Fogalomtár

A babaváró hitel az állam Családvédelmi akcióterv egyik eleme, amely 2019. július 1-től igényelhető a fiatal házasok számára. A hitel szabad felhasználású, szinte bármilyen célra fordítható. Az összeg 75 százaléka akár a felvett lakáshitel önerejébe is beszámítható. A maximálisan igényelhető hitelösszeg a program kezdetén 10 millió forint volt, 2024. januártól 11 millió forintra nőtt. A kölcsön futamidő legfeljebb 20 év lehet, amibe nem számít bele a törlesztés felfüggesztése.

Ha az igényléstől számítva a fiatal pár két gyermeket vállal, a második gyermek után az állam átvállalja a fennálló tőketartozás 30 százalékát. A harmadik gyermek után a teljes fennálló tartozást átvállalja az állam. 

A babaváró hitelt bankoknál lehet igényelni. Jelenleg az Erste Banknál, az OTP Banknál, a K&H Banknál, a Raiffeisen Banknál, az MBH Banknál, az UniCredit Banknál, a Gránit Banknál és a CIB Banknál.

Az igénylőknek meg kell felelni a hitelintézet által megszabott minimum jövedelmi feltételeknek, és figyelembe kell venni a JTM szabályozást is. Bankonként eltérhet, hogy pontosan hány százalékig terhelhető a havi nettó jövedelem, valamint a minimum futamidő és hitelösszeg is.

A bankok többsége jóváírási akciókat is kínál a babaváró hitelt igénylőknek.

A maximum 11 millió forintos hitelt forintban és egy összegben folyósítják. A maximum 20 éves futamidő alatt havonta, forintban kell törleszteni. A havi törlesztőrészlet összege maximum 51 000 forint lehet a kezességvállalási díjjal együtt.

Nincs hitelbírálati díj, hitelfolyósítási díj, valamint előtörlesztési díj.

A babaváró támogatás és a babaváró hitel ugyanazt a konstrukciót jelenti. A felvett hitel abban az esetben válhat vissza nem térítendő támogatássá, ha a hiteligénylést követően az igénylő párnak legalább 3 gyermeke születik. Az első gyermeknek a hiteligénylést követő 5 éven belül kell megszületnie.

Orbán Viktor 2019. februárjában családtámogató programot hirdetett, melynek több pontja már 2019. július 1-től elindul:

• Babaváró hitel / Babaváró támogatás

• Falusi CSOK

• Hagyományos CSOK bővítése

• Nagycsaládosok autóvásárlási programja

• Jelzáloghitel elengedés bővítése

Azok a házastársak, akik a kölcsönszerződés megkötésére irányuló kérelmet közösen nyújtják be a pénzintézethez.

A jogszabály szerint a babaváró hitel igényléséhez a pár mindkét tagjának legalább 18 évesnek kell lennie, de a feleség pedig nem lehet idősebb 30 évnél. 2024. január 1. és december 31. között 30-40 éves kor között is van lehetőség az igénylésre, ha a pár igazolja a legalább 12 hete tartó várandósságot. A minimum életkorra vonatkozóan a bankok határozhatnak meg szigorúbb feltételt, mint ami a rendeletben szerepel. 

A támogatott személyek vér szerinti és - a halva született vagy elhunyt gyermek kivételével - velük közös háztartásban élő gyermeke, ideértve a magzatot a várandósság betöltött 12. hetétől, valamint az igénylők által közösen örökbefogadott gyermek.

A babaváró hitelt kizárólag Magyarországon anyakönyvezett házasságot kötött férj és feleség igényelheti, - akár regisztrált - élettársi kapcsolatban élők nem.

A babaváró hitel szabad felhasználású, azaz bármilyen célra elkölthető - így akár ingatlancélra vagy hitelkiváltásra is felhasználható.

A hiteligénylő hitelképességét a bankoknak 10 munkanapon belül el kell bírálni.

A Babaváró hitelt 2019. július 1-től lehet igényelni. Az első tervek szerint 2022 végéig tartott volna a program, azóta azonban több alkalommal is meghosszabbították. 

A babaváró hitel legvonzóbb tulajdonsága, hogy kamatmentesen törleszthető. A kamatmentesség feltétele, hogy az igényléstől számított 5 éven belül az igénylő házaspárnak szülessen legalább egy gyermeke. Az igénylés előtt született gyerekek ebből a szempontból nem számítanak.

A kamattámogatást abban az esetben kell visszafizetni, ha nem teljesül a gyermekvállalás, vagyis az igényléstől számított 5 éven belül nem születik gyermek. Abban az esetben is vissza kell fizetni a kamattámogatást, ha a pár már nem rendelkezik Magyarországon állandó lakcímmel, vagy egyikük sem neveli a saját háztartásában a támogatott gyermeket.

Válás esetén megszűnik a kamattámogatás, és a fennmaradó tartozásból piaci kamatozású kölcsön lesz. Ha nem született a válás előtt (és az igénylés után) gyermek a házasságban, akkor visszamenőleg is vissza kell fizetni az igénybe vett kamattámogatást.

Ha a hitelszerződésben rögzített és a hitelfelvevő által vállalt feltételek nem teljesülnek, az állami kamattámogatást vissza kell fizetni, a fennmaradó tartozásból pedig piaci kamatozású kölcsön lesz.

Ez alól csak abban az esetben lehet kivételt tenni, ha

• az egyik igénylő fél az igényléstől számított öt éven belül meghal,
• ha az egyik hitelfelevőnek megváltozik a munkaképessége,
• a házaspár egészségügyi okokból nem tudta teljesíteni a gyermekvállalást.

A második két esetben a visszafizetési kötelezettség alól a kormányhivatal adhat felmentést, ehhez kérelmet kell benyújtani.

A tőketartozás mellett az igénylőknek kezességvállalási díjat is kell fizetniük. Ezt évente határozzák meg, és mindig a fennálló tőketartozás 0,5 százaléka. A törlesztés kezdetén, 11 millió forintos hitelösszegnél az első évben a kezességvállalási díj 4583 forint.

A babaváró hitel iránti kérelmet meghatalmazott is benyújthatja a banknak, azonban az csak és kizárólag az igényelő házaspár egyik tagja lehet. Ez azt jelenti, hogy nem kell mindkét házastársnak egyszerre jelen lennie a hiteligénylés folyamataiban. Az ehhez szükséges nyomtatványok a bankok weboldalain elérhetőek.

Amennyiben a Babaváró hitel esetében az igénylő házaspár elveszíti jogosultságát a kamattámogatásra, akkor a hitelt piaci kamatozással kell visszafizetni.

Ennek mértéke 2024-től a kamattámogatásra vonatkozóan a kölcsönszerződés szerint folyósított kölcsönösszegre vetített, a jegybanki alapkamat 3 százalékponttal növelt mértékének megfelelő, a kölcsön folyósítása és a kamattámogatás megszűnése közötti időszakra számolt kamat, vagy a közzétételt megelőző elmúlt három hónap 5 éves futamidejű állampapír aukciói során kialakult átlaghozamának 110 százaléka + 1 százalékpont.

A kamattámogatás elvesztése után a fennmaradó tartozás kamata az ÁKK átlaghozam 130 százaléka + 4 százalékpont. 

A bankoknak kötelezően be kell mutatniuk az ügyfelek részére olyan hitelszámításokat, amelyek segítik a babaváró hitel igénylésével kapcsolatos döntésben.

Így többek között fel kell tüntetniük a hitelösszeget, a futamidőt, a hitelkamat mértékét, a hitelkamat típusát (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő), a teljes hiteldíj mutatót (THM), valamint az ügyfél által fizetendő teljes összeget, valamint a törlesztőrészletet is.

Azok a hiteligénylők - férj és feleség -, akikkel a hitelintézet kölcsönszerződést köt.

A babaváró hitelhez legalább 3 év egybefüggő TB jogviszony szükséges, legfeljebb 30 napos megszakítással. Ez lehet például munkaviszony vagy vállalkozói jogviszony is. A külföldi TB jogviszony is elfogadható, de csak abban az esetben, ha legalább a pár egyik tagjának az igénylés előtti 180 napot felölelő időszakban hazai TB jogviszonya van. Az igénylést megelőző 180 napra szigorúbb elvárások vonatkoznak, mint az azt megelőző időszakra. 

A babaváró hitel fennálló tartozásának 30 százalékát a második gyermek megszületésénél engedik el, míg a harmadik gyermeknél a teljes, maradék tartozást is.

A babaváró hitel törlesztése abban az esetben szüneteltethető 3 évre, ha az igénylést követően gyermek születik, vagy eltelt a várandósság 12. hete. A felfüggesztés nem automatikus, külön igényelni kell.