Gyakori kérdések

Az önkéntes nyugdíjpénztáraknál már online, a neten keresztül is van lehetőséged megnézni, hogy áll az egyéni számlád. Ehhez szükséged lesz belépési azonosítóra és jelszóra, amit regisztráció során kaphatsz meg. Ha nem mozogsz otthonosan a digitális térben, akkor sem kell aggódnod, hiszen a nyugdíjpénztárak rendszeresen küldenek papíralapú egyenlegközlőt, amelyen szintén szerepel, hogyan alakul a megtakarított pénzed sorsa.

Talán nem árulunk el nagy titkot, ha azt mondjuk, hogy a nyugdíjmegtakarítást a nyugdíjas kor elérésével tudod felhasználni. Azonban szerencsére az önkéntes nyugdíjpénztárnál hamarabb is hozzájuthatsz a megtakarítás egy részéhez az alábbi módon: az első 10 év az úgy nevezett felhalmozási időszak. Ezalatt csak úgy kaphatod meg a megtakarításodat, ha megszűnik a tagságod. 10 év után viszont felveheted a pénzt, ebben az esetben a hozam adómentes lesz, de a tőke után még fizetned kell a járulékokat. A hozamot aztán három évente veheted ki adómentesen, ha szeretnéd. A tagság kezdetétől számított 20 év múlva viszont már tőke is adómentes lesz. A nyugdíjkorhatár elérésekor határozhatsz arról, hogy egy összegben vagy járadék formájában, vagy a kettőt vegyítve veszed fel a megtakarítást.

Bárki lehet pénztári tag, aki eléri a 16. életévét, elfogadja a szabályokat és befizeti a havi tagdíjat. A tagsághoz belépési nyilatkozatot kell tenni. Érdemes innentől, vagy az első munkahely megszerzésekor megnyitni a nyugdíjszámlát, hiszen minél hamarabb elkezdesz takarékoskodni a nyugdíjas éveidre, annál kevesebbet kell félretenned rendszeresen.

Megkeresnéd a magas nyugdíjhoz vezető legjobb utat? Használd a Bank360 kalkulátorát és találd meg a számodra legmegfelelőbb szolgáltatót!

Természetesen, bár azt nem javasoljuk, hogy a napi vagy akár havi változások miatt eltérj a stratégiádtól, hiszen hosszú távon nem lehet kiszámítani, hogy mit hoz a piacokon a jövő, itt pedig akár több évtizedig is dolgozik a pénzed. Az avatatlan befektető pedig az esetek többségében rosszkor cserél befektetést és csak bukik. Mindazonáltal van lehetőséged követni a választott portfóliód teljesítményét. Online figyelheted a portfóliók teljesítményét a pénztár honlapján, így mindig tudhatod, hogy növekszik-e a megtakarításod értéke, vagy csökken. Az árfolyamot nem csak a pénztár honlapján, hanem a Magyar Nemzeti Bank weboldalán is figyelheted.

Az egyéni befizetéseid után 20 százalékos SZJA adó-visszatérítést kaphatsz. A visszatérítés maximális összege 150 000 forint évente, persze ez attól is függ, hogy mennyi adót tudsz visszaigényelni az összevont adóalapból. A 150 000 forintot úgy kaphatod meg, ha egy évben az egyéni befizetéseid és/vagy a támogatói adomány eléri a 750 000 forintot. Nagyon fontos, hogy a munkáltató által cafeteria keretében fizetett összegek után nem igényelheted a visszatérítést.

Szerencsére az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások éppen megfelelnek azoknak is, akik nem akarják magukat nagyon beleásni a pénzügyek világába. A pénzedet profi szakemberek kezelik majd annak megfelelően, hogy neked mekkora a kockázattűrő képességed. Az önkéntes nyugdíjpénztáraknál különböző portfóliók közül kell kiválasztanod azt, ami számodra a legmegfelelőbb, biztonságos, közepes kockázati szintű és kockázatos portfóliók közül. Persze minél nagyobb kockázatot vállalsz annál több pénzt használhatsz fel nyugdíjas éveid alatt, ám ugyanakkor veszíthetsz is. Szerencsére nem kell egyedül bogarásznod a különböző portfóliók között: a Bank360 segítségével gyorsan megnézheted, hogy a számodra megfelelő kockázati szinten milyen termékek érhetők el, a Magyar Nemzeti Bank vagy a pénztár oldalán pedig azt is megnézheted, hogy a múltban hogyan teljesítettek ezek a portfóliók (persze a múltbéli teljesítményből nem lehet messzemenő következtetéseket levonni a jövőre nézve).

Az önkéntes nyugdíjpénztár egy nyugdíjcélú megtakarítási forma. Segítségével az aktív éveidben a jövedelmedből tehetsz félre befizetésekkel, így felkészültebb leszel, amikor eljönnek a nyugdíjas évek. A nyugdíjpénztáraknál nyugdíjszámlát nyithatsz, ezekre pedig rendszeresen, például havonta, befizethetsz bizonyos összeget. Ez a pénz különböző kockázatú befektetési alapokba kerül, és jó esetben növelik a befektetéseid értékét, így több pénzt kapsz vissza, mint amennyit elhelyezel aktív éveid során. Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításaid után adójóváírást is kaphatsz az államtól, évente maximum 150 000 forintot igényelhetsz vissza.
 

A Bank360 kalkulátorával könnyedén áttekintheted a pénztárak ajánlatait és kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbb portfóliót. 

Nem csak te, hanem a munkáltatód is kap adókedvezményt, ha a munkabér mellett juttatásként fizet be a te önkéntes nyugdíjpénztári számládra. Alacsonyabb járulékfizetési kötelezettséget von maga után. A munkáltató költségként számolhatja el például tagdíjat és az adóterheket.

Mivel az önkéntes nyugdíjpénztár célja, hogy mindenki számára érthető és egyszerű megtakarítási formát nyújtson, ezért neked nem kell azzal bíbelődnöd, hogy kiválogatod a szerinted jó hozammal kecsegtető befektetési alapokat. Erre más nyugdíjmegtakarítási termékek szolgálnak, mint a nyugdíjbiztosítás vagy a Nyugdíj Előtakarékossági Számla, ismertebb nevén a NYESZ. Nyugdíjpénztári tagként neked csak arról kell döntened, hogy mekkora a kockázattűrő képességed. A pénztárak alacsony, mérsékelt és magas kockázatú portfóliókat alakítanak ki, neked ezek közül kell kiválasztani azt, ami számodra a legmegfelelőbb. A biztonságosabb eszközökkel alacsony hozamot érhetsz el, de nem kell attól tartanod, hogy elveszíted a pénzed. A kockázatos eszközök többet hoznak a konyhára, de megvan az esélye annak, hogy csökken a megtakarításod értéke. Hasznos, ha megfogadod: fiatalon érdemesebb kockázatos portfóliókba tenni a megtakarítást, de a nyugdíjkorhatárhoz közeledve már inkább biztosra kell játszani és a biztonságos portfóliókat érdemes választani, hogy ne kockáztasd a felgyűlt vagyont.

A három államilag is támogatott nyugdíjmegtakarítási forma közül az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legolcsóbb megoldás. A havi befizetés már akár 3 000 -5 000 forint is lehet, azonban a pénztár költségeit is meg kell fizetnünk, melyek jellemzően sávosan alakulnak, azaz minél több pénzt helyezünk el a megtakarítási számlán, annál kevesebbet különítenek el a fenntartásra szánt tartalékokba. A sávok eltérők a pénztáraknál, akár több százezer forintos különbségek is lehetnek a legolcsóbb sáv határánál. Bármennyit is fizessünk be, a költségekre elvont rész nem lehet magasabb a befizetett összeg 10 százalékánál. Ha pénztárat váltanánk, 3 000 forintot kell fizetnünk. Ha idő előtt szeretnél hozzájutni a pénzhez, 27 százalékos egészségügyi hozzájárulást és 15 százalékos személyi jövedelemadót kell fizetned.