Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Gyászos évük volt a biztosítóknak

2023-03-06|Frissítve: 2023-03-06

A válság, az infláció és az extraprofitadó is súlyosan érintette a biztosítási szektort tavaly. A díjbevételek elmaradoztak, a nyereség kevesebb, mint a felére csökkent. 

 

Kegyetlenül elbánt a tavalyi év a magyarországi biztosítókkal. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss adatai szerint a szektor nettó eredménye 35,8 milliárd forintra csökkent, ami 57 százalékkal alacsonyabb a 2021-esnél, ebben tükröződik a tavaly bevezetett pótadó hatása is. Az intézkedés az egyik oda annak, hogy a 22 hazai biztosító közül 6 veszteséggel zárta 2022-t. 

 

A Magyar Biztosítók Szövetsége (Mabisz) néhány napja közölte, hogy az ágazat 2022-ben összesen 162,4 milliárd forintnyi különadót fizetett, ebből 111,67 milliárd forint volt a biztosítási adó, az extraprofitadó ezen felül 50,78 milliárdot tett ki. 2023-ban ennél is többet, várhatóan 123,66 milliárd forintnyi biztosítási adót és 84,5 milliárd forint extraprofitadót fizethet be a szektor. Emiatt a Mabisznál úgy kalkulálnak, a tavalyi felére, valahová 10-20 milliárd forint közé eshet vissza a nettó eredmény. 

 

Sokkoló volt az aszály és az infláció 

 

Nem csak az adók sújtották az ágazatot, de a magas infláció és a káresemények is kedvezőtlen hatással voltak a biztosítókra. A biztosítástechnikai eredmény éves alapon 38 százalékkal csökkent, az életbiztosítási ágon is komoly visszaesés volt, de a nem életbiztosítási területen megfeleződött a nyereség. 

 

A nem életbiztosítások díjbevétele mindössze 12,7 százalékkal emelkedett 2021 óta 819 milliárd forintra, vagyis kisebb mértékben nőtt, mint az átlagos infláció, amely 14,5 százalékos volt. A kárkifizetések ennél sokkal nagyobb ütemben emelkedtek, a bruttó kárráfordítás 23,3 százalékkal ugrott meg. Kiugró növekedés volt az elemi károk (tűz- és egyéb vagyoni kár) bruttó kárráfordításában, majdnem 32 százalékos, amiben szerepet játszhatott az aszály. Ez a Mabisz becslése szerint 40 milliárd forintos kárkifizetéssel járt a biztosítóknak. 

 

Több más nem életbiztosítási terméknél is nagyobb mértékben nőtt a kárráfordítás, mint a díjbevétel. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (kgfb) díjbevétele 7,9 százalékkal emelkedett, a kárráfordítások ugyanakkor csaknem 20 százalékkal nőttek. Az egyéb gépjármű biztosításoknál (casco) hasonló ütemben nőttek a bevételek és a kárkifizetések (14 százalékkal). Az autós kárkifizetések összegét jelentősen megnövelte az infláció, a szervizek áremelései, és az import alkatrészek árának növekedése a gyengülő forint miatt. 

 

Az utasbiztosítás viszont tavaly hasított a megelőző időszakhoz képest, 190 százalékkal nőtt a díjbevétel ennél a terméknél, miután a Covid miatti lezárások, utazási korlátozások javarészt megszűntek. A biztosítók összesen 15,2 milliárd forintnyi utasbiztosítási díjbevételre tettek szert, ez már csak minimális mértékben maradt el a 2019-estől, az utolsó olyan évtől, amelyet nem érintett a járvány. 

 

Az életbiztosítások betliztek

 

Az életbiztosítások pocsék éven vannak túl. A tartalékok 83,5 milliárd forinttal csökkentek, főleg a befektetési egységhez kötött (unit linked) életbiztosításoknál volt komoly visszaesés a negatív hozamok miatt. A befektetések nem realizált vesztesége 244,5 milliárd forint volt, a nem realizált nyereség viszont csupán 97,3 milliárd forint lett - vagyis mínuszban zártak az életbiztosítások. 

 

Az ügyfeleknek vagy nem jutott pénze öngondoskodásra, vagy máshol fektették be a megtakarításaikat, mindenesetre az életbiztosítási díjbevétel csupán egy százalékkal nőtt éves összevetésben 609 milliárd forintra. A vegyes életbiztosítások díjbevétele 16 százalékkal csökkent, a korábbi évek slágertermékénél, a személyi jövedelemadó-kedvezménnyel támogatott nyugdíjbiztosításoknál 9,5 százalékos növekedést mértek. Az év végén csaknem 448 ezer ilyen nyugdíjbiztosítási szerződést tartottak nyilván. 

 

Aggasztó fejlemény, hogy a korábbi években szokásos év végi befizetési hajrá teljesen elmaradt. 2022-ben az utolsó negyedévben mindössze 133,7 milliárd forintnyi díjbevétel folyt be az életbiztosításokba, 15 százalékkal kevesebb, mint 2021-ben. Az első és a második negyedévben is jóval több befizetés volt, mint az utolsó három hónapban, ami az adókedvezmények miatt kiemelt időszak. 


Miközben a díjbevételek elmaradtak, a kifizetések nőttek csaknem 9 százalékkal. Ennek egyik oka lehetett, hogy sok szerződés lejárt, de az sem kizárt, hogy a nehezebb anyagi helyzetű ügyfelek visszavásárolták a biztosításaikat.

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Fontos változások a biztosításoknál, kötelezőt akarnak az e-rollerekre
2023-03-01

Fontos változások a biztosításoknál, kötelezőt akarnak az e-rollerekre

Jövőre jön a lakásbiztosítási váltási kampány, emellett szeretnék kiterjeszteni a kötelező felelősségbiztosítást az olyan elektromos mikromobilitási eszközökre is, mint például a gombamód terjedő e-rollerek. 

Elolvasom
Ausztria nyerte a telet a magyaroknál
2023-03-07

Ausztria nyerte a telet a magyaroknál

Minden negyedik magyar Ausztriába ment az idei télen pihenni vagy síelni a külföldre utazók közül a Bank360.hu utasbiztosítási kalkulátorával kötött szerződések adatai alapján. Az összes külföldre utazó harmada a téli sportok miatt kelt útra. A kalandvágyók Réunion szigetét és a Himaláját is megcélozták.

Elolvasom
Bank360Bank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsönLakáshitelBankszámlaUtasbiztosítás
Bank360 - Első lépés a jó döntéshezBank360 - Első lépés a jó döntéshez
Személyi kölcsön
200 000 Ft10 000 000 Ft
6 96
Bank360 Utasbiztosítás
Hasonlítsd össze a biztosítók utasbiztosítási ajánlatait és kösd meg online

Legfrisebb hírek

Itt az új húszezer forintos, elképesztően gyönyörű lett
2025-04-22

Itt az új húszezer forintos, elképesztően gyönyörű lett

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) is megünnepelte a Föld Napját. Az alapításának 40. évfordulóját idén ünneplő Aggteleki Nemzeti Park tiszteletére 2025. április 22-én, a Föld napján 20 000 forint névértékű ezüst, valamint 3 000 forint névértékű színesfém emlékérméket bocsátott ki.

Elolvasom
Lízingelt diagnosztika: elérhetővé válik a legmodernebb technológia
2025-04-17

Lízingelt diagnosztika: elérhetővé válik a legmodernebb technológia

A lízingkonstrukciók révén az egészségügyi intézmények, szolgáltatók komolyabb egyszeri befektetés nélkül juthatnak hozzá a legújabb és legmodernebb eszközökhöz. Ez a finanszírozási forma nem csak a betegek és a klinikák életét teszi könnyebbé, de társadalmi szinten is nyerhetünk vele.

Elolvasom
Tovább bővül a lakossági állampapírok kínálata
2025-04-16

Tovább bővül a lakossági állampapírok kínálata

Új, hosszabb futamidejű lakossági állampapírokkal bővül az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) termékpalettája. A módosítás keretében a Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) futamideje 3 és 5 évről 4 és 6 évre emelkedik, megjelenik a 3 éves mellett az 5 éves Fix Magyar Állampapír (FixMÁP), valamint 10 éves lesz a Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) futamideje.

Elolvasom