A kormány elengedte a gyermekvállalást, az újonnan bejelentett, első lakás megvásárlására felvehető lakáskölcsönt “bárki, bárhol” igénybe veheti a miniszterelnök bejelentése alapján, a hitel szeptembertől lesz igényelhető a tervek szerint. Összegyűjtöttünk minden információt, amit tudunk az új, 3 százalékos lakáshitelről, hivatalos nevén az Otthon Start Programról és azt is megnéztük, kiknek lehet reális esélye élni ezzel a lehetőséggel.
Rendkívül olcsó, 3 százalékos kamattal felvehető lakáshitelt jelentett be Orbán Viktor miniszterelnök szerda délután, amely azokat célozza, akik az első lakásukat szeretnék megvásárolni. Ez jelentősen olcsóbb megoldás lehet, mint a jelenleg elérhető piaci hitelek, hiszen ezeknek az éves kamata 6,5 százalék körül kezdődik. Az első igényléseket 2025. szeptembertől lehet beadni a csütörtöki kormányinfón elhangzott információk alapján.
A Bank360 számítása szerint egy 50 millió forintos, 25 éves futamidejű jelzáloghitelnek 237 ezer forint lenne a havi törlesztőrészlete, ha 3 százalékos kamattal számolunk, a futamidő végéig visszafizetett teljes összeg 71,1 millió forint körül alakulna. Ezzel szemben a jelenleg elérhető legkedvezőbb piaci ajánlat esetében a kamat 6,18, a THM pedig 6,45 százalék. Ez 330 ezer forintos havi törlesztőt jelentene, míg a futamidő végéig közel 100 millió forintot kellene visszafizetni a minket hitelező banknak.
Az új hitel törlesztője havonta 93 ezer forinttal lenne alacsonyabb, a futamidő végéig visszafizetendő összeg pedig 29 millió forintra jön ki, vagyis évente több mint egymillió forinttal kevesebbe kerülne a 3 százalékos kölcsön, mintha a piaci ajánlatok közül választanánk.
Előtérbe kerülhet, aki eddig kimaradt
A "bárki, bárhol" felütéssel bejelentett 3 százalékos lakáshitel szinte teljesen szembemegy a kormány eddigi családtámogatási elveivel. Eddig főként azok részesültek az állami támogatásokban, akik:
- fiatal házaspárok,
- gyermekesek, vagy vállalják, hogy lesz gyermekük,
- vállalják, hogy itthon élnek és itthon dolgoznak,
- valamelyik preferált kistelepülésen élnek.
A szerdán bejelentett lakáshitel lehetőség azok számára is elérhető lenne, akik nem felelnek meg a fenti feltételeknek. Lehetnek pályakezdők, harmincasok, sőt akár idősebbek is, fővárosiak vagy falusiak, egyedülállók, elváltak vagy gyermektelenek. Mindössze néhány feltételt kell teljesíteni: a felvett hitelt az első lakás megvásárlására kell fordítani, a lakás vételára nem haladhatja meg a 100 millió forintot, a négyzetméterár a 1,5 millió forintot, és legalább 2 éves hazai tb-jogviszonyt kell igazolni. Lakóházak esetén a felső határ 150 millió forint lesz a tervek szerint, a lakásoknál marad a 100 millió forint.
Ez jelentősen eltér a jelenleg elérhető támogatási formáktól, például a CSOK Plusztól, a falusi CSOK-tól és a babaváró hiteltől is, csak hogy a népszerűbbeket említsük. Ezek mindegyike gyermekvállaláshoz van kötve, még meg nem született gyermekek esetén pedig házassághoz, emellett életkori kötöttségek is vannak, igaz ezeket már nem egyszer módosította a kormány. Emellett számos kedvezmény van, ami szinte ugyanezt a kört érinti, jelentős segítség például a CSOK-hoz kapcsolt illeték elengedés, a több gyermek után járó CSOK Plusz elengedés, babaváró hitel elengedés, jelzáloghitel elengedés, diákhitel elengedés, munkáshitel elengedés és a különböző áfa-kedvezmények.
Ha ezeket összeadjuk, akár több tízmillió forintos összeg is kijöhet, ami a családok szemszögéből nézve igen kedvező, de a nem családosoknak a kedvezmények nélkül kell lavírozni a lakáspiacon, ami évről évre vált egyre nehezebbé. A támogatások az árakat is jelentősen megdobták (európai viszonylatban is látványos a magyar ingatlanok drágulása), ami még nehezebbé tette a saját lakáshoz jutást. Különösen a fővárosban és a vidéki nagyvárosokban élő fiatalok érezhették azt, hogy akárhogy próbálnak spórolni, a versenyt nem tudják megnyerni az emelkedő lakásárakkal szemben. Nekik mentőövet jelenthet az új lakáshitel, hiszen a kedvező kamat miatt sokkal kedvezőbb feltételekkel törleszthetnek, de sok még a kérdőjel a feltételek körül.
Szintén a fiatal, gyermeket vállaló párokat segítheti, hogy a CSOK Plusz és az új lakáshitel akár kombinálható is egymással - ezt a július 3-ai kormányinfón mondta el Gulyás Gergely miniszterelnökséget vezető miniszter.
Budapesten nem sok lakás érhető el ennyiért
Az új hitel bejelentése a lakáspiacot tekintve is érdekes. A kedvező kölcsönre jogosultak köre mind első lakást vásárló, ami új lendületet adhat a keresletnek, ezzel párhuzamosan pedig kevesebben keresik majd az albérleteket, ha könnyebben juthatnak saját ingatlanhoz.
Ha 10 százalékos önerővel és a maximum felvehető 50 millió forinttal számolunk, akkor csak az új hitelt felhasználva legfeljebb egy 55,5 millió forintos ingatlant lehet megvenni. De ne felejtsük el, hogy a kölcsön más hitelekkel és állami támogatásokkal is kombinálható, így a 100 millió forintos értékhatárig is többen elmehetnek, ha elbírja a jövedelmük a törlesztőrészletet.
Az 55,5 millió forintos vételárral számolva Budapesten jóval kisebb a mozgástér, mint a vidéki városokban, bár már az egyetemi nagyvárosokban is találhatunk egymillió forint körüli négyzetméterárakat. Az ingatlannet.hu keresője alapján a fővárosban ezért az árért egy jobb minőségű garzont, vagy legfeljebb egy 40-45 négyzetméter alapterületű panelt lehet venni. A házakat tekintve még kisebb a választék a hitelezhető ingatlanok között.
Vidéken nagyobb a mozgástér, egy nagyobb megyeszékhelyen akár 50-60 négyzetméteres lakások közül is lehet válogatni ennyiért, illetve a lakóházak terén is nagyobb a választék.
Ennyit tudunk eddig az Otthon Start Programról
Az új, első lakás vagy ház megvásárlására fordítható hitelről az alábbi részleteket lehet tudni:
- mindenkire vonatkozik, még nem volt saját ingatlana és lakóingatlanban 50 százaléknál nagyobb részesedéssel még nem rendelkezett,
- a maximum felvehető hitelösszeg 50 millió forint,
- az éves ügyleti kamat 3 százalék,
- a futamidő 25 év lehet maximum,
- elegendő a 10 százalék önerő,
- a vételár nem lehet magasabb mint 100 millió forint,
- a négyzetméterár nem haladhatja meg a 1,5 millió forintot,
- nincs földrajzi megkötés, bármelyik településen lehet belőle lakást vásárolni,
- nincs korhatár,
- nem kell házasodni és gyermeket vállalni az igényléshez,
- legalább 2 éves, folytonos tb-jogviszonyt kell igazolni az igényléshez,
- az Otthon Start Program kombinálható más állami támogatsokkal is, például a CSOK Plusszal.
A további feltételek egyelőre nem ismertek, de van néhány alapkritérium, amelynek minden államilag támogatott kölcsön esetében meg kell felelni, ilyen például a büntetlen előélet, illetve, hogy az igénylőnek nem lehet 5000 forintnál nagyobb fennálló köztartozása.
