Ha pénzzavarba kerülünk, biztonságos segítséget nyújthat egy fix kamatozású személyi kölcsön. Megnéztük, hogy mekkora költséggel vehetünk fel egymillió forint gyorskölcsönt két és három éves futamidővel, ha a havi jövedelmünk nem éri el a 353 ezer forintos nettó átlagbért. Most egy akciós kölcsön a legolcsóbb.

Bármikor átmeneti pénzzavarba kerülhetünk, például amikor összesűrűsödnek a fizetendő számlák, vagy egy nem várt kiadás terheli meg a családi kasszát. Ilyenkor jön jól egy kis összegű, szabadon felhasználható és fedezet nélkül igényelhető személyi kölcsön (vagy más szóval gyorskölcsön), ami segíthet áthidalni a nehéz időszakot. 

A Bank360.hu gyorskölcsön és személyi kölcsön kalkulátorának segítségével megnéztük, hogy mennyi most a havi törlesztőrészlete az egymillió forintos kölcsönnek, ha valaki alacsony, a nettó átlagkereset (kedvezmények nélkül 353 ezer forint) alatti - 150 ezer, 250 ezer és 350 ezer forintos - nettó jövedelemmel veszi azt fel két, illetve három éves futamidővel.

Egymillió forintos személyi kölcsönt jelenleg a Providentnél lehet - akciósan, május 16. és június 26. között az új ügyfeleknek - igényelni a legkedvezőbb, 14,9 százalékos teljes hiteldíj mutatóval (THM): 20 hónapra, 56 350 forintos havi törlesztőrészlettel. (A kamat végig fix, 14 százalékos, amivel a hitelfelvétel költségét jelző THM 14,9 százalék. 

A személyi hitelek átlagos hitelköltség mutatója az MNB legutóbbi, márciusi statisztikája szerint 18,98 százalékos volt.) A Komfort elnevezésű egymilliós gyorskölcsönért - azoknak is, akiknek a jövedelme eléri a nettó 150 ezer forintot - összesen 1 127 000 forintot kell visszafizetni a 20 hónapos futamidő végén. 

A havonta fizetendő törlesztőrészlet összege  - a JTM, azaz a jövedelemarányos törlesztési mutató szabályozása alapján - félmillió forint alatti jövedelem esetén nem lehet több a jövedelem 50 százalékánál az adós valamennyi hitelét figyelembe véve.

Annak viszont, aki nem új ügyfele a Providentnek (azaz van hatályos szerződése, vagy a kölcsöntartozását 2023. április elseje után egyenlítette ki), már 33,8 százalékos THM-mel igényelhető a cég havi kölcsön nevű terméke: az egymillió forint 30 hónapra, 47 517 forintos havi törlesztővel. Ezért a futamidő végén 1 425 500 forintot kell visszafizetni.

Ha csak 24 hónapos futamidővel számolunk, és azt is vállaljuk, hogy a jövedelmünket a hitelező bankhoz utaljuk, akkor az MBH Bank Midi plus kölcsöne a legkedvezőbb, 17,5 százalékos THM-mel és 49 558 forintos havi törlesztőrészlettel. Így két év alatt összesen 1 189 392 forintot kell visszafizetni. A kalkulátorban elérhető ajánlatok közül a Cetelemé a legköltségesebb: 24,41 százalékos THM mellett két év alatt 1 233 144 forintot kell visszatéríteni a banknak.

Ha a lejáratot kitoljuk kettőről három évre, akkor az MBH-s hitel törlesztőrészlete 35 618 forintra csökkenthető, amivel viszont a teljes visszafizetendő összeg 1 282 248 forintra emelkedik.

12 százalékos drágulás

Jó két évvel ezelőtt, 2021 áprilisában, még 10 százalék alatti THM-mel lehetett egymillió forintos személyi kölcsönöket felvenni. Az akkori kalkulációnkban a 36 hónapos futamidővel és 250 ezer forintos nettó jövedelemmel felvett kölcsön a legkedvezőbben, 7,65 százalékos THM-mel volt elérhető, amivel a hitelfelvétel megúszható volt összesen 1 122 372 forinttal.

Most az egymilliós kölcsönt – szintén 36 hónapos futamidővel és legalább 250 ezer forint nettó jövedelemmel számolva – a legkedvezőbben 17 százalékos THM-mel lehet igényelni. Az UniCredit jövedelemátutalás vállalásával elérhető hitelének 35 062 forint a havi törlesztése, a teljes költsége pedig 1 262 232 forint. A jelenlegi legdrágább ajánlatok hitelköltség mutatója 25 százalék, illetve rövidebb futamidővel 30 százalék feletti, így a visszafizetendő teljes összegekben 122-163 ezer forint különbség lehet.

Ha a hitelező bankban nincs számlánk és nem is kívánunk nyitni, akkor az MBH Midi személyi kölcsöne a legkedvezőbb a visszafizetett összeget tekintve: az egymilliós kölcsönért 1,321 millió forintot kell három év alatt visszatéríteni.

Többel kevesebbet fizetünk

Legalább 350 ezer forintos havi nettó jövedelmet kell igazolni ahhoz, hogy igényelhessük a legkedvezőbb, 14,6 százalékos THM-mel az MBH kölcsöneit. A bank minősített fogyasztóbarát személyi hiteléért és a Maxi plus kölcsönéért is havonta 48 267 forint törlesztést kell fizetni, ami két év alatt 1 158 408 forintos teljes hitelköltséget jelent. Három éves futamidővel a fizetendő havi törlesztő 34 312 forintra mérsékelhető, amivel a banknak visszafizetendő összeg 1 235 232 forintra növekszik.