A lekötött betétnél a pénzedet meghatározott időre helyezed el, és a kamatozás a lekötés feltételeihez igazodik. A megtakarítási számla általában rugalmasabb hozzáférést biztosít, ugyanakkor a kamata változhat, és eltérhet a lekötött betétek kamatától.

A magyarországi, OBA-védelem alá tartozó bankbetéteket az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) védi, betétesenként és hitelintézetenként főszabály szerint 100 000 eurónak megfelelő összeghatárig. A betétbiztosítás pontos feltételei a bankra, a betétesre és a betét típusára vonatkozó szabályoktól függenek.

A lekötött betétet általában a futamidő lejárta előtt is feltörheted, de ez kamatveszteséggel járhat. A pontos feltételek a választott betéti konstrukciótól függnek, ezért lekötés előtt érdemes megismerni a feltörés szabályait.

A betéti kamat mértéke több tényezőtől függhet, például a lekötött összegtől, a futamidőtől és az aktuális banki ajánlattól. Az ajánlatok összehasonlításakor érdemes az évesített betéti kamatlábat (EBKM) is figyelembe venni. 

A lekötött betétek futamideje a bank kínálatától függően néhány hónaptól akár több évig is terjedhet. A megfelelő futamidő kiválasztásakor érdemes figyelembe venned, hogy mikor lehet legközelebb szükséged a pénzedre.

A lekötött betét jó választás lehet, ha fontos számodra a kiszámíthatóság, és egy meghatározott ideig nélkülözni tudod a megtakarított összeget. Különösen azoknak lehet megfelelő, akik nem szeretnének közvetlenül befektetési piaci kockázatot vállalni.

Az 5 éves lekötési időszak végén a megtakarításod hozama a jogszabályi feltételek teljesülése esetén adómentesen hozzáférhető. Dönthetsz a megtakarítás felhasználásáról vagy a TBSZ további fenntartásáról, illetve újrakötéséről a szolgáltatódnál elérhető lehetőségek szerint.

Igen, a TBSZ-en elhelyezett megtakarításhoz korábban is hozzáférhetsz, azonban ez általában a számla megszüntetésével és az adókedvezmények részleges vagy teljes elvesztésével jár. A harmadik év végén meghatározott feltételekkel részleges pénzkivételre is lehetőség van.

A 2025-től nyitott TBSZ-ek esetében a hozamot 3 éven belüli megszüntetéskor általában 15% személyi jövedelemadó és 13% szociális hozzájárulási adó, 3 év után, de 5 év előtt pedig 10% személyi jövedelemadó és 8% szociális hozzájárulási adó terhelheti. Az 5 éves lekötési időszak végén a hozam a jelenlegi szabályok szerint adómentessé válhat.

A TBSZ-re a számlanyitás naptári évében, vagyis a gyűjtőévben fizethetsz be pénzt. A gyűjtőév lezárása után ugyanarra a számlára már nem helyezhetsz el új befizetést, de a következő évben új TBSZ-t nyithatsz.

A TBSZ megnyitásához jogszabály szerint legalább 25 000 forintot vagy annak megfelelő devizaösszeget kell elhelyezni. A számlavezető szolgáltató ennél magasabb minimumösszeget vagy további feltételeket is meghatározhat.

Érdemes átgondolnod, hogy mikor lehet szükséged a pénzedre, milyen hozamot vársz, és mennyire fontos számodra a kiszámíthatóság. Rövidebb távú, tervezhető megtakarításhoz a lekötött betét, hosszabb távú befektetési célokhoz pedig a TBSZ lehet megfelelő választás. Ezek mellett természetesen vannak más lehetőségeid is, választhatsz például a nyugdíjmegtakarítások közül is. 

Már kisebb összeg, akár néhány tízezer forint rendszeres, vagy egyszeri félretételével is elindulhatsz a pénzügyi céljaid felé. A minimálisan elhelyezhető összeg a választott megtakarítási terméktől és annak feltételeitől függ.

A lekötött betét jellemzően előre meghatározott futamidőre és kamatozási feltételekkel kínál megtakarítási lehetőséget. A TBSZ ezzel szemben egy kedvezményes adózású számlakonstrukció, amelyen különböző befektetéseket tarthatsz, és hosszabb távon adóelőnyöket érhetsz el.

A rendszeres megtakarítás segít felkészülni a váratlan kiadásokra, és közelebb visz a hosszú távú pénzügyi céljaidhoz. Akár kisebb összegekkel is elkezdheted, a lényeg a tudatos és következetes pénzügyi tervezés. A megtakarítást akár kisebb összeggel is elkezdheted.

Lehet, de egy naptári éven belül egy szolgáltatónál csak egy-egy betéti és értékpapír típusú befektetések nyilvántartására szolgáló számla nyitható. A szerződések száma azonban nincs korlátozva, vagyis több különböző szolgáltatóval is lehet tartós befektetési szerződést kötni, ugyanazon a naptári éven belül. A különböző számlák között nem lehetséges a pénzek átcsoportosítása.

Igen, ebben az esetben a nyitásnál minimum 25 ezer forintnak megfelelő devizát kell elhelyezni rajta.

Igen, örökölhető.