Személyi kölcsön kalkulátor 2026

A személyi kölcsön egy szabad felhasználású, ingatlanfedezet nélkül igényelhető fix kamatperiódusú hitel, amely néhány százezer forinttól akár 15 millió forintig is fel lehet venni, 6 és 120 hónap közötti futamidőre. Csak igazolható havi rendszeres jövedelemmel igényelhető.

A Bank360 személyi kölcsön kalkulátor független, használata ingyenes.

Előnyök

1, Szabadon felhasználható
Teljesen rád van bízva a felhasználás, nem kell beszámolnod a banknak arról, hogy mire költöd a kölcsönt. Ha új laptopra, autóra van szükséged, megveheted, vagy ha valamilyen lakásfelújításba kezdenél, szintén megteheted.

2, Nem kell ingatlanfedezet
Nincs szükség nagy értékű ingatlanfedezet bevonására, így nem kell kockára tenned a családi otthonod. A banknak egyedül jövedelmi fedezetre van szüksége. Ez azt jelenti, hogy rendszeres havi nettó jövedelemmel kell rendelkezned.

3, Nagyon gyorsan igényelhető
A legtöbb banknál már két nap leforgása alatt megtörténik a hitelbírálat és a kölcsönösszeg folyósítása. Sőt, egyre több bank kínál ügyfeleinek digitális megoldásokat. Akár a teljes igénylési és szerződési folyamatot is el lehet végezni online. Ennek menete és lehetősége bankonként eltérő.

Hiteligénylésnél a bankok elsőként arról döntenek, hogy hitelképes-e az igénylő, ezt a bankok úgynevezett K.O. kritériumok alapján határozzák meg. A lista részben törvényi feltételeken, részben pedig a bankok belső szabályzatán alapszik.

A leggyakrabban vizsgált szempontok:

Minden bank a saját szabályzata alapján végzi el a hitelképesség vizsgálatot. A leggyakoribb feltételek:

• minimum életkor,

• maximum életkor (nem az igénylés időpontja számít, hanem a hitel lejáratának az időpontja). A személyi kölcsön igénylésnek nincs felső korhatára, de bankonként változik, hogy milyen életkor után írják elő az adóstárs bevonását, akinek ilyenkor jóval fiatalabbnak kell lennie az igénylőnél.

• állandó lakhely igazolása,

• megfelelő munkaviszony,

• elvárt jövedelem,

• megfelelő elérhetőség,

• azonosító okmány megléte,

• bankszámla,

• van-e aktív vagy passzív lejárt tartozása az ügyfélnek a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR lista lekérdezés).

A bankok által támasztott feltételeket a Bank360 személyi kölcsön kalkulátora tartalmazza. Ezeket úgy érheted el, hogy az információ nyílra kattintasz, és kiválasztod az Igénylés feltételei menü pontot. 

A hiteligényléshez szükség van igazolt jövedelemre, A bankok soha nem adnak kölcsönt jövedelemigazolás nélkül csak ingatlan- vagy tárgyi fedezetre.

A minimum jövedelemre vonatkozó feltételek bankonként eltérnek. A bírálatnál három szempontot vizsgálnak:

1. Milyen típusú jövedelemről van szó? Honnan származik? (pl. nettó munkabér, vállalkozói jövedelem, nyugdíj stb.)

2. Elsődleges vagy másodlagos (kiegészítő) jövedelemről van-e szó?

3. Hány százalékban számítja be a bank az adott jövedelmet?

A bankok csak akkor fogadják be az igénylést, ha elsődleges jövedelmet igazolsz, a kiegészítő jövedelem önmagában nem elegendő. Ha olyan bevételed van, amit nem tudsz igazolni, azt nem fogja figyelembe venni a bank a hitelbírálatnál.

Az elfogadható jövedelmek listáját a bankok saját belső szabályzata határozza meg. A jövedelemigazolás nem lehet régebbi 30 napnál, és nem fogadható el a három hónapnál frissebb munkahelyről.

Mi számít másodlagos jövedelemnek?

Ide számít minden olyan bevétel, amit nem munkával keresel, mint például:

• gyes
• gyed
• családi pótlék
• szociális járandóságok
• ösztöndíj
• ingatlan kiadásból származó jövedelem

Önállóan ezeket a bevételeket nem fogadja el a bank, de ha a jövedelemigazolásod mellé az ezeket hitelesen igazoló dokumentumokkal együtt leadod, azzal javítod az esélyeidet a kölcsönhöz. Bankonként változik, mit fogadnak el másodlagos jövedelemnek.

A jövedelemigazolást a munkáltató állítja ki. Általában a bankok ragaszkodnak ahhoz, hogy a bank által javasolt formátumban vagy formanyomtatványon állítsa ki a munkáltató. Ezeket a bank honlapjáról letöltheted, de egy bankfiókban is beszerezheted.

Külföldi munkaviszony esetén a bank weboldaláról általában letölthető az angol vagy német nyelvű verzió is. 

Munkáltatói jövedelemigazolás az alábbi adatokat tartalmazza:

• munkavállaló adatai
• munkáltató adatait
• munkaviszony típusa (határozott vagy határozatlan idejű)
• munkaviszony kezdete
• nettó jövedelem
• bruttó jövedelem
• levonások (például tartásdíj, tartozások stb.)
• nyilatkozat, hogy:
  • munkavállaló utáni közterhek megfizetésre kerültek,
  • a munkavállaló nem áll felmondás alatt,
  • a munkáltató cég nem áll felszámolás alatt

A munkáltatói igazolás csak az adott munkáltatónál történő munkaviszonyból származó jövedelmet tartalmazza, egyéb jövedelmet és bevételt nem, ezeket külön kell igazolni.

2020-tól lehetőség nyílt arra, hogy online felhatalmazást adjunk a banknak, vele a NAV-tól megkaphatja a keresetkimutatásunkat.

Személyi kölcsön határozott idejű munkaszerződéssel

A legtöbb bank maximum olyan hosszú futamidőre ad személyi kölcsönt, amennyire a  határozott idejű munkaszerződés szól. Egyes határozott idejű munkaszerződések kivételek a szabály alól. Ilyen például a tanárok vagy katonák munkaszerződése, ha azt már meghatározott számú alkalommal meghosszabbították vagy a munkáltató egy úgynevezett szándéknyilatkozattal alátámasztja a jövőbeni foglalkoztatási szándékot. Egyes bankoknál viszont akár kizáró ok is lehet a határozatlan idejű munkaszerződés hiánya.

A bank csak akkora törlesztőrészletet engedélyezhet, amelyet problémamentesen tudsz fizetni. Ehhez a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót (JTM) használják, amely alapján az MNB szabályozás szerint:

• havi nettó 800 000 Ft jövedelem alatt a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a jövedelem 50 százalékánál,
• havi nettó 800 000 Ft jövedelemtől a törlesztőrészlet nem lehet magasabb a jövedelem 60 százalékánál.

Mennyi személyi kölcsön vehető fel minimálbérre?

A JTM szabályozás szerint, ha a nettó minimálbérnek megfelelő összeget viszi haza az igénylő (2026-ban adókedvezmények nélkül 214 662 forint), akkor ennek az összegnek maximum az 50%-át, azaz 107 331 forintot tehetik ki a felvett hitelek havi törlesztőrészletei. Fontos azonban tudni, hogy a bank nem köteles a jövedelem JTM-határáig hitelezni, alacsonyabban is meghúzhatja az a törlesztőrészlet-határt, ameddig hajlandó szerződni. 

A hitelbírálattól függ, hogy mennyi pénzt kaphatsz. A hitelbírálatot a jövedelmed és a kiadásaid alapján végzik el. Csak akkora törlesztőrészletet vállalhatsz be havonta, amekkorát még problémamentesen tudsz fizetni a rendszeres kiadásaid rendezése után. Tehát minél több bevételed van és minél alacsonyabb szinten vannak a kiadásaid, annál több hitelt vehetsz fel, feltételezve, hogy nem voltál korábban problémás adós.

Mennyi idő alatt bírálja el a bank a személyi kölcsön igénylést?

Ez attól függ, hogy a banknál vezeted-e a folyószámlád és mióta érkezik oda a havi rendszeres jövedelmet. Vannak kötelező elemek a hitelbírálat során, mint például a KHR-lista lekérdezés. Ha ez megvan, ideális esetben a hitelbírálat akár perceken belül is megtörténhet, aha legalább három, illetve hat 6 hónapja (ez bankfüggő) a hitelező bankhoz érkezik a havi rendszeres jövedelmed. Más esetben sem tart hosszabb ideig a folyamat két-három napnál.

Felvehető hitelösszeg

A felvehető kölcsönösszeg pénzintézetenként változó. Néhány százezer forintot is kaphatsz így, de ma már akár 15 millió forintot is hajlnadóak személyi kölcsönként adni a bankok. Az alsó és felső határ pénzintézetenként változó.

A személyi kölcsönök futamidejét te választod meg. A teljes futamidő alatt, annuitásos kamatszámítással fizeted vissza a kamatot és a tőketartozást. A leghosszabb időtartam, amire személyi kölcsönt igényelhetsz 120 hónap (10 év).

Minél alacsonyabb egy kölcsön kamata, annál kevesebbet kell visszafizetned összességében, és annál alacsonyabb a havi törlesztőd. A személyi kölcsönök kamata a futamidő alatt fix, az azonban folyamatosan változik, hogy mekkora kamattal adnak új hitelt a bankok. A kamatkörnyezet folyamatosan változik, azt számos tényező befolyásolja. A magas inflációjú és jegybanki kamatú években kiugróan magasak voltak a hitelkamatok is. Ezek 2024-től már folyamatosan csökkentek, de még mindig magasabbak, mint 2022 előtt. 2026-ban már találni 10 százalék alatti ajánlatot is, de jellemzően inkább 10-12 százalék körülről indulnak a személyi kölcsönök, vannak azonban 20 százalék felettiek is.

Az egyes banki ajánlatok között nagyok a különbségek a hitel összege, futamideje az igénylő jövedelme és az egyéb kedvezmények alapján. A hitelfelvétel előtt ezért érdemes előzetesen összevetni, mit kínálnak a bankok az általunk választott feltételekkel. Az aktuális ajánlatokért görgess fel a kalkulátorhoz!

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel 2020 novembere óta létezik Magyarországon. Minden hitelintézetnek el kell indulnia a Magyar Nemzeti Bank (MNB) pályázatán hogy megkaphassa a minősítést. 

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi kölcsön (MSZH) követelményei:

• Fix kamatozás a futamidő végéig
• Minden havi törlesztőrészletnek egyenlőnek kell lennie
• Maximum 7 év futamidő
• 100% online igénylés (aláírás is)
• A hiteligénylés befogadásától számított két napon belüli folyósítás
• Nem számolható fel folyósítási díj online folyósításnál (a korábban nem online igényelt hitelek esetében maximum 0,75% folyósítási díjat számolhatott fel a bank).
• Maximum 0,5% előtörlesztési díj
• Egy évnél kevesebb hátralévő futamidő esetén díjmentes előtörlesztés
• Szabad felhasználású hitelcél, beleértve a hitelkiváltást is
• A referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg:
  • 500 ezer forint és afeletti hitelösszegnél a maximum 10 százalékpontot
  • 500 ezer forint alatti hitelösszegnél a maximum 15 százalékpont

A Bank360 személyi kölcsön kalkulátorban külön szűrhetsz a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelekre. Ezt a További beállítások opció kipipálásával teheted meg.

A hitelek összehasonlítására az úgynevezett teljes hiteldíj mutató (THM) szolgál. Ebből kiderül, hogy a teljes hitelösszeghez képest mekkora arányt képviselnek a költségek.

A THM-ben szerepel: 

• a kamat,

• a folyósítási díj,

• az egyszeri költségek,

amelyek mind-mind drágítanak egy kölcsönt.

A THM alapján objektíven össze tudsz hasonlítani több kölcsönt, majd eldönteni, hogy melyik a kedvezőbb számodra. Az összehasonlításnál ügyelj arra, hogy a THM nem tartalmaz olyan díjakat, amelyekkel nehéz előre kalkulálni, mint például a késedelmi kamat, büntetődíjak, vagy az árfolyam-ingadozásból származó költségváltozás, ahogy az a korábbi devizahiteleknél is tapasztalható volt.

A THM-nek törvényi maximuma van, a személyi kölcsönök esetében nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. Ez az érték félévente változhat a jegybanki alapkamat alapján. A maximum THM 2025. január 1-től 30,5% a személyi kölcsönöknél.

A Bank360 személyi kölcsön kalkulátorban az egyes ajánlatokhoz tartozó akciókat is megtalálhatod, így további kamatkedvezményeket is igénybe vehetsz.

1. A bankok a jövedelmedhez mérten állapíthatnak meg kamatfelárat, magasabb havi nettó jövedelemmel pedig megkaphatod a jobb ajánlatokat.
2. Érkezzen jövedelmed a hitelező banktól kapott folyószámlára a további akciós kamatokért.
3. Nyiss bankszámlát a banknál, és tarsd fenn a futamidő végéig

Mi ennek az oka? A banknak kevesebb kockázatot jelent, ha magas jövedelmed van, mert biztosabbnak látja a kölcsön visszafizetését, ha pedig a bankszámlád náluk vezeted, további bevételeket szereznek a számlavezetési díjakból.

A hiteligénylés, hitelbírálat és folyósítás ideje általában pár óra és pár nap között váltakozik, de már vannak néhány perces ajánlatok is. Azt, hogy pontosan mennyi ideig tart a folyamat, természetesen függ a hitelező banktól is, hiszen minden pénzintézet másképp működik. Erről részletesen itt írunk.

A minősített fogyasztóbarát kölcsönök esetében a folyósítási határidő a befogadást követő naptól számított maximum 3 munkanap, teljeskörű online hitelfelvétel esetén maximum 2 munkanap.

Általánosságban elmondható, hogy nagyobb, jellemzően 5 millió forint feletti hitelösszegnél már szükség van személyes ügyintézésre is. A pozitív hitelbírálat után a folyósítás hamar megtörténik.

Személyi hitelt igényelni leggyorsabban online lehet, hiszen így nem kell személyesen bevinned a bankba a dokumentumokat és a jövedelemigazolást. A hitelbírálat szintén a teljesen online személyi hitelek esetében tart a legrövidebb ideig. Gyorsítja a folyamatot, ha ahhoz a bankhoz érkezik a havi rendszeres jövedelmed, akinél hitelt szeretnél igényelni.

A személyi kölcsön kalkulátor összehasonlítja a banki ajánlatokat 15 millió forint hitelösszegig. A kalkuláció ingyenes.

Az adóstárs ugyanúgy átesik jövedelemvizsgálaton és hozzájárul ezzel a kölcsönösszeg megnöveléséhez. Ugyanakkor felelősséget vállal azért, hogy a törlesztés folyamatos lesz. Adóstársnak leggyakrabban közeli rokont, házas- vagy élettársat vonnak be. Hosszabb ideig tart a hitelbírálat, ha adóstársat vonsz be a hitelbe.

A legjobb személyi kölcsön kiválasztásánál érdemes utánajárni annak, hogy milyen egyszeri díjakkal vagy adminisztrációs költségekkel terhel majd minket a bank. A folyósítási díjon kívül előfordulhat még:

• elő- és végtörlesztési díj

• szerződésmódosítási díj

• csatolt szolgáltatás díja. Ez olyan szolgáltatás, amelyet igénybe kellett venni a hitelfelvétel esetén (például biztosítás)

Ezek a költségek együttesen már tetemes összeget képezhetnek. Ezekről a díjakról a személyi kölcsön hirdetmény erre vonatkozó részében olvashatsz bővebben, amelyet a bank weboldalán vagy a bankfiókban vehetsz magadhoz.

A bankok folyamatosan versenyben vannak az ügyfelekért, így előfordulhat, hogy ezek közül a költségek közül elengednek egyet, vagy egyszerre akár többet is. Mielőtt meghoznád a végső döntést, a kalkulációnál ezt is érdemes figyelembe venni, mert lehet, hogy a hitel teljes díját figyelembe véve spórolhatsz is egy jó akcióval.

A személyi hitel igénylésének alapfeltétele a rendszeres havi elsődleges jövedelem, például a munkabér, a nyugdíj vagy a vállalkozásból származó rendszeres jövedelem. A csed, a gyed, a gyes és a gyet a legtöbb banknál nem számít elsődleges jövedelemnek. Tehát ha csak ilyen típusú jövedelemmel rendelkezel, egyedül nem fogsz személyi kölcsönt kapni, csak abban az esetben, ha olyan adóstársat vonsz be a hitelbe, akinek van elsődleges jövedelme és ezt igazolni tudja a bank felé.

Ugyanakkor érdemes másodlagos jövedelemként igazolni a csed, gyed, gyes illetve gyet jövedelmeket, mert beleszámítanak a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatóba (JTM), és ezáltal magasabb havi törlesztőt engedélyez a szabályozás. Ráadásul a magasabb együttes jövedelemre sokszor kedvezőbb kamattal vehetsz fel személyi hitelt. Részletek ebben a cikkben.

Ha nyugdíjasként veszel fel kölcsönt akkor a nyugdíjas igazolványodra és a nyugdíjszelvényekre lesz szükség. Ha bankszámlára érkezik a nyugdíjad, akkor nem kell szelvény, elég a bankszámlakivonat.

A nyugdíjasokra nézve a bankok speciális szabályokat alkalmazhatnak. Ez érintheti az elvárt jövedelmet, ami azt jelenti, hogy a nyugdíjas igénylőknek nem biztos, hogy ugyanakkora jövedelmet kell igazolni, mint egy átlagos munkavállalónak. Van olyan bank, ahol a nyugdíjas igénylőknek elegendő valamivel kisebb jövedelem igazolása is ahhoz, hogy hitelképesek legyenek.

A másik fontos feltétel, ami nyugdíjas igénylőként érinthet, az életkor. Bizonyos életkor felett a bankok arra kérhetnek, hogy a hitelszerződésbe vonj be egy fiatalabb adóstársat is. Fontos, hogy nem feltétlenül az számít, hogy az igénylés pillanatában hány éves vagy, hanem azt vizsgálja a bank, hogy a futamidő végén, vagyis a hitel tervezett lejáratának a pillanatában hány éves leszel. A nyugdíjasokat érintő feltételekről külön kalkulátor oldalunkon is olvashatsz.

Hiteligényléskor a vállalkozóknak jövedelemigazolás kell, amelyet a NAV állít ki a vállalkozás előző éves teljesítménye alapján. Sok bank kér nullás igazolást is a közterhek megfizetéséről. A vállalkozókra érvényes feltételek általában megegyeznek a hitelintézeteknél:

• legalább egy éve kell működnie a vállalkozásodnak,
• legalább egy lezárt üzleti évvel kell rendelkezned,
• nem lehet köztartozásod.

Fontos továbbá, hogy a jövedelmed sem feltétlenül ugyanúgy veszik figyelembe, mintha munkavállaló lennél, ennek az összegnek a számítása bankonként eltérő lehet. 

Bár villámgyorsan lehet személyi kölcsönhöz jutni, még inkább felpörgetheted a folyamatot, ha már előre beszerzed az igényléshez szükséges papírokat és úgy keresed fel a választott bankot. Szükséged lesz

• bármelyik fényképes személyi okmányra (személyi igazolványra, útlevélre vagy jogosítványra),

• lakcímkártyára,

• jövedelemigazolásra és

• bankszámlakivonatra.

• Több bank bekéri az adóigazolványod is.

Felmerülhetnek a bank oldalán speciális igények is, amennyiben indokolja a helyzeted, ha mondjuk vállalkozó vagy. Ilyenkor kérhetnek például:

• gyest illetve gyedet igazoló dokumentumokat.,

• társadalombiztosítási igazolványt

• a vállalkozás előző évéről szóló mérleget,

• őstermelő igazolványt,

• adótartozásról szóló állásfoglalást

Ezekről a dokumentumokról a bank másolatot készít, amelyet az aláírásoddal igazolsz. Más banknál, ahol lehetőséged van online hitelt igényelni, fénykép vagy scannelt változat készül.

Az alábbiakat kell tenned hiteligénylésnél:

1. Alaposan gondold át, mennyi hitelre van szükséged és hogyan fogod majd fizetni a törlesztőrészletet! Bármikor jöhet egy nem várt esemény, ami miatt kieshetsz a munkából, ám a kölcsönt ilyenkor is fizetni kell.

2. Gondold át, hogy kötsz-e majd hitelfedezeti biztosítást.

3. Nézd meg, mik az igénylés feltételei. Vizsgáld meg pontról pontra, hogy megfelelsz-e a hitelbírálati követelményeknek. Legyél tisztában a hitel díjaival is és ne spórold meg a részletek elolvasására szánt időt.

4. Kezdd el begyűjteni a szükséges dokumentumokat a munkáltatódtól vagy NAV-tól, speciális esetben pedig érdeklődj a banknál az igazolás módjáról.

5. Ha minden papírt összekészítettél, kezdődhet ténylegesen az igénylés. Add le a dokumentumokat, hogy a bank megkezdhesse a hitelbírálatot. Ezt megteheted online vagy egy bankfiókban is.

6. A hitelbírálat eredménye után a bank tesz neked egy összegre, kamatra és futamidőre szóló ajánlatot. Ha ezt nem fogadod el, tovább kell keresgélned, ha pedig elfogadod, már érkezik is a számládra a kölcsön.

Bizonyos összeghatárig a hiteligénylés teljes folyamata, a hiteligény megadásától a szerződés aláírásáig is történhet online, anélkül, hogy el kellene hagynunk az otthonunkat. Amellett, hogy így sokkal kényelmesebb az ügyintézés, néhány banknál kamatkedvezmény is elérhető azoknak, akik online indítják el az igénylési procedúrát. Ha szeretnél többet tudni arról, hogyan működik az akár azonnal felvehető hitel, olvasd el a cikkünket!

Sajnos előfordulhat, hogy elutasítják a kérelmedet. Ez leggyakrabban az alábbi esetek miatt fordulhat elő:

• Nem tudsz megfelelő jövedelmet igazolni. Ez abból adódhat, hogy nincs bejelentett munkahelyed, vagy valamiért nem tudsz jövedelemigazolást szerezni. A bank számára ez azt jelzi, hogy nincs annyi pénzed, amiből tudnád rendszeresen fizetni a törlesztőrészleteket.

• A legtöbb hitelintézetnél kizáró ok, ha aktív vagy passzív tartozással szerepelsz a negatív adóslistán, más néven KHR-listán.

• Nem tudsz elegendő összefüggő munkaviszonyt igazolni. Legalább 3-6 hónapra van szükség, a szigorúbb bankoknál viszont ez akár 12 hónap is lehet.

• Túl fiatalon szeretnél hitelt felvenni: a minimum életkort a bankok határozzák meg, ez általában 18-23 év között van. Ha fiatalabb vagy az igénylés időpontjában, mint az elvárt minimum, akkor be kell vonni egy idősebb adóstársat a szerződésbe.

• Túl idősen szeretnél hitelt felvenni.  Ebben az esetben egy fiatalabb adóstárs jelenthet megoldást.

• Nincs állandó bejelentett lakcímed. Néhány banknál elég a tartózkodási helyet igazolni.

• Az igénylés pillanatában nincs érvényes arcképes igazolványod, mert azok lejártak.

• Nem tudsz felmutatni telefonos elérhetőséget (vezetékes vagy mobil). Van, ahol a legutóbbi telefonszámla befizetését is igazolni kell.

Ha szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR-lista) negatív adóslistáján, tehát a közelmúltban már meggyűlt a bajod korábban a hiteltörlesztéssel, akkor nem valószínű, hogy kölcsönt tudsz felvenni. Ha szeretnél többet megtudni a negatív adóslistáról, arról, hogy mit jelent az aktív vagy passzív státusz, akkor itt olvashatsz további részleteket.

Egy dolgot mindenképp érdemes megjegyezni: a bankok rendszeres havi nettó jövedelem nélkül nem tudnak hitelt adni.

Elkerülhető a jövedelemigazolás, ha már jó ideje a hitelező bank ügyfele vagy. Ekkor ugyanis a folyószámlád alapján is meg tudja nézni a pénzintézet, hogy érkezik-e fizetés a számládra és mekkora. Nem minden bank dolgozik így, és ahol elérhető, ott is legalább hat hónapos kimutatás kell.

A törlesztőrészlet befizetésére több megoldás létezik:

• A legegyszerűbb, ha a bank csoportos beszedési megbízással vonja le a havi törlesztőt a bankszámládról.
• Lehet utalni is,
• be lehet fizetni a törlesztőt a pénztárban,
• vagy postán sárga csekken is, az utóbbi kettő megoldásnak azonban külön díja lehet.

Ügyelj arra, hogy a törlesztőrészlet fizetésének napja minden hónapban ugyanaz a nap - érdemes olyan napra időzíteni a törlesztést, amikor még biztosan van elég fedezet a számládon. A legtöbb banknál módósítható a törlesztőrészlet fizetésének napja, de ez általában szerződésmódosítással jár. Szintén feltétel, hogy meghatározott idő elteljen a kölcsönigénylése óta, illetve az első havi törlesztőrészletét be legyen fizetve.

A törlesztő összegének változtatása

A legtöbb banknál csak szerződésmódosítással lehet változtatni a törlesztőrészlet összegén. Sok bank előír minimális időtartamot, melynek el kell telnie az igénylés után, és feltételként szabja meg legalább az első havi törlesztőrészlet befizetését. Általában új adósminősítést ad a bank, mert megváltozott az állapot a hitelbírálathoz képest.

Ha az átlagosnál kicsit több pénz áll a házhoz, megéri átgondolni, hogy az extra pénzt a hiteledbe forgatod vissza, ezzel rövidítve a futamidőt. A bankoknál lehetőség van előtörlesztésre, azaz egyben több törlesztő előre kifizetésére, vagy végtörlesztésre, azaz a hátralevő adósság egy összegben történő kifizetésére

Az előtörlesztés és végtörlesztés díjjal jár. Személyi kölcsönöknél a legtöbb banknál az előtörlesztett összeg 1%-a az előtörlesztési díj, ha még több mint 1 év van hátra a futamidőből. Általában 0,5% a díj, ha kevesebb, mint 1 év van hátra a futamidőből.

A bankok bizonyos akciók keretében elengedhetik a díjakat, vagy csökkenthetik az előtörlesztés költségét.

Túlfizetés

Túlfizetés akkor keletkezik, amikor az éppen havi törlesztőrészleten és díjakon felül érkezik pénz a hitelszámlára. Ezek nem számítanak automatikusan előtörlesztésnek, azt minden esetben külön és előre kell jelezni a bank felé.

Ha egyszerre több törlesztőrészletet fizettél be, vagy többet fizettél mint ami a havi törlesztőrészlet, banki levelet fogsz kapni róla.

Számtalan adódhat olyan élethelyzet, amelyek miatt problémás vagy nem kivitelezhető, hogy időben törleszd az aktuális havi törlesztőrészletet. Bármikor jöhet egy nem várt betegség, amely miatt hosszabb időre kiesel a munkából, vagy még súlyosabb helyzetben akár munka nélkül is maradhatsz, de egy baleset, súlyos sérülés is keresztülhúzhatja a számításaidat. Mit lehet ilyenkor tenni?

A legjobb, ha rendelkezel egy nagyobb tartalékkal az ilyen helyzetekre felkészülve, így akkor sem okoz gondot a törlesztés, ha átmenetileg nem tudsz pénzt keresni. Ha valami miatt mégis késve tudsz csak fizetni, akkor számolnod kell a késedelmi kamattal és további díjakkal is. A késedelmi kamat mértékét minden esetben a hitelszerződés szabályozza, amelynek meg kell felelnie a Magyar Nemzeti bank vonatkozó iránymutatásainak illetve a Ptk. vonatkozó jogszabályainak.

Ha úgy látod, hogy gond lesz a törlesztéssel, a lehető leghamarabb értesítsd a bankot. Ha időben szólsz a problémáról, akkor könnyebben fogtok tudni közös nevezőre jutni a törlesztéssel kapcsolatban.

Hogy megelőzd a nehéz helyzeteket, hasznos lehet egy hitelfedezeti biztosítás, amelyet szinte minden kölcsön mellé felvehetsz. Ilyen biztosítást a hitelszerződésed mellé köthetsz, ha több van, akár mindegyikhez is. Segítségével a biztosító átvállalja bizonyos ideig a törlesztőrészleted fizetését, ha a biztosítási szerződésben foglalt káresetek következnek be. Jellemzően ilyen események:

• munkahely elvesztése,

• baleset vagy betegség miatt meghiúsuló pénzkeresés,

• egészségromlás

• haláleset.

Ez utóbbiak bekövetkezte esetén a teljes fennálló hiteltartozást is kifizetheti a biztosító. Munkahely elvesztése esetén a biztosító több hónapra vállalja át a kölcsön törlesztőrészletének fizetését, az időtartam hossza biztosítónként eltérhet, de nagyjából 3 és 12 hónap közötti időtartamra számíthatsz.

Általában a mindenkor esedékes havi törlesztőrészlet bizonyos százalékát kell kifizetned, így a szolgáltatás igénybevételével tovább nő a törlesztőrészleted is, viszont cserébe nyugodtan alhatsz: ha valami történik veled, a hitel miatt nem kell majd aggódnod.

Szintén jó megoldás a jövedelempótló biztosítás. Ennek fix havidíja van, és a kifizetett biztosítási összeg bármely célra szabadon felhasználható, nemcsak hiteltörlesztésre.

Csak óvatosan a költekezéssel, mert a hitelt vissza is kell fizetni: ha bajban vagy és olcsóbb hitelre van szükséged a jelenleginél, a személyi kölcsön hitelkiváltásra is nagyszerű megoldás lehet. Cseréld le drágább hiteledet egy alacsonyabb kamatozásúra és vedd át újra az irányítást a pénzügyeid felett!

Ne felejtsd el! A Bank360 ajánlatait böngészve még egyáltalán nem biztos, hogy hitelhez is jutsz. Kalkulátoraink eredményei tájékoztató jellegűek. Rendszeres jövedelmeden és a hitelbírálaton múlik, hogy kaphatsz-e kölcsönt a banktól. Minél megbízhatóbb ügyfél vagy, annál jobb ajánlatot kaphatsz, a kockázatosabb ügyfelek azonban magasabb kamatfelár mellett kaphatnak kölcsönt.

A forint alapú szabad felhasználású személyi kölcsön ma a népszerűbb hiteltípusok közé tartozik, korábban azonban nem volt ekkora súlya a lakossági hitelpiacon, mint manapság. 2009. első negyedévének elején a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 5 533,78 milliárd forint volt a háztartási szektor részére nyújtott hitelállomány összege. Ebből 101,67 milliárd forintot tett ki a forint személyi hitelek állománya, amely a teljes lakossági hitelállománynak az 1,8 százaléka volt. Ennél jelentősebb volt a deviza alapú személyi hitelek szerepe, 2009 márciusának végén ugyanis 279,84 milliárd forintot tett ki a deviza alapú személyi hitelek állománya. A forint és a deviza alapú személyi kölcsön állomány összesen 381,51 milliárd forintot tett ki, ami a teljes lakossági hitelállománynak a 6,9 százalékát jelentette.

Mára jelentősen megváltozott ez a kép. A deviza alapú személyi kölcsönök teljesen eltűntek a piacról, ma már szinte kivétel nélkül forint alapú, fix kamatozású személyi kölcsönt lehet felvenni. 2026. első negyedévének végén már 1 932,11 milliárd forintot tett ki a személyi hitelek állománya, amely a teljes, 13 526,78 milliárd forintos háztartási hitelállománynak már a 14,3 százalékát jelentette. Vagyis a személyi hitelek részaránya 2009 óta megduplázódott.

A kihelyezés a 2010 előtti években többször is 130 milliárd forint körül alakult, majd a személyi hitelek piacát is elérte a válság, így 2011-2013-ban a 100 milliárd forintot sem érte el az éves kihelyezés. A mélypontot 2012 jelentette 80,33 milliárd forinttal. 

A személyi hitelek piaca 2015-től talált magára, a koronavírus-járvány idejéig jelentősen emelkedett az évente felvett személyi kölcsönök összege. Az abszolút csúcsot a 2025-ös év tartja, amikor 1 120,85 milliárd forint volt az újonnan kötött szerződések összege. Ez még az előző, 2024-es év 818,99 milliárd forintos eredményét is 36,9 százalékkal múlta felül. 2005-2025 között az éves kihelyezés összege 643,6 százalékkal lett magasabb, ami az infláció mértékét figyelembe véve is jelentős.

2017-ben 248 094 darab személyi hitel szerződést írtak alá az igénylők a hitelintézetekkel, ami a 2020-as mélypontot követően (186 221 draab) 2025-re 352 473-ra emelkedett. A szerződésszám átlagos évi növekedési üteme 4,5 százalék volt, ami elmaradt a kihelyezett hitelösszeg átlagos évi növekedési ütemétől.

2017-ben 1,23 millió forint volt egy személyi hitel szerződés átlagos összege. Ez 2026-ban már meghaladta a 3,61 millió forintot, de már 2025-ben is 3,18 millió forint volt. Az átlagos hitelösszeg tehát évente átlagosan 12,6 százalékkal emelkedett a 2017 és 2025 közötti időszakban. Természetesen érdemes az átlagos hitelösszegek értékeit az inflációval korrigálni, így jóval árnyaltabb képet kapunk az emelkedés mértékéről. A 2017-es 1,23 millió forintos átlagösszeg ugyanis 2025-ös vásárlóerőn számolva 2,07 millió forintnak felel meg, így az átlagösszeg átlagos évi emelkedésének mértéke 5,5 százalékra jön ki.

2017-ben az átlagosan felvett hitelösszeg 6,2 havi nettó átlagkeresetnek felelt meg. Ez az érték 2018-ban 7,1, 2019-ben pedig 7,3 havira emelkedett. Ez a covid-járvány kezdetén, 2020-ban 6,7-re csökkent, majd 2021-ben 7,4-re emelkedett. Azóta viszont az átlagos hitelösszeg mértéke sosem haladta meg a héthavi nettó átlagkeresetet, sőt, 2023-ban egészen 5,4-re csökkent ez az érték. Igaz, az elmúlt években ismét növekvő trend figyelhető meg.

Ha ötéves futamidővel számolunk, 2017-ben 29 230 forint volt egy átlagos havi személyi hitel törlesztőrészlet. Ez az összeg a következő években szinte folyamatosan emelkedett, 2025-ben elérte a 76 421 forintot. Sőt, 2026 első öthavi adatai alapján a 85 ezer forintot is megközelítette az átlagos havi törlesztőrészlet. Az elmúlt évek adatai alapján a mindenkori havi törlesztőrészlet nagyjából mindig azonos hányadát, úgy 14-16 százalékát teszi ki a mindenkori havi nettó átlagkeresetnek. Ezek alapján úgy tűnik tehát, az elmúlt évtizedben hiába nőttek a bérek, változtak a kamatok, a magyar háztartások reálértéken nagyjából ugyanolyan mértékben adósodnak el most, mint 10 évvel korábban.

Az európai országok között jelentős eltérések mutatkoznak a kamatok és a maximálisan felvehető hitelösszegek között. Németországban például jelenleg 5,8 százalék az átlagos hitelkamat, míg a maximálisan felvehető összeg 75 ezer euró, ami a mostani árfolyamon ~26,61 millió forint. Egy ekkora, 26,61 millió forintos hitelnek 5 év futamidő és 5,8 százalékos kamat esetén közel 512 ezer forint lenne a havi törlesztőrészlete.

Más országokban is ezt a 75 ezer eurós felső határt találtuk maximumként – ilyenek voltak például Franciaország, Hollandia, Ausztria és Olaszország. Lengyelországban 200 ezer złotys felső összeghatárt találtunk (~16,53 millió forint), míg Spanyolországban 60 ezer eurósat (~21,28 millió forint). Az átlagos hitelkamat Németországban a legalacsonyabb az említett 5,8 százalékkal, míg a felsorolt országok közül Lengyelországban a legmagasabb, 9,5 százalékkal.

A személyi hitelek kamatszintjét elsősorban az adott ország makrogazdasági környezete, a jegybanki alapkamat, az infláció, valamint a pénzügyi rendszer stabilitása határozza meg. Németországban, Franciaországban, Spanyolországban, Olaszországban, Hollandiában és Ausztriában az euróövezeti monetáris politika miatt a hitelezés költségeit az egységes, az Európai Központi Bank (EKB) által meghatározott kamatkörnyezet befolyásolja, amely hosszú távon jellemzően alacsonyabb volt a magyar kamatszintnél. Lengyelország és Csehország ugyan nem tagjai az euróövezetnek, de gazdaságuk stabilabb inflációs pályája, kedvezőbb kockázati megítélése és alacsonyabb finanszírozási költségei miatt szintén kedvezőbb hitelkamatokat tudnak biztosítani.

A referencia THM feltüntetésére a hitelintézeteket a fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény kötelezi - ezért olvashatsz a bankok weboldalán a termékek alatt néhány bekezdést, ahol példaszámításokkal mutatják meg a kölcsön legfontosabb paramétereit. A következő adatokat kötelezően fel kell tüntetniük:

• hitelösszeg,

• futamidő

• hitelkamat mértéke,

• hitelkamat típusa (rögzített hitelkamat, változó hitelkamat vagy mindkettő),

• teljes hiteldíj mutató (THM),

• termék értékesítéséhez vagy szolgáltatás nyújtásához kapcsolódó halasztott fizetés formájában nyújtott hitel esetén a termék vagy szolgáltatás készpénzára és az önrész, valamint
• a fogyasztó által fizetendő teljes összeg és a törlesztőrészlet összege.

A reprezentatív példákban a bankoknak meghatározott hitelösszegre és futamidőre kell számolniuk, a hitelkamatot pedig két tizedesjegyig ki kell írniuk. A referencia THM példák bankonként eltérőek, igazodva egy adott termékhez. 

Szabad felhasználású személyi kölcsönt szinte minden hitelintézet kínál az ügyfeleknek, az igénylés feltételei, illetve a kamatkondíciók között azonban jelentős eltérések vannak, ezért is érdemes összehasonlítani az elérhető lehetőségeket. 

OTP Bank személyi kölcsönök

Természetesen a legnagyobb lakossági hitelintézet, az OTP Bank kínálatában is megtalálható a szabad felhasználású személyi kölcsön, amelyet az alábbi kondíciókkal vehetsz fel:

• A felvehető kölcsönösszeg 500 000 - 15 000 000 Ft.

• A választható futamidő legalább 24, maximum 84 hónap (7 év).

Az OTP Bank fix kamatozás mellett kínálja a személyi kölcsönt, így nem kell a kamatkockázattól tartanod, végig megegyező nagyságú törlesztőrészleteket fizetsz majd. Az OTP személyi hitel szabadon felhasználható, azaz nem kell elszámolnod a bank felé arról, hogy mire költötted a hitelt. Ha a Bank360.hu kalkulátorának összehasonlítása után a OTP hitele mellett döntesz, akkor az OTP hitelkalkulátorát is használhatod további tájékozódásra. Az OTP kalkulátora is a Bank360.hu összehasonlításához hasonló szisztémával működik, de ebben természetesen csak OTP-s ajánlatokat találsz.  

Az OTP személyi kölcsön feltételei

Az OTP Bank személyi kölcsönét akkor igényelheted, ha

• elmúltál 21 éves és nem leszel 70, mire lejár a futamidő (ekkor adóstárs segíthet),

• állandó magyarországi lakcímed van,

• van legalább hat hónap munkaviszonyod, amelyből hármat legalább a jelenlegi munkahelyeden szereztél,

• hiteligényléshez szükséges rendszeres minimum jövedelem nettó 214 000 forint,

• nyugdíjas igénylőknek legalább 160 000 forint jövedelmet kell igazolni,

• Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsön igényléséhez minimum 400 000 forint jövedelem szükséges,

• a KHR negatív listáján való részvétel kizáró ok,

• a fentebb részletezett dokumentumokkal rendelkezel.

A személyi kölcsön feltételeinek teljesítésében akkor van a legegyszerűbb dolgod, ha alkalmazott vagy és a banknál vezeted a folyószámlád, amelyre a fizetésed érkezik legalább hat hónapja. Ekkor mindössze a személyazonosító dokumentumokra van szükség, ha a bank nem kér további igazolásokat. Más esetben 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás is kelleni fog vagy az utolsó 3 havi bankszámlakivonat, amelyen szerepel a rendszeres jövedelem. 1 millió forint feletti igénylés esetén címedre vagy nevedre szóló telefonszámla és befizetési igazolás is kelleni fog, amiből a bank megállapítja, hogy rendszeresen és időben fizeted a számláidat.

Egyéni vállalkozóként az igazolványokon túl tevékenység folytatására kiadott engedélyre és NAV által kiállított, utolsó üzleti évről szóló jövedelemigazolásra van szükség. Ez utóbbitól eltekint a bank, ha itt vezeted a folyószámlát.

Nyugdíjasként ne felejtsd otthon a nyugdíjas igazolványt vagy a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság tárgyévi értesítőjét, vagy annak 30 napnál nem régebbi igazolásának másolatát.

Őstermelők és kistermelők szintén NAV-os jövedelemigazolás leadásával kezdhetik az igénylést az őstermelői igazolvány bemutatásával együtt. Ügyvédek esetében kamarai tagságot igazoló dokumentum is kelleni fog.

Nem probléma az sem, ha külföldön dolgozol, ekkor is ugyanazok a általános szerződése feltételek vonatkoznak rád, legfeljebb a munkáltatói igazolásod hiteles fordítására is szükség lesz. Az sem hátrány, ha csak határozott idejű munkaszerződésed van, igaz, ekkor csak akkora lehet a maximális futamidő, mint ahány hónapra a szerződésed szól.

Természetesen a bank kérhet további dokumentumokat tőled, amennyiben a hitelbírálat során úgy ítéli meg, hogy arra még szükség van.

Fontos tudnod, hogy ha nem vagy a bank ügyfele, az igényléshez nyitnod kell egy bankszámlát, amelynek természetesen havi költségei vannak.

Igényléstől a szerződés lezárásáig – hogyan működik a személyi kölcsön?

Az egész folyamat három egyszerű lépésben összefoglalható, amely alapján neked is egyszerű és átlátható lesz az egész hitelfolyamat:

1. Igénylés: telefonon, a bankfiókban vagy online is megindíthatod a hiteligénylés folyamatát. A bankfiók munkatársa vagy a rendszer algoritmusa elvégez egy nagyon gyors előszűrést. Ez alapján megállapítható, hogy igényelhetsz-e egyáltalán kölcsönt. Ez nem vesz igénybe többet pár percnél. A bank munkatársával egyeztetett időpontban be kell menned a bankba és le kell adnod a fent részletezett dokumentumokat.

2. Folyósítás: miután minden szükséges adat bekerült a rendszerbe, a bank hitelbírálatot végez. Ez szintén egy-két perc. Ha pozitív az eredmény és a konstrukció számodra is szimpatikus, a bank folyósítja a számládra a kölcsönösszeget. Az egész folyamat egy munkanapon belül is megtörténhet.

3. Törlesztés: az OTP Bank által havonta automatikusan levonódik a törlesztőrészlettel megegyező összege a folyószámládról, ezért figyelj arra, hogy mindig legyen elég pénz a számládon. A törlesztés alatt van lehetőséged előtörlesztésre, vagy végtörlesztésre, azaz a tartozás teljes visszafizetésére is.

Ahogy írtuk, az igénylés nem csak telefonon és személyesen a bankfiókban történhet! Az OTP Bank lehetővé teszi – ma már nem csak ügyfeleinek – hogy OTPdirekt internetbankon keresztül online igényeld a hitelt. A 100 százalékig digitális megoldással az igényléstől számítva 1 órán belül a számládon lehet a pénz. 

Problémás a visszafizetés? Van megoldás!

Felmondtak neked? Az OTP Banknál van lehetőséged fizetési haladékot kérni, ha valamilyen oknál fogva nem tudod befizetni az adott törlesztőrészletet. Fontos, hogy probléma esetén minél hamarabb vedd fel a kapcsolatot a bankkal, hogy közösen megtalálhassátok a legjobb megoldást.

Ha nagy a baj, segíthet az OTP Bank Adósvédelmi Programja. Ennek részeként kérhető

• futamidő hosszabbítás, más néven prolongáció,

• törlesztés csökkentése átmenetileg, majd új törlesztőrészlet kalkulálása,

• a két megoldás kombinálása,

• ha túl nagy a teher, adósságrendező hitel felvételére is van lehetőség.

CIB személyi kölcsönök

A CIB banknál igénybe vehető, ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsön neve: Előrelépő Személyi Kölcsön.

Kétfajta verzióban kínálja a bank:

1. Klasszikus szabad felhasználható személyi hitel
2. Hitelkiváltás 

A szabad felhasználású kölcsönt arra költöd, amire akarod. A bank nem kérdezi, hogy mi a hitelcél, tehát felújíthatod belőle a lakásod, vehetsz autót de akár el is mehetsz utazni.

A hitelkiváltásra igénybe vett személyi kölcsönnel egy másik, drágább hitelt cserélhetsz le egy újabb, kedvezőbb kamatozásúra. Lakáshitelt nem érdemes lecserélni, mert a jelzálog-alapú hitelek általában kedvezőbb kamatozásúak.

Mindkét változatra ingatlanfedezet nélkül igényelhető, a hitelvisszafizetés biztosítéka a bank felé a havi rendszeres jövedelem. A havi nettó jövedelmed és a meglévő hiteleid határozzák meg, hogy mennyi kölcsönt vehetsz fel.

CIB személyi kölcsön feltételei

• Maximum 15 millió forint hitelösszeg
• Minimum 300 000 Ft hitelösszeg
• Maximális futamidő 8 év (konstrukciófüggő)
• 6 hónappal oszthatónak kell lenni a futamidőnek (Például 60 hónap, 66 hónap stb.)
• Minimális futamidő 1 év
• Maximum 72 éves kor a futamidő végén. Ha ennél idősebb vagy, csak adóstárs bevonásával vehetsz fel CIB Előrelépő Személyi Kölcsönt
• Minimum 20 éves életkor
• Minimum az aktuális minimálbért elérő havi nettó jövedelem
• Alkalmazottként legalább 3 hónapos, határozatlan idejű munkaviszony
• Határozott idejű munkaviszony csak akkor elégséges, ha  a futamidő után jár le
• Nyugdíjasként is igényelhető
• Vállalkozóként:
  • Lezárt üzleti év
  • Legalább egy év mint a vállalkozás tulajdonosa
• Külföldi jövedelmet elfogad a bank
• Magyarországi állandó lakcím
• Saját telefonszám
• Negatív KHR státusz (aktív és passzív) kizáró ok

CIB személyi kölcsön: konstrukciók és kedvezmények

Minél több rendszeres havi utalást kezdeményezel a bankszámládra, annál kedvezőbb feltételekkel igényelhetsz személyi kölcsönt. A CIB Előrelépő Személyi Kölcsön esetében az érkeztetett jövedelem függvényében kedvezően változhat:

• a maximális hitelösszeg
• a maximális futamidő
• a hitel kamata

Ennek megfelelően az Előrelépő Személyi Kölcsön többfajta konstrukcióban érhető el, különböző kamatkedvezményekkel.

Sztenderd

A CIB Bank Előrelépő Személyi Kölcsön konstrukciója.

Feltételek:

• CIB bankszámla
• Legalább a havi nettó minimálbér érkezik a bankszámládra
• Legalább a  havi törlesztővel egyenlő összeget kell a bankszámlán tartani amikor a havi részlet fizetés esedékes

A CIB Bank ügyfélminősítés során határozza meg a kamatot. A, B, C és D minősítést használ, melyek függvényében módosul a kamat.

Céges kedvezmények

Adhat a CIB kamatkedvezményt, ha a munkáltatód részese bármilyen, kedvezményre jogosító programnak és neked is  banknál van a számlád.

Online igénylés a CIB Banknál

Ha már van a banknál bankszámlád, CIB személyi kölcsönt a online a legegyszerűbben a mobilapplikáción keresztül (iOS, Android) tudsz igényelni. A kölcsönszerződést is megkötheted online a mobilapplikációban, tehát még az aláírásra sem kell bemenned a bankfiókba. Természetesen személyes aláírásra is van lehetőség bármelyik bankfiókban.

Online számlanyitás 

Teljesen online is tudsz már számlát nyitni a CIB banknál. Ha már rendelkezel bankszámlával, online elindíthatod a hiteligénylést.

A CIB bank nem számol fel:

• Hitelbírálati díjat,
• folyósítási díjat,
• kezelési költséget.

Egyéb díjak:

• Előtörlesztési díj:
• Az előtörlesztett összeg 0,5%-a, de legfeljebb 20 000 forint
  • 200 000 forint alatti előtörlesztés a futamidő első évében egyszer ingyenes
  • 200 000 forint alatti előtörlesztés a futamidő második évétől minden alkalommal ingyenes
• Szerződésmódosítás díja 20 000 forint (az előtörlesztéssel kapcsolatos szerződésmódosítás díjmentes)
• Kivonat díja: 1044 forint
• Igazolás díja: 1044 forint

Késedelmi díj a CIB Banknál

A késedelmi díj a személyi kölcsön kamata +3%. Ezen felül számolnod kell az ügyintézés, például a szerződésmódosítás díjával. Ha huzamosabb ideig nem fizeted a törlesztőrészletet, akkor a felkerülsz a KHR negatív listára.

Az igényléshez szükséges dokumentumok

• Személyes iratok (érvényes személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél)
• Lakcímkártya
• Jövedelemigazolás
• Magyarországi alkalmazotti jogviszony esetén munkáltatói igazolás 3 havi jövedelemmel (CIB bank oldaláról letölthető a kért formátum)
• Külföldi alkalmazotti jogviszony esetén angol vagy német nyelvű munkáltatói igazolás a CIB által előírt formanyomtatványon.
• Vállalkozóknak NAV jövedelemigazolás
• Nyugdíjasként 3 havi számlakivonat, amelyiken látszik a nyugdíj utalás
• 3 havi bankszámlakivonat
  • Bankon belüli online igénylésnél a CIB automatikusan lekérdezi
  • PSD2 szabvány használatával az engedélyeddel lekérheti a számlavezető bankodtól a számlákivonatot

Milyen típusú elsődleges jövedelmet fogad el a CIB bank?

A CIB bank is különbséget tesz az elsődleges és a másodlagos (kiegészítő) jövedelmek között. Ahhoz, hogy személyi kölcsönt igényelsz, mindenképpen rendelkezned kell elsődleges jövedelemmel. Ha nem rendelkezel, adóstársat kell bevonnod, akinek ugyanúgy igazolnia kell az elsődleges jövedelmét.

Elfogadható elsődleges jövedelmek:

• Munkabér
• Nyugdíj
• Vállalkozásból származó jövedelem
• Rokkantsági ellátás
• Életjáradék, özvegyi járadék, bányászjáradék
• Személyi járadék
• Szolgáltatási járandóság

Másodlagos jövedelmek:

A másodlagos jövedelem önmagában nem elegendő a személyi kölcsön igényléséhez. Ha nem rendelkezel elsődleges jövedelemmel, csak adóstárs bevonásával igényelhetsz hitelt. Az adóstársnak szintén igazolnia a jövedelmét.

Elfogadható másodlagos jövedelmek:

• Családi pótlék
• Cafeteria bizonyos elemei
• csed
• gyed
• gyes

Minden jövedelmet hivatalosan igazolnod kell. Ha a CIB-nél vezeted a bankszámlát, és ide érkezik a jövedelmet, általában nem kell külön jövedelemigazolást kérned.

Hitelkiváltás a CIB Banknál

Feltételek:

• Kiválthatsz más banknál lévő hiteleket is
• Egyszerre több idegen (nem CIB) banknál is lehet hiteled
• Akár 10 hitelt is kiválthatsz egy kölcsönnel, ebből 5 lehet személyi kölcsön
• Nem válthatsz ki olyan hitelt, aminek a törlesztőjével késedelemben vagy
• Minden kiváltott hitelnek legalább 6 hónapos fizetési múlttal kell rendelkeznie
• A CIB bank elvégzi a hitelképesség vizsgálatot
• A CIB végtörleszti a meglévő hiteleket
• Ha van maradék összeg a végtörlesztés után, azt átutalja a bankszámládra
• A hitekiváltással együtt igényelhetsz szabadon felhasználható személyi kölcsönt is

A hitelkiváltás szükséges dokumentumok

• Minden dokumentum, ami a szabad felhasználású személyi kölcsön igényléséhez kell
• Minden kiváltandó kölcsön esetében a fennálló tartozás igazolása 15 naptári napnál nem régebbi igazolással
• Végtörlesztési kérelem minden kiváltandó régi kölcsönökre

Folyósítás a CIB Banknál

• A szabad felhasználású személyi kölcsönt a sikeres hitelbírálatot követő 5 banki napon  a CIB és hitel teljes összegét a forintban vezetett bankszámládra utalja.
• Hitelkiváltásnál közvetlen a kiváltandó kölcsönt folyósító banknak vagy bankoknak utal a CIB, illetve az esetleges maradékot a folyószámládra utalja.

A hitelt arról a CIB banknál vezetett folyószámláról kell törlesztened, ahova folyósították.

Hitelfedezeti biztosítás a CIB Banknál

A CIB a nála felvett személyi hitelekre köthetsz a banknál hitelfedezeti biztosítást. A szolgáltatás díja a havi törlesztő 6%-a, és azzal egy időben fizetendő.

UniCredit Bank személyi kölcsönök

Az UniCredit Banknál igénybe vehető személyi kölcsön neve: Fix Kamat személyi kölcsön.

Főbb jellemzők

• Fix törlesztőrészlet, folyósítási díj nélkül.
• Szabadon felhasználható hitelösszeg: 300 ezer forinttól 15 millió forintig.
• Futamidő: 36 – 96 hónap.
• Választható hitelfedezeti biztosítással.
• A számlára érkező havi jóváírásoktól és a hitelfedezeti biztosítástól függően többfajta 
  kamatkedvezmény érhető el.

Jóváírási akció

Ha 2024. február 1. és 2026. szeptember 30. között online igényel és online köt Fix Kamat személyi kölcsön szerződést, és legalább 1 500 000 forint hitelösszeg folyósításra kerül, 30 000 forint jóváírást kap, valamint ha legalább 3 000 000 forint hitelösszeget igényel, és ezen hitelösszeg folyósításra kerül, akkor akciónk keretében egy havi törlesztőrészletet visszatérítünk maximum 50 000 forint értékben!

Mivel az akciók összevonhatóak, akár 80 000 forint jóváíráshoz is juthat a kapcsolódó feltételek teljesítése esetén!

UniCredit személyi kölcsön igénylés feltételei

• Alkalmazottként dolgozik vagy nyugdíjas, egyéni vállalkozó, cégtulajdonos.
• Alkalmazotti jogviszony esetében esetében nem áll próbaidő vagy felmondás alatt. A munkaviszonya már 3 hónapja fennáll és határozatlan jellegű vagy minimum 3 hónapja fennálló határozott idejű munkaviszony, ahol a határozott idő legalább 12 hónap. Ha a kért futamidő alapján a kölcsön lejárati dátuma meghaladja a határozott idejű munkaviszony lejáratát, a munkáltató nyilatkozata szükséges a munkaviszony legalább 6 hónappal történő meghosszabbításáról vagy határozatlan időre történő módosításról.
• Jövedelme saját névre szóló bankszámlára érkezik legalább 3 hónapja.
• Amennyiben egyedül igényli, úgy minimum nettó 214.662 Ft-tal, amennyiben jövedelmet is igazoló adóstárssal igényli, úgy az adós és adóstárs esetében egyaránt minimum a mindenkori nettó minimálbérrel rendelkezik.
• Nem szerepel a KHR negatív adós listán.
• Az igényléskor elérte a 21 éves életkort, illetve a hitel lejáratakor nem tölti még be a 71. életévét.

Cofidis személyi kölcsönök

A Cofidis több személyi kölcsönt is kínál, ezeknek a feltételei eltérnek egymástól.

Cofidis Fapados Kölcsön

A Fapados Kölcsön jellemzői:

• felvehető hitelösszeg: 1 000 000 - 10 000 000 forint,
• választható futamidő 36-84 hónap között,
• THM 15,49-18,96 százalék, az igazolt jövedelemtől függetlenül,
• fix kamatozás.

A feltételek között szerepel, hogy az igénylőnek nagykorúnak kell lennie, állandó magyarországi lakcímmel kell rendelkeznie, alkalmazottként legalább 3 hónapos munkaviszonnyal kell rendelkeznie, illetve a hiteligénylő nem szerepelhet aktív adósként a negatív KHR listán. Emellett rendelkeznie kell saját névre szóló, lakossági, forint alapú bankszámlával. 

Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel jellemzői:

• felvehető hitelösszeg: 3 000 000 - 10 000 000 forint,
• választható futamidő 36-84 hónap között,
• THM 10,36 százalék, legalább 550 000 forint nettó jövedelem igazolásával,
• fix kamatozás.

Cofidis Bank személyi kölcsön

A Cofidis Bank a korábbi Cetelem személyi kölcsöneit értékesíti. Fontos, hogy ezek a hitelek nem azonosak a fentebb szereplő Cofidis kölcsönökkel. A Cofidis Bank személyi kölcsöneit az alábbiakban foglaljuk össze.

Cofidis Bank személyi kölcsön

A Cofidis személyi kölcsön jellemzői Standard és Medium ügyfélminősítésnél:

• felvehető hitelösszeg: 700 000 - 9 900 000 forint,
• választható futamidő: 24-96 hónap,
• az ügyleti kamat attól függ, hogy az ügyfél Standard vagy Medium minősítést kap, illetve, hogy mekkora hitelösszeget szeretne felvenni:
  • Standard: 20,00 - 21,70%
  • Medium: 17,00 - 18,70%

Prémium ügyfélminősítés esetén a felvehető hitelösszeg 1 000 000 - 9 900 000 forint. Az éves ügyleti kamat 13,55 százalék, kivéve az alábbi eseteket:

• 3 000 000 - 4 999 999 forint hitelösszeg és 60 hónapos futamidő esetén 9,90 százalék,
• 5 000 000 - 9 900 000 forint hitelösszeg és 36, illetve 48 hónapos futamidő választása esetén.

A Cofidis Bank személyi kölcsöne adósságrendezésre is igénybe vehető.

Erste Bank személyi kölcsönök

Az Erste Most Személyi Kölcsön 500 000 és 5 000 000 forint között érhető el, 36-96 hónapos futamidővel. Az igényléshez 

• legalább 23 évesnek kell lenned, 
• állandó lakóhellyel kell rendelkezned,
• saját telefonnal kell rendelkezned (vezetékes vagy mobil),
• a nettó jövedelmednek el kell érnie a 214 000 forintot,
• legalább 3 hónapja dolgoznod kell, ha alkalmazott vagy és a fizetésednek hazai banknál vezetett számlára kell érkeznie. Vállalkozóként legalább egy éves vállalkozói múlttal és legalább egy teljes lezárt üzleti évvel kell rendelkezned. 

Kizáró ok, ha szerepelsz a KHR negatív adóslistáján, illetve, ha a munkahelyed felszámolás, végelszámolás, vagy csődeljárás alatt áll vagy ha végrehajtás van ellene. 

A THM függ a felvett hitelösszegtől, a választott futamidőtől, az igazolt jövedelem nagyságától, illetve attól is, hogy a hitel mellé kötsz-e hitelfedezeti biztosítást. Kisebb hitelösszeg esetén 21 százaléktól kezdődnek az ajánlatok (lefelé), de nagyobb hitelösszeg és legalább félmillió forint nettó jövedelem esetén akár 10,12 százalék is lehet a THM. Kalkulálj a személyi kölcsön kalkulátorral és tudd meg, mennyiért veheted fel a hitelt. 

KH személyi kölcsönök

A K&H Bank személyi kölcsöne szabad felhasználásra, lakáscélra és hitelkiváltásra is igénybe vehető. A K&H személyi kölcsön 500 000 és 15 000 000 forint között vehető igénybe, abban az esetben, ha a nettó jövedelem meghaladja a mindenkori minimálbér összegét. Online igénylésnél 10 millió forintig lehet beadni az igénylést szabad felhasználásra. Az éves ügyleti kamat mértéke 18,99 százalék. 

Havi nettó 400 000 forint jövedelem felett a K&H kiemelt személyi kölcsöne vehető igénybe, 3-15 millió forint hitelösszeg között. A kiemelt konstrukciónál az éves ügyleti kamat 9,99 százalék. 

Az igénylés feltétele, hogy

• nagykorú legyél,
• a hitel lejáratának pillanatában még nem érted el a 75. életéved,
• rendelkezel állandó magyarországi lakcímmel és telefonos elérhetőséggel,
• a jövedelmed eléri a mindenkori nettó minimálbér összegét,
• alkalmazottként nem vagy próbaidőn,
• vállalkozóként van legalább egy lezárt üzleti éved,
• nem szerepelsz negatív információval a KHR-ben. 

MBH Bank személyi kölcsönök

Az MBH Bank személyi kölcsönei szabad felhasználásra és hitelkiváltásra is igénybe vehetők. Az igazolt jövedelemtől függően több konstrukció is elérhető.

MBH Start és Start Plusz személyi kölcsön

Ehhez a személyi kölcsönhöz legalább a nettó minimálbér összegét szükséges igazolni. A Start kamat 18,99 százalék, a Start Plus kamata 3 millió forint hitelösszeg alatt 16,99 százalék, felette 16,49 százalék. Az igényelhető hitelösszeg 500 000 - 8 000 000 forint között van. Ha nyugdíjasként veszed fel a kölcsönt, elég havonta 160 000 forint jövedelmet igazolni. A Start Plus feltétele, hogy az MBH Banknál vezetett bankszámlára érkezzen a rendszeres jövedelem. 

MBH Extra és Extra Plus

Ennek a kölcsönnek az igényléséhez legalább 400 000 forint nettó jövedelem igazolására van szükség. Az Extra személyi kölcsön kamata 17,99 százalék, az Extra Plusé 3 millió forint hitelösszeg alatt 15,49 százalék, 3-5 millió forint között 10,99 százalék, 5 millió forint felett pedig 9,39 százalék. A felvehető hitelösszeg 500 000 - 10 000 000 forint.

MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön

Ha más banknál van hiteled és azt szeretnéd kiváltani, a Kamatvágó Személyi Kölcsön tud ebben segíteni. Az igényléshez legalább 300 000 forint nettó jövedelemre van szükség, a felvehető hitelösszeg pedig 500 000 forint és 15 000 000 forint között van. 5 millió forintos hitelösszeg alatt az éves ügyleti kamat 11,99 százalék, felette pedig 10,99 százalék.

Provident személyi kölcsön

A Provident kis összegű, szabad felhasználású kölcsönöket kínál az igénylőknek. A feltételek között jelentős eltérések lehetnek, nemcsak a kamatozás, hanem a törlesztést tekintve is, ugyanis a Providentnél havi és heti törlesztésű kölcsön is igénybe vehető. Nézzük meg ezeknek a jellemzőit.

Provident Start kölcsön

A felvehető hitelösszeg 100 000 - 300 000 forint, a futamidő pedig 19 hét. A THM 13,18 százalék.

Provident havi kölcsön

A felvehető hitelösszeg 600 000 - 2 000 000 forint között van ennél a konstrukciónál, a futamidő 30 vagy 36 hónap. A THM 30,2 százalék. 

Provident heti kölcsön

A felvehető hitelösszeg a heti kölcsönnél 40 000 - 570 000 forint. A futamidő 19, 57, 72 vagy 110 hét lehet, a THM 30,2 százalék. 

Provident 24 hónapos kölcsön

A Provident 24 hónapos kölcsöne 50 000 - 500 000 forint között érhető el, a futamidő minden esetben 24 hónap. A THM ebben az esetben is 30,2 százalék. 

Raiffeisen Bank személyi kölcsön

A Raiffeisen Bank személyi kölcsönét 300 000 - 15 000 000 forint között lehet felvenni. 300 000 és 580 000 forint közötti hitelösszeg esetén 36-60 hónap lehet a futamidő, 600 000 és 15 000 000 forint között pedig 36-84 hónap. Az igényléshez a mindenkori minimálbér nettó összegét kell igazolni. A kedvezmény nélküli ügyleti kamat 17,99 százalék, a THM 19,61 százalék. Ezek az értékek az alábbi kedvezmények szerint csökkenthetők:

• Aktív számlahasználat és Jövedelem450 Plusz kamatkedvezmény
  • legalább 10 millió forint hitelösszeg
  • havi nettó 450 ezer forint igazolt jövedelem
  • aktív számlahasználat vállalása
  • kamat: 9,49 százalék
  • THM: 9,9 százalék
• Aktív számlahasználat és Jövedelem450 kamatkedvezmény
  • legalább 2 millió forint hitelösszeg
  • havi nettó 450 ezer forint igazolt jövedelem
  • aktív számlahasználat vállalása
  • kamat: 9,89 százalék
  • THM: 10,4 százalék
• Jövedelem450 kamatkedvezmény
  • legalább 2 millió forint hitelösszeg
  • havi nettó 450 ezer forint igazolt jövedelem
  • kamat: 11,99 százalék
  • THM: 12,7 százalék
• Aktív számlahasználat és Jövedelem300 kamatkedvezmény
  • legalább 1 millió forint hitelösszeg
  • havi nettó 300 ezer forint igazolt jövedelem
  • aktív számlahasználat
  • kamat: 13,79 százalék
  • THM: 14,7 százalék
• Aktív számlahasználat kamatkedvezmény
  • aktív számlahasználat
  • kamat: 16,99 százalék
  • THM: 18,4 százalék
• Hitelkiváltó Plusz kamatkedvezmény
  • nem Raiffeisen Banknál lévő kölcsön kiváltására vehető fel
  • legalább 2 millió forint kölcsönösszeg,
  • havi nettó legalább 300 ezer forint jövedelem
  • aktív számlahasználat
  • kamat: 11,99 százalék
  • THM: 12,7 százalék

Trive Bank személyi kölcsön

A Trive Banknál online vehetsz fel kisebb összegű személyi kölcsönt. Több ajánlat közül is választhatsz, attól függően, hogy melyik felel meg leginkább az igényeidnek.

• eHitel Expressz
  • hitelösszeg: 500 000 forint
  • futamidő: 6 hónap
  • THM: 9,96 százalék
• eHitel
  • hitelösszeg: 500 000 forint
  • futamidő: 12 hónap
  • THM: 29,77 százalék
• eHitel
  • hitelösszeg: 1 000 000 forint
  • futamidő: 24 hónap
  • THM: 29,77 százalék
• eHitel
  • hitelösszeg: 1 500 000 forint
  • futamidő: 36 hónap
  • THM: 29,77 százalék
• eHitel
  • hitelösszeg: 2 000 000 forint vagy 3 000 000 forint
  • futamidő: 48 hónap
  • THM: 29,77 százalék
• eHitel Max
  • hitelösszeg: 5 000 000 forint
  • futamidő: 60 hónap
  • THM: 16,20 százalék

Az online igénylés kifejezetten gyors, a bank ígérete szerint akár 15 percen belül a számlán lehet az igényelt összeg, ha minden feltételnek megfelelsz. 

3 000 000 forint összegű személyi kölcsön igénylése esetén, 60 hónapos futamidőre. A hitel rögzített Normál kamata éves 18,98%, havi törlesztőrészlet: 78 224 Ft. A kölcsön kamata az egész futamidő alatt rögzített. A fogyasztó által fizetendő teljes összeg 4 697 370 Ft a hitel teljes díja: 1 697 370 Ft (mely az ügyleti kamat összegén túl egyéb díjat nem tartalmaz). A teljes hiteldíj mutatója (THM) normál kamattal számítva: 21,03%.

A Bank360.hu az ügyfelek felé semmilyen díjat, vagy költséget nem számol fel a weboldal, valamint a weboldalon megtalálható kalkulátorok használatáért. A https://bank360.hu használata az ügyfelek számára ingyenes.

A hitelkalkulátor az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókat veszi figyelembe. A hitelek egyes paraméterei, feltételei eltérőek bankonként, ezért a további részletekről érdemes a bank oldalán meggyőződni. A célunk az, hogy egy átlátható és összehasonlítható listában mutassuk be a banki termékeket, ezért minden esetben a kiválasztott keresési paraméterek alapján az elérhető legkedvezőbb hitelajánlatot jelenítjük meg a listában. A keresés során ki lehet választani a futamidőt és a hitelösszeget. További kedvezményeket is kaphatsz, ha vállalod, hogy a jövedelmed az adott bankba utalod, vagy bankszámlát nyitsz náluk és a futamidő során végig fenntartod. A hitelajánlatokat sorba tudod rendezni bank, törlesztőrészlet, THM és teljes visszafizetendő összeg szerint is. Egyes bankok alkalmaznak ügyfélminősítés (scoring) alapú árazást, de mivel a banki ügyfélminősítés nem publikus ezért mi a legjobb ügyfélminősítéshez tartozó kondíciókat szerepeltetjük az ajánlati listában. A maximum THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értékét. A maximum THM 2026.07.01. óta 30,25%.