolvasom
Januártól csökken a hitelek maximális díja, de marad még 50 százalékos
2023-11-29

Januártól csökken a hitelek maximális díja, de marad még 50 százalékos

A jegybank legutóbbi kamatvágásának már meglesz a hatása a THM-plafonra is: január elsejétől 35,5 százalékra csökken a személyi kölcsönöknél a maximális teljes hiteldíj mutató, a hitelkártyák esetén pedig éppen 50 százalék fölött marad ez az érték.

Elolvasom
A kamatplafon sem hozta meg a kedvet a lakáshitelekhez
2023-12-04

A kamatplafon sem hozta meg a kedvet a lakáshitelekhez

Egyelőre nem hozta el a remélt fellendülést a lakáshitelek piacán a kamatplafon bevezetése, októberben még a szeptemberinél is kevesebb szerződést kötöttek az igénylők. Tették ezt annak ellenére, hogy a kamatmaximalizálástól olcsóbbá válták a lakáscélú jelzáloghitelek. Ugyanez nem mondható el azonban a személyi kölcsönökről, amelyek viszont drágán is tartják magukat.

Elolvasom
Gyorsan kell a pénz? Ezt mindenképpen fontold meg hitelfelvétel előtt!
2024-02-02

Gyorsan kell a pénz? Ezt mindenképpen fontold meg hitelfelvétel előtt!

Ma már csábítóan könnyen és gyorsan lehet hitelt felvenni egy váratlan kiadásra vagy kisebb összegű beszerzésre, azonban minden kölcsönfelvételt érdemes alaposan megfontolni. A Pénzkérdés új adásában ezekről a fogyasztási hitelekről lesz szó.

Elolvasom
Mennyi törlesztőt fizetünk most egy 2 milliós személyi kölcsönért?
2024-02-19

Mennyi törlesztőt fizetünk most egy 2 milliós személyi kölcsönért?

A személyi kölcsön nagy előnye, hogy arra költhetjük el, amire akarjuk. A Bank360 személyi kölcsön kalkulátorával most egy 2 millió forint felvételénél hasonlítottuk össze a banki ajánlatokat. Ebből már kijön egy olcsó használt autó vagy egy lagzi indulóköltsége.

Elolvasom