Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Szenvednek az életbiztosítások, pörögnek a nyugdíjbiztosítások

2023-02-07|Frissítve: 2024-11-05

Csökkentek az életbiztosításokban lévő megtakarítások. A visszaesés fő oka a piacok rossz teljesítménye volt, de az is szerepet játszott benne, hogy nehéz eladni az adókedvezménnyel nem támogatott konstrukciókat. Ezt mutatja az is, hogy az szja-jóváírással segített nyugdíjbiztosítások száma szépen nőtt.

 

Megtorpant tavaly az életbiztosításokban lévő megtakarítások növekedése - derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adataiból. Az év végén mindössze 2335,6 milliárd forintnyi megtakarítás volt életbiztosításokban, ami 77,6 milliárd forinttal kevesebb, mint 2021 végén. Mind a hagyományos vegyes, mind a befektetési egységhez kötött (unit linked) konstrukciók tartalékai csökkentek. Előbbiben 712 milliárd, az utóbbiban 1623,5 forint volt az év végén.

 

Két tényező is közrejátszott a visszaesésben. A nagyobbik csapást a piacok mérték az életbiztosításokra, az állampapírpiac tavalyi rossz teljesítménye és a tőzsdék esése kedvezőtlen hatással volt a tartalékokra. A jegybanknak kilenc havi adatai vannak arról, mennyit csökkent árfolyamértéken az életbiztosítások állománya, és szeptember végéig már csaknem 160 milliárd forint volt a veszteség. Ezt a friss befizetések - kilenc hónap alatt mintegy 85 milliárd forint - nem tudták kompenzálni.

 

A másik fejtörést az okozhatja a biztosítóknak, hogyan adjanak el bármilyen életbiztosítást, ha az nem adókedvezménnyel támogatott nyugdíjcélú megtakarítás vagy egészségbiztosítás. A jegybanki adatok szerint ezen a téren nem sok sikert érnek el. Hiába nőtt 22 ezerrel szeptember végéig a nyugdíjbiztosítási szerződések száma, az életbiztosításoké összességében véve még így is 24 ezerrel csökkent. A vegyes életbiztosításoké 5 ezerrel 193 ezer darabra, a unit linked szerződéseké pedig 19 ezer darabbal 618,5 ezerre. 2016 végén még csaknem kétszer ennyi vegyes életbiztosítási szerződést tartott nyilván az MNB, unit linked biztosításból is nagyjából 40 ezerrel volt több. 

 

A nyugdíjbiztosítások persze jól mennek, és az egészségbiztosítási szerződések száma is dinamikusan nőtt, szeptember végére meghaladta a 7500 darabot, miközben a díjbevétel 2021-hez képest több mint 40 százalékkal 5,7 milliárd forintra ugrott, de ez a teljes életbiztosítási volumenen belül még mindig alacsonynak számít. 

 

Másra kell a pénz?

 

Az életbiztosítások iránti kereslet csökkenésében több tényező is szerepet játszhatott. Az egyik a lakosság romló anyagi helyzete lehetett, a magas infláció idején, a növekvő rezsiköltségek mellett valószínűleg kevesebben akartak, illetve tudtak ilyen módon takarékoskodni. Szintén mérsékelhette a keresletet a biztosítások jelenlegi szerény hozama, a lakosság inkább más befektetések után nézett. A vegyes életbiztosításoknál a díjbevétel is csökkent az első kilenc hónapban, a unit linked biztosításoknál a nyugdíjbiztosításokat leszámítva stagnálás volt. 

 

Bár a unit linked alapokra jellemző, hogy sok részvényt tartanak, a biztosítók még mindig komoly magyar állampapír vásárlóknak számítanak. Tavaly év végén 1409 milliárd forintnyi magyar állampapír volt a mérlegükben, döntő részben hosszabb lejáratú államkötvény. A betétállomány is viszonylag magas volt 2022-ben, a harmadik negyedév végén megközelítette a 300 milliárd forintot, az év végére viszont 229 milliárdra csökkent. Ebben szerepet játszhatott a 20 millió forint fölötti betétekre bevezetett kamatstop is, az utolsó negyedévben ugyanis jelentős összeget forgattak át a biztosítók kincstárjegyekbe. 


A közvetlen részvénybefektetések volumene alacsony maradt, hazai befektetési jegyekben viszont rekord közeli összeget, csaknem 550 milliárd forintot tartottak a biztosítók az év végén. Külföldi eszközben 860 milliárd forintjuk volt a biztosítóknak, ennek csaknem a 90 százaléka szintén befektetési alapba került.

 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Így lehet ma Magyarországon gyorsan és kényelmesen bejutni az orvoshoz
2023-01-29

Így lehet ma Magyarországon gyorsan és kényelmesen bejutni az orvoshoz

Egyre többen fizetnek inkább, hogy gyors és megfelelő ellátást kapjanak a magán egészségügyben. Ha erre spórolunk, és egészségbiztosítást kötünk, akkor a vizsgálatok, szűrések megszervezéséhez is segítséget kaphatunk.

Elolvasom
Emelkedhetnek a kamatok az életbiztosításoknál
2023-01-31

Emelkedhetnek a kamatok az életbiztosításoknál

Van olyan biztosító, amelyik már tervezi a életbiztosítások garantált kamatainak emelését az MNB rendelete nyomán. Hatalmas felfutást viszont nem remélnek a szakértők a jegybank intézkedésétől.

Elolvasom
Megduplázta az életbiztosításokra adható kamatot az MNB
2022-12-28

Megduplázta az életbiztosításokra adható kamatot az MNB

Vonzóbbá teheti a hagyományos életbiztosításokat az MNB lépése, amivel több mint duplájára emelte az ilyen szerződésekben adható garantált hozam mértékét. A döntés az egészségbiztosításokra is kiterjed.

Elolvasom
Egészségbiztosítás 2024
2023-06-08

Egészségbiztosítás 2024

Mi az egészségbiztosítás és mire jó? Hogyan lehet összehasonlítani az ajánlatokat? Melyiket érdemes megkötni? Miért hasznos az egészségbiztosítás kalkulátor? Minden tudnivalót összefoglaltunk a cikkben.

Elolvasom
Kiegészíti-e egymást a magán egészségbiztosítás és a TB?
2020-09-24

Kiegészíti-e egymást a magán egészségbiztosítás és a TB?

Amikor egészségünk hatékony kezeléséről van szó, mindenki a körülményeihez képest a lehető legjobb és legszínvonalasabb szolgáltatást szeretné igénybe venni. Annak ellenére, hogy a magyar társadalombiztosítás a hazai egészségügyi kezelések egy viszonylag széles spektrumát lefedi, a mindennapi tapasztalatok alapján számos kényelmetlenséget is tud okozni. De nézzük meg, hogy érdemes-e magán egészségbiztosítást kötni a TB mellé?

Elolvasom
Eurós eszközalapok és nyugdíjbiztosítások a láthatáron
2022-12-15

Eurós eszközalapok és nyugdíjbiztosítások a láthatáron

A forintnak az idei évben tapasztalt rohamos értékvesztése sokakat arra sarkall, hogy forintjukat átváltsák, és más devizában keressenek megtakarításaiknak menedéket. Aki így tesz, annak érdemes azzal is foglalkoznia, hogy az euróban lévő pénzét befektesse, mert ezzel az árfolyamnyereségen felüli hozamot is el tud érni. A biztosítók is reagálnak erre az igényre, és elérhetővé tesznek ilyen befektetési lehetőségeket is.

Elolvasom
Újabb befizetési csúcsot hozhat a nyugdíjbiztosításokban 2022
2022-12-09

Újabb befizetési csúcsot hozhat a nyugdíjbiztosításokban 2022

Annak ellenére csúcsra jártak tavaly a nyugdíjbiztosítás befizetések, hogy a családi szja-visszatérítés miatt sokaknak nem érte meg extra összeget megtakarítani erre, mert nem tudta igénybe venni az adójóváírást. Az idén ilyen korlát nincs, ezért decemberben felpöröghetnek az ilyen célú befizetések.

Elolvasom
Befagytak az életbiztosítások, a bőrükön érzik a válságot a biztosítók
2023-05-08

Befagytak az életbiztosítások, a bőrükön érzik a válságot a biztosítók

A 2008-as válságig kell visszamenni az életbiztosításoknál, hogy olyan rossz évet találjunk, mint a tavalyi. A magas infláció ellenére csak egy százalékkal nőtt a díjbevétel, és elmaradt a decemberi befizetési hajrá. A lakosság inkább állampapírba és befektetési alapba tette a pénzét. 

Elolvasom
Nyugdíjra már sokkal többet tesznek félre a biztosítottak
2024-09-05

Nyugdíjra már sokkal többet tesznek félre a biztosítottak

A nagyobb megtakarítási hajlandóság elérte a biztosításokat is: főleg a nyugdíjbiztosításokra befizetett összeg ugrott meg az első félévben. A lakásbiztosításokból is sokkal több volt a díjbevétel, ráadásul a károk nem nőttek tavaly óta.

Elolvasom
Már dolláros nyugdíjbiztosítást is köthetnek a magyarok
2024-10-23

Már dolláros nyugdíjbiztosítást is köthetnek a magyarok

A magyar piacon elsőként amerikai dollár alapú nyugdíjbiztosítások értékesítésébe kezdett az Alfa Biztosító. A devizabefektetések iránt egyre nagyobb a magyarok érdeklődése, és most már akár a nyugdíjcélú megtakarításnál is megválaszthatják a pénznemet.

Elolvasom
Aki nem bízik a forintban, már dolláros nyugdíjra is spórolhat
2024-11-06

Aki nem bízik a forintban, már dolláros nyugdíjra is spórolhat

Sok magyar keresi a devizás befektetési lehetőségeket, amikor gyenge a forint. Ezt már akár a hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításoknál is megtehetik, köthetnek euró vagy dollár alapú nyugdíjbiztosítást.

Elolvasom