Bank360
  • Hitelek
  • Támogatások
  • Bankszámlák
  • Megtakarítások
  • Vállalat
  • Hitelkalkulátor
Elemzés

Jól járt, aki kivárt a lakáshitellel: több tízezer forinttal csökkentek a törlesztők néhány hónap alatt

2024-01-03|Frissítve: 2024-01-21

A januártól életbe lépett új kamatplafon alapján legfeljebb 7,3 százalékos THM-mel kínált lakáshitelek törlesztőrészlete több tízezer forinttal alacsonyabb, mint a kamatplafon előtti, október eleji jelzálogkölcsönöké. Ráadásul olyan bankok is vannak, amelyek az  kamatplafonhoz képest is nagyot engedtek. Az igénylők közül az járt jól, aki kivárt, a lakáskölcsönt három hónappal ezelőtt felvevők viszont verhetik a fejüket a falba. A hitelkiváltás egyre több adósnak lehet vonzó megoldás. 

 

Január elsejétől legfeljebb 7,3 százalékos teljes hiteldíj mutatóval (THM) kínálnak lakáshitelt a bankok, erre a szintre csökkent a kormány kérésére októberben bevezetett, 8,5 százalékos kamatplafon. Az első új kamatplafonos ajánlatokat már az ünnepek előtt meghirdették, akkor úgy tűnt, hogy a bankok 7-7,3 százalék közé árazzák be a lakáshiteleket. A december végén és január elején közzétett feltételek alapján azonban kiderült, hogy van ennél lejjebb, ugyanis több pénzintézetnél 2024-től 7 százalék alatti THM-mel vehetnek fel jelzálogkölcsönt már az átlagügyfelek is.

 

Közel egy százalékkal a maximum érték alatt is találni kölcsönt

 

Egy 600 ezer forintos havi jövedelemmel 20 éves futamidőre felvett 20 millió forintos lakáshitelnél a kamatplafon 8,5-ről 7,3 százalékra mérséklése közel 15 ezer forintos törlesztőrészlet csökkenést eredményezett, így az év végén érdeklődőknek már ezért megérte kivárni januárig. A bankok zöme 7-7,3 százalék közötti teljes hiteldíj mutatóval kínálja a lakáscélú hiteleket az átlagügyfeleknek, de akad olyan pénzintézet is, amelyik ezt a csökkentést még fél százalékkal megtoldotta. 

 

 

A MagNet Banknál 20 millió forint 6,48 százalékos THM-mel igényelhető. A havi törlesztőrészlet 146 607 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 35,2 millió forint. Ez a 7,3 százalékos THM-hez képest további 10 ezer forint mínuszt jelent a havi törlesztőrészletből, 20 éves távlatban pedig közel 2,5 millió forint a különbség. 

 

A MagNet mellett az Erste Bank is jócskán alávágott a kamatplafonnak, 6,83 százalékos THM-mel is lehet nála lakáshitelt felvenni. A havi törlesztőrészlet így éppen meghaladja a 150 ezer forintot, a teljes visszafizetendő összeg pedig 36,1 millió forint. Szintén 7 százalék alatti THM-et kínál 20 milliós hitelt ilyen jövedelműeknek a Raiffeisen Bank, nála 6,95 százalék ez az érték, így a havi törlesztőrészlet 151 954 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 36,4 millió. 

 

Az MBH Bank 7,01 százalékos THM-mel ad ekkora hitelt 600 ezres havi nettóra, a CIB Bank, a K&H Bank és a Gránit Bank pedig csupán hajszálnyira egymástól 7,11-7,13 között, míg az OTP Bank a kamatplafon 7,30 százalékos szintjén. 

 

Három hónap alatt több tízezer forinttal csökkentek a törlesztők

 

A Bank360.hu lakáshitel kalkulátorának adatai alapján mindössze három hónap leforgása alatt a THM-ek 1,2-2,7 százalékponttal csökkentek a bankoknál, ami egy 20 millió forintos lakáshitelnél akár több tízezer forintos törlesztőrészlet-csökkenést, a teljes futamidő alatt pedig több millió forint kamatköltség-megtakarítást jelenthet. Vagyis aki még október elején, a kamatplafon bevezetése előtt kötött szerződést, 20-30 ezer forinttal fizethet többet ugyanazért a lakáshitelért, mint aki 2024 januárjában veszi fel a jelzálogkölcsönt. 

 

Mivel a kínált lakáshitelek zöme ma 10 éves kamatperiódusú (vagy végig fix kamatozású), a kölcsönt október 9. előtt felvevők a folyamatos kamatcsökkentések hatását legjobb esetben is csak nagyon sokára érezhetik meg majd, hiszen az induló feltételek legalább 10 évre szólnak. 

 

A hitelkiváltás már sokaknak segíthet

 

A magas kamattal szerződők számára ugyanakkor egyre inkább megfontolandóvá válik a hitelkiváltás lehetősége. Ebben az esetben ugyanis a meglévő jelzálogkölcsönt egy újonnan felvett, de sokkal olcsóbb hitelre cserélhetik. Azoknak, akik körülbelül egy évvel ezelőtt vettek fel lakáskölcsönt 10 százalék körüli THM-mel, már érdemes megfontolni a lehetőséget, amint erre a szerződésük lehetőséget ad. A jelenlegi 7 százalék körüli ajánlatokkal ugyanis jelentős összeget spórolhatnak még azzal együtt is, hogy a hitelkiváltásnak nem elhanyagolható költségei vannak. 

 

20 millió forinttal és 10 százalékos THM-mel számolva a havi törlesztőrészlet 193 ezer forint körül alakult, most viszont olyan ajánlat is van a piacon, amelyben a 150 ezret sem éri el, így a havi törlesztőrészlet akár 25 százalékkal is alacsonyabb lehet, mint egy évvel korábban. Egy jól időzített hitelkiváltással így több tízezer forinttal lehet csökkenteni a havi törlesztésre fordított összeget.

 

Promóció

Kapcsolódó cikkek

Kezdődik: egy bank máris a januári kamatplafon alá vitte a lakáshitelét
2023-12-18

Kezdődik: egy bank máris a januári kamatplafon alá vitte a lakáshitelét

Nem kell megvárni az ügyfeleknek 2024-et, megvan az első bank, amelyik már most a januári 7,3 százalékos kamatplafon alá vitte a lakáshitelét. A példája ragadós lehet. Kérdés, hogy a jövő év elejétől is lesz-e még 1 százalékkal a kamatplafon alatt kínált jelzálogkölcsön. 

Elolvasom
Megmondta az OTP, mennyiért adja a lakáshiteleit 2024-től
2023-12-18

Megmondta az OTP, mennyiért adja a lakáshiteleit 2024-től

Közzétette az OTP, hogy milyen feltételekkel nyújt lakáshiteleket 2024. január 1-től. Az új kamatok alapján továbbra is a januártól 8,5 százalékról 7,3 százalékra csökkenő aktuális kamatplafon közelében lesznek a THM-jei.

Elolvasom
Máris megvannak a lakáshitelek 2024-es kamatai: 7 százalék alá mennek a bankok
2023-12-30

Máris megvannak a lakáshitelek 2024-es kamatai: 7 százalék alá mennek a bankok

Nem kell 2024-re várni, hogy megtudjuk, az új kamatplafonnal mennyiért kínálják a lakáshiteleket. A bankok már most közzétették az ajánlataikat. Ezek alapján mindenki 7 százalék alá megy a kamatokkal, de azok között már csak néhány tizedszázalékos különbségek lesznek.

Elolvasom
Hitelföldrengés 2024-től: olcsóbb lakáshitelek, kisebb önrész, nagyobb babaváró, 50 milliós CSOK Plusz
2024-01-01

Hitelföldrengés 2024-től: olcsóbb lakáshitelek, kisebb önrész, nagyobb babaváró, 50 milliós CSOK Plusz

2024. január 1-től alaposan megváltoznak a hitelek feltételei. A lakáshitelek olcsóbbak lesznek, a fiatalok kisebb önrésszel is felvehetnek jelzálogkölcsönt. Szigorodik a babaváró, de megnő az összege, és elindul az akár 50 millió forintos kedvezményes hitelt is adó CSOK Plusz.

Elolvasom
Minden, amit a kamat- és THM-plafonról tudni kell 2024-ben
2024-09-20

Minden, amit a kamat- és THM-plafonról tudni kell 2024-ben

Kamatplafont alkalmaztak a bankok 2023. október 9-től a lakossági lakáshitelekre és a vállalati forgóeszközhitelekre. A lakáshitelek maximális THM-je 2024. január 1-től június 30-ig 7,3 százalék volt. A kormány szeptemberben 5 százalékos THM-plafont javasolt ezekre a kölcsönökre.

Elolvasom
Ingatlanos legek: Zsirán drágább a lakás, mint Budán
2024-01-03

Ingatlanos legek: Zsirán drágább a lakás, mint Budán

A magyar-osztrák határ menti Zsirán magasabb volt az eladott lakások átlagos négyzetméterára, mint Budán, jóval meghaladja az egymillió forintot. A legolcsóbban Nógrád vármegyében vehetünk lakást, itt a fajlagos ár ötöde a fővárosinak.

Elolvasom
Jó hírt kaptak a kölcsönt felvevők: megfeleződtek a kamatok, eljöhetett a hitelkiváltás ideje
2024-01-05

Jó hírt kaptak a kölcsönt felvevők: megfeleződtek a kamatok, eljöhetett a hitelkiváltás ideje

A tavaly januári csúcsok óta hatalmas mértékben csökkent az összes olyan mutató, amely meghatározza Magyarországon a banki hitelek kamatát. Ha folytatódik ez a folyamat, akkor érdemes lesz elgondolkozni a drágán felvett kölcsönök hitelkiváltásán.

Elolvasom
Stagnáltak az ingatlanárak, már az új lakások sem drágultak tovább
2024-01-11

Stagnáltak az ingatlanárak, már az új lakások sem drágultak tovább

Stagnáltak a magyarországi lakásárak a friss statisztikai adatok szerint, az éven belüli változás minimális, az előző évhez képest pedig mindössze 1,5 százalékos a drágulás.

Elolvasom
Másfél millió az új lakások átlagos négyzetméterára Budapesten
2024-01-17

Másfél millió az új lakások átlagos négyzetméterára Budapesten

Felére zsugorodott az új lakások piaca Budapesten. A gyakori akciók és bevezető árak azt jelzik, hogy még nem élénkült jelentősen a kereslet. Jelenleg átlagosan 1,5 milliós négyzetméteráron kínálják az új lakásokat. 

Elolvasom
Itt az országos ártoplista: Tihanyban a legdrágább a lakás, de jár hozzá falusi CSOK
2024-01-18

Itt az országos ártoplista: Tihanyban a legdrágább a lakás, de jár hozzá falusi CSOK

Budapest V. kerületét is megelőzve Tihanyban adták el a legmagasabb átlagos négyzetméteráron a lakóingatlanokat. A legdrágább települések listájára Zsira és Pogány községek is felkerültek.

Elolvasom
Egyre olcsóbbak a lakáshitelek, de még jóval drágábbak, mint három éve
2024-01-22

Egyre olcsóbbak a lakáshitelek, de még jóval drágábbak, mint három éve

Januártól már 7 százalék körüli THM-mel vehetünk fel 10 millió forintos lakáshitelt átlagbérrel, míg egy éve még 10 százalék körül járt a teljes hiteldíj mutató. Három évvel ezelőtt azonban 4 százalékos THM-re is lehetett kölcsönt kapni, aminek 12-14 ezerrel kisebb volt a törlesztője.

Elolvasom