Ma már egy 100-120 milliós lakás vagy ház nem számít ritkaságnak, ezért 100 millió forint körüli lakáshitelt is többen keresnek, mint amikor ennyit még leginkább luxuslakásokért fizettek. A nagy hitelekhez azonban nagyon magas jövedelmek szükségesek. Megnéztük, mekkora törlesztőt kell fizetnünk az 50 milliós és 100 milliós lakáskölcsönért.
Az Ingatlannet.hu-n 120 millió forint közeli árkategóriában angyalföldi, 90 négyzetméter körüli lakásokat lehet kapni 2023-as átadással. Így nem csoda ha már nem ritkák a nagyösszegű banki hitelek sem, ezekhez pedig jóval millió feletti jövedelem, több tízmilliós önerő, vagy egy másik értékes lakás eladása szükséges. A néhány éve még nagy összegűnek számító 50 milliós hitelből ma, önerővel együtt, 60 millió körüli értékben megvehetünk például egy 60 négyzetméteres használt téglalakást Budapest IV. kerületében.
Egy 50 milliós lakáshitel felvételéhez legalább 690 ezer forintos havi jövedelmet kell felmutatnunk, egyedül vagy egy adóstárssal együtt, hogy megfeleljünk a JTM mutató követelményeinek. Vagyis ne legyen a havi jövedelmünk 60 százalékánál magasabb a törlesztőrészletünk. Mi a példánkban 700 ezer forintos havi nettó jövedelemmel számoltunk.
A hitel futamidejénél 20 évvel kalkuláltunk, így még egy 45-52 éves adós is simán felveheti, nem fogja a hitel lejártakor túllépni a 65-72 éves életkort. Ha túllépné, a bankok már nem hiteleznék. A legtöbb banknál ugyanis meg van határozva, hogy maximum hány éves lehet az adós a hitel lejártakor, és ez általában 65-72-75 év, banktól függően. Ha ebből kifutna, akkor is hiteleznek neki, csak már speciális feltételekkel, be kell vonni például egy olyan adóstársat, aki még a lejáratkor is “időben lesz”. Természetesen 45 éves kora előtt is lehet valakinek 700 ezer forintos fizetése, és jelentős megtakarítása az önerőhöz, és akkor hosszabb futamidejű hitelt is felvehet, alacsonyabb törlesztőrészlettel.
Ahhoz, hogy a 100 milliós hitelt vehessünk fel, és megfeleljünk JTM mutatónak, már minimum 1 383 333 forintos havi jövedelemre van szükségünk, 1 millióig terjedő jövedelemmel ez már túl nagy hitel lenne. Még ha valaki 10 évvel fiatalabban veszi fel a hitelt 30 éves futamidővel, akkor is legalább 1,2 milliós jövedelemre van szüksége a legalacsonyabb havi törlesztő megfizetéséhez.
A legalacsonyabb törlesztővel a Bank360.hu hitelkalkulátora szerint most az Erste Banktól vehető fel 50 millió, 10 éves kamatperiódussal. Ennek a havi törlesztőrészlete 411 709 forint, a THM-je 8,09 százalékos, és 98 878 920 milliós teljes visszafizetendő összeg.
A második legalacsonyabb ajánlatnak csak hajszállal magasabb a törlesztője. A CIB Végig fix hitele után 411 919 forintot kell fizetnünk havonta. A THM ez esetben 8,08 százalék, és a teljes visszafizetendő összeg egy picit kevesebb, 98 867 160 forint.
A 100 milliós, 20 éves futamidejű lakáshitel esetében 823 418 forint a legkisebb havi törlesztő. Ennyit az Erste Piaci kamatozású Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele esetén kell fizetnünk, a THM 8,08 százalék lesz, a teljes visszafizetendő összeg pedig 197 689 080 forint. A második legolcsóbb hitel a CIB Bank Végig fix hitele, 823 839 forintos havi törlesztőrészlettel 8,08 százalékos THM-mel, és 197 727 960 forint teljes visszafizetendő összeggel.
Ha 30 éves futamidővel vesszük fel a 100 milliós lakáshitelt, akkor alacsonyabb lesz a havi törlesztő. A legalacsonyabb ajánlat a kalkulátorunkban az Erste Banké, 719 178 forintos havi törlesztővel, 8,08 százalékos THM-mel, és 259 000 920 forintot kell visszafizetnünk.
